对比：光大永明达尔文超越者和昆仑健康保2.0 达尔文超越者是光大永明人寿旗下一款“网红”重疾险，号称在癌症多赔上无竞争对手，承袭了互联网重疾特点，保障期灵活，可选择定期保障也可终身保障，轻中重疾保障全面，重疾可叠加赔付，癌症赔的高且区分男性、女性和少儿恶性肿瘤额外赔，只是要留意疾病定义和医疗的补充。 健康保2.0是昆仑健康在原版基础健康保上升级后的产品，费率更低，保障责任更为丰富，核心保障不缺少，恶性肿瘤二次赔付且区分男性女性和少儿特定重疾，有额外保障。但是有着不可忽视的不足，医疗上有缺口的。 同样是网销重疾险，两款产品在癌症的多赔上都区分了特定人群，一眼看过去似乎保障责任大同小异，实际上是这样的吗？到底有什么核心区别？ 本文主要分析： 1、两款产品的三大相同点 2、不同年龄的交费价格对比 3、在疾病定义、赔付规则的不同 4、昆仑健康和光大永明人寿怎么样？ 一、先看产品基本信息对比 两款产品的相同点 1、投保方式及保障期限灵活 两款产品既可以选择保至70岁或80岁，交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性。 2、保费的杠杆作用好 两款产品的最长缴费期30年，相比20年的缴费期，有以下三点好处： 一是：意味着分摊到每年的交费价格更低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好。 二是：此外更好体现保费豁免的功能。 三是：交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长。 3、医疗险组合有缺 两款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失，下面是具体的解析： 区别一：重疾加量赔付 健康保2.0： （1）特定疾病额外赔 健康保2.0的保障责任全面。针对特定重疾可以分为男性13类，女性8类，在18岁后可以额外赔到50%，高于同类产品。另外还有20类少儿特疾，在18岁前是可额外赔保额的。 （2）可选责任恶性肿瘤保障 分为2种情况：一种情况是首次患恶性肿瘤，间隔3年后再次患有恶性肿瘤，按保额给付保险金。第二种情况是，首次患除恶性肿瘤外的重疾，间隔180日后首次患有恶性肿瘤，按保额给付。 达尔文超越者： （1）重疾叠加赔 达尔文超越者重疾可实现叠加赔付，最高可获赔135%，但是存在有年龄的限制，规定如下： （2）特定疾病额外赔 针对男、女和少儿不同群体的生理特点，高发癌症是有额外保障，且保障额度较之同类的较高，男性和女性恶性肿瘤保障有50%的赔付，少儿阶段容易发的恶性肿瘤可100%的获赔。 （3）可选附加恶性肿瘤的二次赔付 包括恶性肿瘤复发、新增、转移和持续的状态，理赔门槛较宽松，赔付比例高且可达120%。但是有区分为2种情况： 一种为首次为非恶性肿瘤的重疾，间隔期1年后，第二次确诊恶性肿瘤才可获赔 另外一种是首次是恶性肿瘤，间隔期3年，第二次确诊仍为恶性肿瘤也可获赔。 需注意投保限制：若是选择癌症二次赔付，特定癌症可以自由选择；若是不选择癌症二次赔付，特定癌症也不能选择。规定如下： 区别二：轻症疾病承保细节的不同 赔付规则上： 健康保2.0轻疾和中症不分组且可多赔。其中轻疾赔付保额是依次递增，从30%，40%到50%，赔付额度更好。 达尔文超越者赔3次赔付额度固定为保额的30%，就赔付比例上而言不及健康保2.0。 疾病的划分上： 两款产品在实际的赔付过程中有打折扣多项赔一项的情况，具体如下： 疾病的定义上： 行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。对应的轻症定义如下： 小结：健康保2.0有最好的早期癌症赔付，和平安福一样，具体如下： 健康保2.0原位癌赔付： 达尔文超越者的规定是：（早期病变、原位癌、皮肤癌只能赔其中一个，且都必须接受治疗以后才能赔，不是确诊即赔），常见条款是： 优势体现在以下两点： 一是早期病变、皮肤癌和原位癌健康保2.0各赔一次，达尔文超越者只能赔其中一个。 二是健康保2.0对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，达尔文超越者要求必须治疗以后才能赔。 在另外的4类高发轻症赔付上，不典型心肌梗塞达尔文超越者较宽松，只要求四项条件满足其中的两项即可获赔，而健康保2.0只有满足规定的两项条件才能获赔。不过在轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭两款产品定义一样。 区别三：身价保障有无缺失 健康保2.0的身故只是退保费，身价上是明显不足的，需要用定期寿险来额外补充身价。 达尔文超越者可以自行选择是否附加身价保障，费率不一样，投保方式灵活，对于成年人来说附加身价保障身故赔保额，也是足够。 区别四：费率对比 两款产品的交费价格不同，保费测算如下： 区别五：昆仑健康和光大永明人寿实力对比 保险的核心在“保”，那么投保之后的关注重点是理赔及后续的保全服务，尤其是理赔服务的质量及便捷程度很重要，而衡量的指标一是保险公司的网点分布情况，保险公司网点多，覆盖全，日常保全及理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。二是消费者投诉情况，目前保监为了维护广大被保险人的利益，开通了便捷的服务质量监督渠道，投诉情况在某程度上反应该公司售后服务的质量。 （1）网点分布 光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点，分别是天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。 昆仑健康保险公司成立时间是2005年12月29日成立的，至今也有十多年的时间了，是最早成立的五家健康保险公司之一。资历久，但是网点分支机构分布少，从官网显示目前只在北京、上海、广州、杭州、济南有分支机构。若是在其他地区购买的话，需要衡量下投保时候便捷性，避免资料寄送不及时以及后续服务出现的时效问题。 （2）消费者投诉情况 保监会公布的2019消费者投诉统计，光大永明人寿的排名靠后，昆仑健康的排名较靠前，排名越靠前投诉越多。 两款产品作为网销险，有网销险共有的优势和不足，优势是：费率低，投保方式灵活，可据自身的保障情况灵活配比，保定期和保终身的选择更是为加保人士提供了更多的选择。但是不足也很明显：医疗险有缺失，只能弥补重症住院带来的经济损失，而住院费用的保障有缺口。 除开共有的不足和优势之外，达尔文超越者在癌症多赔上确实优秀，不仅赔付的门槛低，且赔付的额度也更高，还有重症的加量不加价叠加赔付，性价比更高。但是健康保2.0也有自身的亮点，在早期癌症赔付上可以和平安福媲美，不过个人觉得要是在早期癌症赔付和癌症赔付两个保障选一个，还是癌症的赔付更加重要一点。 查看全部

对比：健康无忧C3青少版和少儿国寿福臻享版 很多人购买保险的时候，第一反应会看公司品牌，因此老牌保险公司在市场上还是经的起时间考验的，新华人寿和中国人寿的品牌知名度是很高的，大牌公司产品经常会被人们用来比较。 少儿国寿福臻享版是中国人寿的旗下明星产品，也是属于热卖的重疾产品，交费期选择较少，只有19年交费，重疾单赔，轻疾多赔，轻疾疾病定义好，15类少儿特定重疾赔保额，所附加的百万医疗如E康悦续保上有优势且保障齐全。 健康无忧C3青少版是重疾单赔，轻疾赔3次其定义划分需留意，重疾保障内容丰富，有10类特定重疾额外赔20%，另外成年后分男女不同部位的恶性肿瘤额外保20%，在少儿高发重疾保障，18类少儿重疾赔保额，在少儿高发重疾白血病赔付好，额度较高。 那么，同为大公司的品牌产品，哪款产品更加合适父母为孩子选购呢？ 本文分析： 1、两款产品交费期和费率对比 2、两款产品轻疾定义、疾病划分、重疾保障上的不同 3、两款产品在少儿特定重疾白血病赔付不同 4、两款产品在附加医疗险的不同 一、产品基本信息 区别一：两款产品交费期和费率不同 健康无忧C3青少版的交费期最长可支持20年交费，少儿国寿福臻享版的交费期只有一种选择，是19年缴费，相比较同类产品来说要少交一年保费，两款产品费率对比如下 区别二：疾病保障的不同 轻疾保障： 赔付规则，健康无忧C3青少版的轻疾赔3次，赔保额20%，少儿国寿福臻享版是30类赔3次，赔付保额同为20%。两款产品的赔付额度都比同类要低。 疾病定义和划分： 轻疾没有统一的疾病定义，但是保险行业协会有25类重疾统一规定，其中6类是属于必然承保的疾病种类，其所对应的常见高发类轻疾如下 少儿国寿福臻享版和健康无忧C3青少版两者在早期癌症、不典型的急性心肌梗塞的疾病定义一致，轻微脑中风后遗症的定义少儿国寿福臻享版要求2选1，冠状动脉介入术在定义上与细微的差别，少儿国寿福臻享版是要求首次实际实施，健康无忧C3青少版并没有要求首次两字。慢性肾功能衰竭在少儿国寿福臻享版中是不保责任。 重疾保障： 少儿国寿福臻享版和健康无忧C3青少版都是单赔重疾。 健康无忧C3青少版是110类重疾赔1次，另外有10类特定严重疾病额外赔20%，如：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、多个肢体缺失、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、主动脉夹层。 另外有分男性和女性不同的恶性肿瘤保障，可享受额外赔保额的20%。男性包括肝癌、胆囊癌和前列腺癌；女性，包括乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。 少儿国寿福臻享版只有100类重疾赔1次，重疾责任没有其他延展。 区别三：少儿高发特定重疾的不同 健康无忧C3青少版是18类少儿特定重疾赔保额，常见高发的少儿重疾白血病叠加赔付，既属于重疾、又属于10类特定重疾，赔付最高可达220%。且赔付门槛较低，确诊即赔，白血病的定义为： 少儿国寿福臻享版是15类赔保额，少儿高发类重疾，其定义与之有区别，门槛相对较高，并不是罹患了白血病就能赔付，要求完成了自体造血干细胞移植才可获赔。定义如下： 区别四：搭配附加医疗险不同 健康无忧C3青少版 1、0免赔住院医疗：健康无忧C3青少版可以附加新华住院无忧医疗保险，可保证5年续保，但是保险期内有累积额度，并不能完全保证5年内都可以续保。 2、百万医疗：健康无忧C3青少版附加的百万医疗险康健华贵医疗险进行投保，这款保险保障比较全，但是在续保上每年都要进行审核。 少儿国寿福臻享版 1、无免赔住院医疗险：长久呵护系列和贴心呵护住院医疗险，都有个共同的不足之处，续保审核是每年都要审核，有可能出现上年理赔会影响到下年度的续保。 2、百万医疗险：国寿的如E康悦系列的医疗保障全面，且在通过第一次续保后，后续续保起免于审核，加上国寿品牌的加持，在市场上还是有占据一席之地的。 产品点评： 健康无忧C3青少版的重疾保障责任更加丰富，不仅少儿期覆盖的保障责任足，且成年后有分男女高发重疾保障好。但是对于少儿高发特疾白血病确诊即赔，门槛较低。 少儿国寿福臻享版作为国寿旗下的明星保障产品，核心轻重疾保障功能不缺，但是重疾保障责任没有其他拓展，搭配的百万医疗险如E康悦有特色。 查看全部

对比：健康无忧C3青少版和少儿无忧人生2019 选择少儿重疾险的时候，越来越多的父母会综合考虑保障期覆盖的全面性，既会考虑少儿时期又会考虑成年后的健康保障是否足够完整。 健康无忧C3青少版是新华人寿最新的一款重疾叠加赔付型的险种，57类轻疾赔3次赔保额20%，110类重疾是只赔一次，在少儿特定重疾赔付上增加到了18类，少儿常见的重疾白血病叠加赔付设计好，成年后有分为男性和女性恶性肿瘤多赔保障。搭配医疗险组合完整，只是疾病定义和划分要留意。 少儿无忧人生2019轻重疾保障全面，重疾单赔，轻疾采用递增式赔付，从20%、30%到50%，20类少儿特疾赔保额，少儿常见高发白血病可赔200%，搭配医疗险有特色。 这两款少儿重疾险都是保终身的，保障覆盖期包括了少儿和成年期，那么哪款更值得父母选择呢？本文主要分析： 1、两款产品的轻重疾保障不同 2、两款产品的癌症赔付不同 3、两款产品在少儿重疾上不同 4、两款产品的费率对比 5、两款产品在附加医疗险上的不同 一、产品基本信息了解 区别一：两款产品在轻重疾赔付的不同 轻疾保障上： 赔付规则上：健康无忧C3青少版的轻疾是57类赔3次，按保额20%赔付；少儿无忧人生2019的轻疾是赔3次，依次按保额20%、30%和50%赔付。 疾病定义：轻疾没有统一的定义，各家公司操作会有不同，保监会规定的25类重疾，有6类重疾是属于必保内容，如癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭。大致可以看出常见轻疾划分情况，这两款产品在早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型急性心肌梗塞以及慢性肾功能衰竭上定义差别不大，在冠状动脉介入术上，少儿无忧人生2019有要求是首次实际实施，健康无忧C3青少版只是提到实际实施两款产品对比如下： 重疾保障上： 少儿无忧人生2019和健康无忧C3青少版都是重疾单赔的险种。 在健康无忧C3青少版重疾保障内容比较丰富，增加了10类特定严重疾病的额外赔付20%，如：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、多个肢体缺失、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、主动脉夹层。 另外有分男性和女性不同的恶性肿瘤保障，可享受额外赔保额的20%。男性包括肝癌、胆囊癌和前列腺癌；女性，包括乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。 少儿无忧人生2019的重疾保障责任只是单赔，并没有划分特定重疾和癌症的额外赔付情况。 区别二：少儿特定重疾赔付 健康无忧C3青少版的少儿特定重疾是18类赔保额，对于少儿常见高发重疾白血病不仅属于18类少儿重疾中，还包括在了10类特定重疾中，同时也属于重大疾病中的一种，最高赔付额度可高达220%。 少儿无忧人生2019的少儿特定重疾是20类赔保额，少儿常见高发重疾白血病是赔200%保额。 区别三：两款产品的投保组合和费率对比如下 健康无忧C3青少版和少儿无忧人生2019的交费期最长只至此到20年交费，但是少儿无忧人生2019除了基本必选责任外，还有附加险的形式投保可选责任，主要是针对各类轻重疾、少儿特疾以及白血病陪护金的保障。健康无忧C3青少版没有设置这类责任，只是对重疾责任有延展。两者费率对比如下： 区别四：搭配附加医疗险不同 1、无免赔医疗险： 健康无忧C3青少版可以附加新华住院无忧医疗保险，可保证5年续保，但是保险期内有累积额度，并不能完全保证5年内都可以续保。 少儿无忧人生2019的附加安心呵护住院是可保证续保3年，对慢性病患者较为有利。 2、百万医疗险： 健康无忧C3青少版附加的百万医疗险康健华贵医疗险进行投保，这款保险保障比较全，但是在续保上有缺陷，每年都要进行审核。 少儿无忧人生2019附加的是关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下： 点评： 少儿无忧人生2019是轻重疾保障全面，少儿常见特疾白血病保障好，增加的陪护金责任解决了家人陪护的收入损失问题，搭配的医疗险续保和保障内容上较好。 健康无忧C3青少版的重疾保障责任更加丰富，不仅少儿期覆盖的保障责任足，且成年后有分男女高发重疾保障好。但是对于少儿高发特疾上有叠加但是特色不突出。 查看全部

对比：平安大福星和光大永明达尔文超越者 大福星保120类重疾，10类轻疾，轻疾作为附加险可选，意味着着消费者可以用较低保费买到较高保额，而且发生重疾赔付以后，附加轻疾仍然有效。加上平安强势的医疗险组合，对于很多中低收入家庭来说，无疑多了一种选择。但是轻疾只保10类赔保额20%，目前市场上的重疾险动辄三四十种轻症，可以赔付30%、40%保额，弱化轻症的意图很明显。 达尔文超越者作为光大永明人寿旗下网销重疾险，号称癌症多赔目前无对手。保障责任丰富，轻中重疾保障全面，重疾叠加赔、癌症二次赔、特定疾病额外赔（区分男、女和少儿），保障额度高，可选责任身价保障足，只是医疗险需要另外补充。 平安的产品一直都是独树一帜，大福星作为和达尔文超越版同期上市的重疾险，两者争锋，谁输谁赢？ 本文主要分析： 1、两款产品在轻疾、重症、癌症多赔约定细则解析 2、两款产品适用人群和费率对比 3、了解光大永明人寿实力 一、先看产品基本信息 区别一：保障期限 达尔文超越者既可以保到70或80岁，交费价格低，保障上也能覆盖目前癌症高发40-70的年龄段，对于加保提高保额很划算，只是作为消费型的重疾险，平安到期不退保费；也可以固定保终身，能满足不同群体的需要。 相对而言，大福星的只能保终身可供选择性较小。 区别二：轻症承保内容细节 赔付的规则： 达尔文超越者是40类赔3次，按固定保额赔付30%，就赔付的额度而言。 大福星轻疾保障是作为附加险存在，发生重疾赔付后，附加轻疾依然有效，可以保常见的10类轻疾，赔付比例20%，不及达尔文超越者。另外不管是否附加轻疾，都可以加上轻疾豁免。 轻症疾病种类划分： 大福星保10类，有单项疾病种类凑数，达尔文超越者相对来说疾病凑数种类更多，具体如下： 轻疾定义： 轻症疾病没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病（癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭）对应的高发轻症，基本上大部分的产品都会承保，区别在于这些疾病的定义上，关系到理赔的门槛。下面是两款产品在高发轻症疾病定义上具体对比： 总结：大福星的早期癌症赔付和平安福 是一样的，目前的国内市场上最优的早期癌症赔付，主要因为：一是早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他只能赔其中一个，包括达尔文超越者。另外一点是大福星对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而其他（含达尔文超越者）要求必须治疗以后才能赔。具体见理赔条款： 大福星早期癌症条款： 达尔文超越者早期癌症条款： 其他高发轻症：【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】定义一样，【冠状动脉介入手术】大福星更加宽松些，但是大福星没有【慢性肾功能衰竭】疾病的赔付。 区别三：重症承保细节和癌症保障的区别 （1）重症是否有加量赔付 达尔文超越者： 有额外重疾保障金，需要留意的年龄限制，要在40岁前和15个保单年度前。规定如下： 此外还有特定疾病额外保障，达尔文超越者是分男性、女性和少儿的恶性肿瘤可额外保障，赔付比例有不同，男性和女性恶性肿瘤按50%额外给，少儿的恶性肿瘤是按100%额外给。疾病种类如下： 大福星没有重症的加量赔付。 （2）癌症保障 达尔文超越者： 可选癌症二次赔：癌症赔付比例高，可高达120%的保障。但是分为两类：第一类首次是非癌症的重疾，第二次为癌症，间隔一年后就可以获赔；第二类另外首次是癌症，间隔3年后，第二次仍是癌症也可获赔，其中癌症状态包括了新增、复发、转移和持续，规定如下： 大福星： 可选附加癌症二次赔付，暖心保就是一个专门的防癌险，发生癌症赔一次，交费不便宜；附加恶性肿瘤疾病保险，首次重疾为癌症情况下，间隔5年以后，发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次，累计赔三次。 这两种防癌是作为长期附加险存在，轻疾可以豁免所有长期附加险保费。 （3）重症疾病的定义不同 在疾病的定义上，总的来看，大福星相较于达尔文超越版宽松，以高发及常见的疾病：肠道疾病、糖尿病、心肌病为例，都是大福星的较宽松，理赔的门槛更低，具体如下： 区别四：费率的对比 下面是两款产品的不同年龄交费价格对比： 区别五：险种组合不同 （1）主险和重疾 大福星主险和重疾不是1比1，发生重大疾病赔付以后，后续保费免交，附加的长期意外和所有附加险依然有效，继续承担保险责任。这种就是以寿险作为主险，附加重疾的好处（不少人认为寿险和重疾共保额，多交了钱，其实这种搭配能够保障附加险在发生最严重的重疾时，附加长期意外、住院津贴等附加险仍然有效） 达尔文超越者可以说是单纯的裸险，发生重疾合同终止，不再赔身故。 （2）附加医疗险组合 达尔文超越者作为网销的重疾险，不能附加医疗险，健康保障不全面。 大福星可以搭配市场上最好的附加险： 无免赔医疗险：附加健享人生住院医疗险保证续保五年，到期续保非常宽松（不能短期严重疾病出险或带病投保不如实告知），每次可以报销住院门诊，不仅可以应付小病，更可以应付慢性病，比如高血压、早期糖尿病等，长期看门诊复查都可以赔，同一疾病间隔30天可以再次报销，不限总额。 百万医疗-平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 其他事项分析 关于平安人寿大家都很熟悉了，毕竟是国内排在前三甲的知名保险公司。而光大永明人寿作为央企“撑腰”的保险公司，实力也不差，下面将从网点分布、消费者投诉情况对比两家公司在服务质量上的差异： 1、网点分布 光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点，分别是天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。 而平安人寿在国内成立的时间早，作为保险行业的领军龙头，总部在深圳市，分支机构网点覆盖率延伸至国内十八线城市。 2、消费者投诉情况 保监会公布的2019消费者投诉统计中，可以看出光大永明人寿的排名还在平安的后面（注：排名越靠前投诉越多） 大福星其实就是增强重疾、弱化轻疾保障的平安福，交费更便宜，由于轻疾普遍治疗费用不高，不会对家庭造成严重冲击，在组合医疗险的情况下可以报销治疗费用，追求大公司大品牌的产品，普通工薪阶层可以考虑入手。 达尔文超越者作为互联网保险产品，费率低，投保灵活，但是不能附加医疗险。保障全面，目前市场上针对重疾赔付的特色设计都有包含：包括重疾加量赔、特定疾病额外赔、癌症多赔，保障责任丰富全面，选择保定期至70或80岁，费率便宜，可以说难逢敌手，对于看重重症保障的可以考虑，但是要自行再补充医疗险。 查看全部

对比：太平福禄嘉倍和光大永明超级玛丽旗舰版 太平人寿跻身于2019年财富世界500强企业，依托于网点分支多，新上市的福禄嘉倍大放光彩，重症疾病定义里对于糖尿病患者的赔付尤为友好，轻疾赔付不再中规中矩，突破常规模式，最可赔60%保额。搭配的荣耀医疗间接可以理解为“0免赔+百万医疗”组合体，加上续保宽松，险种组合优势提升不少。但在轻疾约定中有需要留意的细节。 光大永明人寿推出的超级玛丽旗舰版，不仅重轻中症都包罗齐全，在40岁以下人群投保的前十年还多送35%赔付金，附加癌症多赔约定符合国情，定义宽松，身价保障中可灵活选择，满足了只想终身保的全又想费率低的人群。 本期主要分析： 1、福禄嘉倍与超级玛丽旗舰版在费率、疾病定义、身价赔付上差异 2、两款产品在附加险种组合之间的对比分析 3、两款产品的适用人群解读 一、产品信息： 区别一：交费、承保、费率上的差异 （1）承保期限：太平福禄嘉倍固定承保终身，超级玛丽旗舰版有三类选项，可作为定期承保至（70或80周岁），也可以保终身，后者满足了不同人群的需求。 （2）交费期限：能30年交费的光大永明超级玛丽旗舰版比只能20年缴费的太平福禄嘉倍，更能发挥出保单豁免的最大优势外，产品定价也更加友好： （3）同样的情况下，费率对比如下： 区别二：轻疾定义不同 轻疾方面： （1）赔付比例：两款产品都是赔付3次，超级玛丽旗舰版都是赔保额30%，符合当前主流赔付脚步。福禄嘉倍的赔付是递增模式，依次为保额20%/40%/60%，突破常规，值得点赞！不过，实际意义上发生轻疾赔付首次或第二次概率要更大一些，福禄嘉倍首次赔付比例偏低。 （2）疾病定义：行业内对于轻疾定义是无统一规定的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“两款产品的轻疾定义大多相同，详情如下： 两者也都存在相同的隐形分组现象，需要留意，详情如下： 区别三：重症和癌症多赔约定上不同 1、重症定义上： 应该说，太平福禄嘉倍是太平福禄康瑞2018重疾定义的升级，理赔门槛更低了，且与超级玛丽旗舰版对比，在某些疾病上赔付也相对宽松，举两个例子，譬如【严重I型糖尿病】与【严重心肌炎】： 福禄嘉倍是重疾单赔的险种，但是可附加共享荣耀多次重疾，实现重疾多赔，但是附加的重疾分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾为一组，减少了其他重疾的获赔概率。 光大永明超级玛丽旗舰版也是单次赔付型险种，但40周岁之前保单前十年发生大病，可多增加保额35%赔付。 可选癌症二次赔付，但是癌症的二次赔付有时间间隔的要求，即第一次进行重大疾病的赔付之后，第二次因癌症新发、复发转移及持续治疗进行赔付需3年以后。具体的条款如下： 中症保障上： 福禄嘉倍没有中症责任设置，超级玛丽旗舰版的中症赔付比例高，赔2次，按50%的比例进行保障。 区别三：身价赔付的不同 太平福禄嘉倍的身故赔付为18岁之前退保费，成年后赔保额，很常规； 超级玛丽旗舰版身故可选择0保障和赔保额，这样的设计比较灵活，毕竟0身故赔付对应的费率低很多，变相降低了经济压力，且重症保的更好。 区别四：附加医疗险组合不同 超级玛丽旗舰版：是线上产品，不能搭配医疗险组合，为了健康保障的完整性，后期需要补充好。 太平福禄加倍：附加的荣耀医疗住院医疗险，这是相当于“0免赔与百万医疗险”的结合体，荣耀住院医疗险是基本可以满足的了住院费用报销需求，保额60万，还能报销自费药，续保上是前两年要续保审核，从第三年开始就不要审核了，但留意停售风险。 产品点评：太平福禄嘉倍交费期只支持20年交费，相对费率上赔付压力会比较大，不过轻重疾保障全面，重症某些疾病定义相对更为宽松，加上险种组合荣耀医疗颇有特色，相当于不用一份保单两用处（0免赔+高免赔医疗结合体），优势可圈可点，适合有充足预算信赖大品牌人群。 平心而论，超级玛丽旗舰版在费率、承保内容上都排列在中上等的重疾险行列中，只需如果是考虑健康保障的完整性，后期要补充好医疗险组合，不要让其沦为裸险，搭配好医疗险做到大小病住院一律可报的局面。 查看全部

对比：平安福2019II和太平福禄嘉倍 平安福2019II是平安寿险渠道的品牌成人险，拥有杰出的小额医疗险，针对慢性病反复赔，同时主险是市场上赔付早期癌症最好的险种，没有之一，此外附加的癌症多赔约定也是一大特色，但是费率不低。 福禄嘉倍是太平人寿接档福禄康瑞2018的新推险种，重疾单赔，轻症保障递增式赔付，最高可达60%，此外可选附加多次重疾赔付，保障上选择更大，附加荣耀医疗住院保的高，计划不同有不同的免赔，续保上有要求。 那么，两款产品不同点在哪里，本文主要分析： 1、两款产品疾病保障上的不同 2、两款产品附加医疗险的不同 3、两款产品的费率对比 一、了解产品基本信息 区别一：轻症疾病的保障上 赔付规则：福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%到60%不等。 平安福2019II轻疾赔付3次有保额递增赔付，首次轻疾赔20%以后，主险和重疾额外增加20%，实际给付40%；轻疾如果赔3次，身价和重疾额外增加60%保额。 疾病定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下： 小结：平安福2019II有市场最好的早期癌症赔付：一是早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他公司只能赔其中一个；二是平安福对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而其他公司要求必须治疗以后才能赔。 平安福的原位癌赔付是： 注意：基本上香港保险等，都是将第一高发原位癌单独划分，赔了原位癌以后，像皮肤癌、早期前列腺癌、早期白血病等早期病变还可以再赔一次。 福禄嘉倍规定是：（早期病变、原位癌、皮肤癌只能赔其中一个，且都必须接受治疗以后才能赔，不是确诊即赔），详见条款： 在高发的不典型心肌梗塞两者定义一样，轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭上福禄嘉倍的更严一点。 疾病划分：福禄嘉倍的轻疾有隐藏分组的情况，即指多种疾病只赔一种的情况。如下： 平安福2019II也有少量的隐形分组（同类疾病赔其中一个，限制多次赔付可能），消费者需要留意下： 区别二：重症保障 两款产品都是属于单赔的险种，对25类重疾有统一规定，除此外其他重疾都是各公司自行定义的。福禄嘉倍的这款产品对糖尿病患者较为友好，其定义门槛相对宽松，并没有要求要植入心脏起搏器或增殖性视网膜病变或者坏疽需切除至少一个脚趾的要求。而平安福2019II在肠道疾病的理赔上门槛低些，具体对比如下： 区别三：费率的区别 平安福2019II最长缴费期30年，能更好的发挥保费的杠杆作用，分摊到每年的保费更少，保费豁免的功能更好的体现，下面是两款产品不同年龄交费价格对比： 区别四：附加医疗险组合 福禄嘉倍可以附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，但是免赔额比较高，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，条款规定如下： 注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。 平安福2019II附加险健享人生医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款： 此外附加寿险渠道的平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核。 区别五：癌症/重疾多次赔 平安福2019II但可附加恶性肿瘤赔多次，需要额外附加费用，针对高发的癌症赔二次，包括癌症的复发、新发和持续存在，但是前提是首次发生重疾必须是癌症，才可以赔多次，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止，其他附加长期意外和附加险依然有效。 需注意：两次癌症赔付的间隔期为5年，时间较长。 福禄嘉倍在癌症多赔的附加上没有选择，但是可附加共享荣耀多次重疾，实现重疾多赔，但是附加的重疾分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾为一组，减少了其他重疾的获赔概率。 1、价格上 相同缴费年限下，两款产品的交费价格相差不大，平安福2019II比福禄嘉倍的稍贵，但是平安福2019II的保费分摊功能更好，最大程度的发挥保费的杠杆作用。 2、疾病的核心保障上 核心保障就是轻症和重疾，平安福2019II在早期癌症的赔付上目前最好，但是在重症的赔付上两款产品都是单赔，没有什么好犹豫的，且疾病的定义都有严有松，关键是结合自身的健康状况及家族史，考虑哪方面的风险较高，再对应选择。 3、附加医疗险的完整度上 平安福附加的医疗险健享医疗和E生保在保障的额度和稳定上都很好，还能搭配长期意外，关键是主险和重疾险非1比1的组合，发生重疾后，附加的长期险还能有效，继续享有保障。 福禄嘉倍附加的荣耀医疗也不差，一款险种兼有住院和百万的功能，最大程度的节省预算，性价比高，不过和平安福不同的是发生重疾后合同终止，医疗险也失效。 平安福2019II作为更新后的产品，在疾病的保障上高发疾病基本都涵盖，但是交费价格较贵，对于预算充足追求品牌的人士可以考虑。太平也是国内知名的老牌保险公司，福禄嘉倍较之前的产品有不少的升级，尤其是重症疾病的定义上，可以说是很优秀，且目前附加的荣耀医疗一款医疗险涵盖住院和百万医疗的功能，可谓是亮点多多。 查看全部

对比：少儿无忧人生2019和复星联合妈咪保贝 世上只有妈妈好，有妈的孩子是个宝。娃儿就是家庭中的头等大事，这是所有当妈的心愿，不少父母在挑选重疾险的同时，也非常注重医疗险的赔付与报销。 复星联合妈咪保贝，是少儿重疾险里的“网红”，处于少儿保险版块食物链的顶端，备受父母的追捧，其优势在于费率低、承保与投保活泛、疾病保的全，罕见的少儿特疾直接赔3倍保额，不过短板在于轻疾种类上有隐形分组的嫌疑，并且为人父母都比较担心新成立不久的复星联合赔付快不快，投诉率等问题。 少儿无忧人生2019，人保的主推儿童重疾险，少儿多见的白血病直接赔2倍保额，也有陪护金给付，医疗险组合续保审核宽松，加上人保网点遍布全国，可利用分支机构多的亮点，将医疗险的优势发挥到极致。 那么，历史悠久的大公司与网红保险公司，哪款少儿重疾险更适合家长为孩子投保呢？本期分析： 1、两款少儿重疾险在轻疾条约、产品形态上二大相同点分析 2、少儿无忧人生2019和妈咪保贝在身价赔付、险种组合、疾病定义上差异 3、人保公司与复兴联合保险公司对比（含偿付能力、投诉率、保费收入等） 一、产品基本信息对比： 一、两大相同点： （1）少儿专款专用：人保少儿无忧2019和复星联合妈咪保贝，都只适合17周岁儿童投保的一款重疾险，并且覆盖少儿特定疾病，都可以承保终身。 （2）轻症都有轻微的隐形分组：两款产品都轻疾同保50类，但某些疾病的赔付存在着重叠。也就是多项赔一项的隐形分组情况，具体如下： 区别一：责任细节不同 一、轻疾保障上： 赔付比例： 少儿无忧2019轻症赔付3次，首次只赔20%，后两次赔付30%与50%，但从赔付概率上来看，首次赔付比二三次几率要大不少，因此第一次赔付比例颇低； 妈咪保贝多赔轻疾赔2次，无间隔期，赔付30%，与市场主流赔付额度是一致； 疾病定义有区别： 行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾覆盖了早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。对应的轻症赔付两者定义大多数相同，但区别在于： 人保少儿无忧2019：在慢性肾功能衰竭疾病条约里，赔付明显宽松，持续时间更短，满足条件更少： 二、重症和其他赔付上的区别： 1、中症保障上： 妈咪保贝的增加了中症的保障，一般情况不设中症保障，往往中症疾病是涵盖在轻疾中的。妈咪保贝单独将中症划分出来，变相的提高了轻症赔付比例。 人保少儿无忧2019没有中症保障。 2、特定疾病的保障： 少儿险的重点是需要考虑少儿保障的全面性，是否有针对少儿重疾的额外赔付。 妈咪保贝的少儿重疾涵盖的高发疾病种类多，如白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤等，另外还有5种少儿罕见病。少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，在100%给付，相当于是200%的赔付保障。少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付。 少儿无忧人生2019的少儿特定重疾是20类赔保额，少儿常见高发重疾白血病是赔200%保额。 从疾病定义看，相同的少儿特疾定义： 除了糖尿病以外，人保的疾病定义整体上要宽松不少。 3、重疾保障上： 少儿无忧人生2019是单赔重疾险种； 妈咪保贝也是重疾单赔重疾险，但可选附加重疾二次赔付保障，间隔365天后可获得第二次重大疾病保险金，相当于重疾不分组多次给付，是重疾多赔中最好的赔付方式。见条款： 区别二：身价赔付与费率的差异 妈咪保贝成年后无身价保障，这款产品是定期保障，对身价赔付是退保费。保监会对未成年的身故有规定。但是妈咪保贝的保障期限有覆盖到少儿成年的时候，成年期的身价保障是不够，需要额外补充。 人保无忧人生2019少儿版成人后赔保额，身价保障设计还是合理的。 因为妈咪保贝不含成年后身价赔付，承担的风险责任比无忧人生2019少儿版要低，但费率上还是十分讨喜的： 区别三：附加医疗险组合区别 少儿无忧2019可以搭配0免赔医疗险，保证续保3年，对于慢性病或者体弱多病少儿实用价值高，且人保关爱百万医疗险续保稳定性比年年审核的医疗险强很多（前二年有审核，第三年没有），因此续保问题上得到了一定保障，疾病赔付无缝衔接。 妈咪保贝无附加医疗险组合，对于少儿来说，抵抗力往往会比成人要弱，无免赔的小额医疗的日常使用会比较多，因此医疗险的配置也要注意，需自行后续要补充。 区别四：福星联合健康和人保实力对比 （1）网点分布 网点分支多，相对而言，日常保全、修改联系方式、保单贷款或理赔，都要跟快捷，理赔不需要邮寄资料，有问题可以很方便去当地网点处理。 人保是新中国成立的第一家保险公司，网点覆盖面延伸至全国各省十八线城市。是目前保险公司分支机构最多的保险公司之一。 复星联合健康于2017年成立，成立时间短，网点少，目前在全国仅（北京、上海、四川、广东（佛山、东莞、江门、中山、惠州、增城支公司）设有分公司。 （2）偿付能力 国内一百多家寿险公司，平均充足的偿付能力大致在200%左右，人保寿险核心与综合偿付充足率都是263%，远高于保监会规定的100%。且风险评级是A，非常优秀。而复星联合健康的2019年第一季度的核心偿付能力为171.09%，不及太人保。 （3）消费者投诉情况 排名越靠后，间接说明客户投诉率越低，人保寿险的排名比较后，用户的口碑还算尚可，整体服务还算比较好，复星联合健康的有一项排名很靠前，要关注。 产品点评：作为少儿专款专用的重疾险，妈咪保贝无疑是符合大多数家长理想中的状况，不但保费便宜，及承保方式又很灵活，加上保障责任全又赔的高，核心保障上是较为完美的状态，但是无成年后的身价赔付，在医疗险上的缺失是不容忽略的地方。 相比较而言，人保无忧人生2019少儿版，健康保障全面，医疗险组合优势突出，续保审核宽松，但弱势在于保费比较高，完全可以主险重疾买低一点，搭配好医疗险组合，再加上妈咪保贝，是比较好的搭配。毕竟对于孩子来说，无免赔医疗险运用广泛，基本无理赔门槛，还是不可或缺。 查看全部

对比：光大永明嘉多保和太平福禄嘉倍 光大永明嘉多保是互联网保险上比较热销的险种，重疾分组多赔，恶性肿瘤单独为一组，有额外重疾赔付金，可附加癌症多次赔付，轻疾额度采取赔付比例递增，但是网销险种有医疗保障缺口。 福禄嘉倍作为太平旗下的热卖险种，轻重疾保障全，重疾单赔但是可附加重疾多赔险种，投保灵活，轻疾赔付3次额度递增，只是在定义和疾病划分上有细节需注意。 本文主要分析： 1、两款产品的疾病保障不同 2、两款产品不同年龄交费价格区别 3、两款产品医疗险组合不同 4、太平人寿和光大永明人寿实力对比 一、先看产品基本信息了解 区别一：重疾保障的条款区别 赔付的规则： 嘉多保是重疾分组多次赔付，110类疾病分6组赔6次，疾病的分组科学合理，癌症单独分为一组，提高了多次赔付的概率。另外对重疾实行叠加赔付，前十年有额外重疾金赔付保额的20%。见条款： 需注意：额外重疾金有年龄规定，要50岁前。 福禄嘉倍是重疾单赔的险种，但是可附加共享荣耀多次重疾，实现重疾多赔，但是附加的重疾分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾为一组，减少了其他重疾的获赔概率。 重症疾病定义： 保监会规定了必须承保的25类疾病，其他的各家公司不一，如在糖尿病的理赔上，福禄嘉倍就要宽松的多，具体对比如下： 区别二：癌症二次赔付上 嘉多保以附加险的形式附加癌症多次赔付责任，首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付，中间间隔期是3年。无论首次发生的重疾是否是癌症，后续发生癌症都能获得多次赔付，理赔条款较合理，具体见条款： 福禄嘉倍没有癌症二次赔付责任附加。 区别三：中症保障上 福禄嘉倍没有中症责任设置，嘉多保可保25类中症赔2次每次赔保额的50%，中症疾病会覆盖轻症疾病，相当于部分险种在轻症赔付的，嘉多保在中症赔付，变相的提高了赔付的额度。 区别四：轻症疾病的保障 赔付的额度： 嘉多保是多赔轻疾，赔4次，赔付比例以5%递增，首次赔付保额的30%。 福禄嘉倍的轻症赔付3次，赔保额20%、40%、60%，赔付比例递增，最大比例可达60%。 小结：就赔付的额度而言，嘉多保不及福禄嘉倍。 赔付疾病种类： 两款产品虽然未明确规定轻症分组赔，但是实际赔付的时候有多项赔一项的情况，具体如下： 轻症疾病的定义： 关于轻疾定义并没有统一规定，每家保险公司的操作会有不同，像保监会规定的25类重疾中有6类重疾是属于必保范围：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。其所对应的高发轻疾，对比如下： 小结：对应的5类高发轻症疾病定义上，有4项两款产品是相同的，只有在轻微脑中风后遗症的赔付上，嘉多保的定义宽松，且在中症赔付保额的50%。 区别五：附加医疗险组合 嘉多保作为网销的重疾险，不能附加理赔门槛较低的医疗险，健康保障还是不完整。 福禄嘉倍可以附加荣耀医疗住院医疗险，这是一款兼有住院和百万医疗的医疗险，年限额60万，此外还有癌症津贴200元/天，免赔额分为：计划一和计划二的免赔额分别是3000元和5000元，只是计划三无免赔，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保， 条款规定如下： 注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。 区别六：费率的对比 下面是两款产品不同年龄的交费价格对比： 区别七：太平人寿和光大永明人寿的实力对比 （1）公司网点分布 保险公司的网点分布情况，对于日常保全和后续的理赔服务关系重大，网点分布广泛，覆盖全，保全更方便，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。 光大永明成立于2002年4月，网点分支比较广泛，目前在全国22个城市有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。 太平人寿是太平集团旗下公司，于1929年在上海创立，成立时间早，实力雄厚，网点分布国内十八线城市，在全国的分公司分布广泛。 （2）偿付能力 光大永明人寿2019年第一季度的核心偿付能力充足率是238.02%，综合偿付能力充足率为238.10%，远高于保监会规定的警戒红线。 太平人寿的2019年第一季度的核心偿付能力充足率为225%，综合偿付能力充足率为229%。 偿付能力对重疾险的影响不大，如果偿付能力低的话，医疗险的续保稳定性欠佳，停售的风险较大，可以看到在偿付能力这块对两家公司大可放心。 （3）消费者投诉情况 消费者投诉情况间接也反应了保险公司在理赔服务质量等上的状况，依据保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司的排名总体还是较靠后的（排名越靠前投诉越多）： 福禄嘉倍的总体保障全，在重症疾病的定义上对糖尿病患者赔付宽松，轻症赔付的额度最高可到60%，附加的荣耀医疗险，保障额度高，续保第3年无审核，比年年审核好很多，只是注意轻症赔付隐形分组的疾病较多。 嘉多保在核心保障上充足，投保灵活，费率低，可选择附加多次癌症保障后，突出了针对目前高发癌症的保障力度，只是首次癌症赔保费的做法对于生存率不高的患者并不友好。此外不能附加医疗险要关注，及时补充不给健康保障留缺口。 查看全部

对比：健康无忧C3青少版和复星联合妈咪保贝 少儿重疾险在保险市场上各式各样，线上出现的少儿重疾险热度也很高，有着独特的优势，与线下热销的重疾可以互相补充，为孩子建立个完整的健康保障体系。 健康无忧C3青少版是新华人寿110类重疾单赔，57类轻疾赔3次赔保额20%，在少儿特定重疾赔付上增加到了18类，少儿常见的重疾白血病叠加赔付设计好，成年后有分为男性和女性恶性肿瘤多赔保障。搭配医疗险组合完整。 复星联合妈咪保贝是一款网红重疾险，具备了保障灵活性，费率低，在保障方面覆盖了轻中重疾，少儿疾病保障覆盖了少儿特定重疾和少儿罕见病，最高赔付可达300%。网销重疾险无可避免的会有身价和医疗险方面的不足。 那么，这两款产品是否值得下手呢？本文主要分析 1、两款产品的保障期和费率的对比 2、两款产品的疾病保障细则不同 3、两款产品的少儿特疾保障不同 4、两款产品的身价和医疗险不同 5、新华人寿和复星联合健康公司实力对比 一、产品基本责任信息 区别一：保障期和费率对比 健康无忧C3青少版是保终身，且交费期只支持20年交。 复星联合妈咪保贝保障期灵活选择，可以选择保定期的，可保到70岁/80岁，或者是20/25/30年，作为消费型的险种，到期不退保费，但是交费会更便宜，也可以保障终身，覆盖期更长。复星联合妈咪保贝这款产品的交费期除了有20年交费，同时还支持30年，交费期长，同样保额下交费压力会更小。 这两款产品的费率对比如下： 区别二：疾病保障不同 轻疾保障： 1、赔付规则：健康无忧C3青少版是57类赔3次，赔20%，赔付额度比同类产品低。 复星联合妈咪保贝是40类赔2次，赔保额30%，基本保持与主流赔付一致。 2、疾病定义： 轻疾多赔的险种，需要留意疾病划分，同时也要注意疾病定义，轻疾定义不像重疾有统一的定义，像规定的25类重疾中有6类属于重疾必保内容，大致可以判断出各自所对应的常见轻疾。这两款产品在早期癌症、轻微脑中风的定义上基本一致，在不典型急性心肌梗塞上复星联合妈咪保贝这款对心电图要求会更多些，同时在慢性肾功能衰竭上复星联合妈咪保贝要求持续180天，相对更加严格。各自轻疾对比如下： 重疾保障上： 在健康无忧C3青少版重疾保障是单赔险种，保障内容比较丰富，增加了10类特定严重疾病的额外赔付20%，如：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、多个肢体缺失、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、主动脉夹层。 另外有分男性和女性不同的恶性肿瘤保障，可享受额外赔保额的20%。男性包括肝癌、胆囊癌和前列腺癌；女性，包括乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。 复星联合健康妈咪保贝的必选责任重疾是单赔，但是有可选责任，第二次重疾赔付，相当于重疾可不分组多赔，中间间隔期为365日。 中症保障： 健康无忧C3青少版是轻重疾保障，没有单设中症责任。 复星联合健康妈咪保贝除了轻重疾，还有中症责任保障。 区别三：少儿特定重疾不同 健康无忧C3青少版是18类少儿特定重疾保障，其中少儿高发重疾白血病保障好，叠加赔付，包含在特定重疾中，最高赔付可达220%。 妈咪保贝的少儿重疾涵盖的高发疾病种类多，如白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤等。另外还有5种少儿罕见病。少儿保障范围广。 少儿重疾方面保障额度高，少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，在100%给付，相当于是200%的赔付保障。少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付。 区别四：身价和医疗险搭配不同 身价保障： 健康无忧C3青少版是线下重疾险，成年后身价赔保额，还是比较足够的。 复星联合健康妈咪保贝是线上险种，身价仅是退保费，对于成年人来说尤其是家庭支柱，需要通过定寿补充完整。 医疗险保障： 健康无忧C3青少版 1、0免赔住院医疗：健康无忧C3青少版可以附加新华住院无忧医疗保险，可保证5年续保，但是保险期内有累积额度，并不能完全保证5年内都可以续保。 2、百万医疗：健康无忧C3青少版附加的百万医疗险康健华贵医疗险进行投保，这款保险保障比较全，但是在续保上每年都要进行审核。 复星联合妈咪保贝为线上险种，需要通过另外投保组合的方式，补充完整医疗险的缺口。 区别五：新华人寿和复星联合健康保险公司实力对比 1、网点分布：新华人寿作为老牌的保险公司，不仅实力强且网点分布多，理赔和日常服务不担忧，基本时效性都是做比较好的。 复星联合健康作为新成立的公司，网点目前仅在广东省、四川省、北京市、上海市有分支机构，网点分布少。售后服务会有局限性。 2、投诉情况 从最新保监会公布的客户投诉率来看，复星联合健康公司排名还是比较靠前的，排名越靠前意味着投诉越高。 产品点评： 复星联合妈咪保贝作为少儿重疾险，费率低，轻中重疾保障全，少儿特定重疾覆盖了常见少儿疾病，只是身价和医疗有缺乏。 新华健康无忧C3青少版重疾和医疗保障全面，特定重疾以及癌症有叠加赔付，18类少儿特疾有覆盖，白血病叠加赔付高。 查看全部

对比：健康无忧C3青少年和多倍保青少年 健康无忧C3青少年和多倍保青少版都是新华人寿旗下的热门产品，核心保障功能全面，可搭配完整的医疗险，但是这两款产品侧重点有不同。 健康无忧C3青少年版重疾单赔，保障内容丰富， 10类特定重疾额外赔20%，另外成年后分男女不同部位的恶性肿瘤额外保20%，在少儿高发重疾保障，18类少儿重疾赔保额，少儿高发重疾白血病赔付好，额度较高。 多倍保青少版是保终身重疾多赔的险种，重疾分组合理，核心轻重疾保障全，重疾叠加赔付且高发癌症可多赔，但是需留意轻疾和重疾分组捆绑以及赔付额度占用情况。 那么，这两款少儿险种是否值得投保了，本文主要分析： 1、两款产品的共同之处 2、两款产品在疾病保障不同 3、两款产品在少儿特疾赔付不同 4、两款产品的身价不同 5、两款产品的费率对比 一、产品基本信息 共同点：搭配的医疗险组合一致 健康无忧C3青少版和多倍保青少版都是线下传统重疾险，可以搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险-附加住院无忧，针对小病住院医疗费可以报销，可以保证续保5年，对于抵抗力弱的群体有利，但是累计给付的住院医疗费用保险金达到保险金额是合同终止。 附加的百万医疗康健华贵B，续保是要年年审核的，这对于百万医疗险来说是不足，不利于医疗险的接续，有可能会发生赔付后，无法投保医疗险的情况。 区别一：疾病保障不同 轻疾保障： 赔付规则上，健康无忧C3青少版是轻疾多赔，57类轻疾按保额20%，且有隐藏分组的情况，如下： 多倍保青少版是分组赔，同一组内发生轻疾赔付，会影响同组的重疾赔付，且与重疾是共享保额的，额度只按照20%比例，且轻疾赔付有限制，规定如下： 重疾保障： 健康无忧C3青少年版是重疾单赔，有10类特定严重重疾额外赔20%，如：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、多个肢体缺失、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、主动脉夹层。 另外有分男性和女性不同的恶性肿瘤保障，可享受额外赔保额的20%。男性包括肝癌、胆囊癌和前列腺癌；女性，包括乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。 多倍保青少版是重疾分组赔付，恶性肿瘤单独分组赔可赔3次，重疾有叠加，6类特定重疾额外给付20%，在保单前10年内，确诊重疾额外赔保额，赔的高且无年龄限制。重疾间存间隔期是1-5年，但是需要注意的是： 1、与轻疾共享保额，一旦轻疾有赔付，重疾保额赔付需要扣除轻疾赔付额度剩下的才给付。另外重疾保额赔付也会减少身价赔付的。如下 2、癌症多赔有限制：多倍保青少版癌症多赔是自带，是重疾恶性肿瘤和轻疾恶性病变是同一组边，该组别的限额是300%,轻重疾相互影响赔付限额。对于癌症赔付的间隔期分为两类情况，如下： 且恶性肿瘤等待期所要求的条件较多，要求前一次恶性肿瘤要临床完全缓解。如下： 区别二：少儿特定重疾赔付有不同 健康无忧C3青少版的少儿特定重疾是18类赔保额，对于少儿常见高发重疾白血病不仅属于18类少儿重疾中，还包括在了10类特定重疾中，同时也属于重大疾病中的一种，最高赔付额度可高达220%。 虽然多倍保青少版是保的6类特定重疾，其中有包含少儿常见的高发重疾，最高赔付额度也可达220%，但是赔付情况有不同。若是确诊白血病发生在前十年之前，除了重疾可赔付保额外，还有前十年关爱金也就再赔一倍保额。 小结：健康无忧C3青少版的少儿高发重疾赔付门槛限制较低，整体上更倾向于少儿群体保障。 区别三：身价保障有不同 健康无忧C3青少版的成年后身价是按保额赔付的。但是多倍保青少版的身价保障，在等待期后保额需要扣除掉已给付的疾病金额，相当于赔付疾病金额占用身价保额。 区别四：两者费率对比 健康无忧C3青少版和多倍保青少版虽然两款产品都是同属一家公司，但是两者费率有不同，对比如下： 产品点评： 健康无忧C3青少版是重疾单赔，通过重疾叠加赔付，分男性和女性不同特定恶性肿瘤额外保障，重疾责任保障丰富，另外少儿特定重疾有额外保障，全方位保障覆盖了少儿阶段和成年阶段的可能面对的健康风险。 多倍保青少版是重疾多赔，轻重疾分组，轻疾占重疾保额，以及身价赔付保额也会有影响。但是常见少儿高发重疾白血病设计有特色，前十年保单发生重疾可赔双倍。只是费率相对要高。 查看全部