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分析:紫金保险紫医保中高端百万医疗险优缺点详解

医疗险是住院就能赔,比重疾险理赔门槛低很多。按照保障的额度分,有万元内的小额医疗,百万额度的百万医疗,百万医疗险保额高达百万,对于大病患者实用。

不过市面上的百万医疗险,保障范围一般都是覆盖二级及以上医院的普通部,特需部、国际部医疗是不在保障范围内的。现实情况却是,特需部、国际部的就医环境及体验都更好。如果医疗险能报销特需医疗,当然更好。

紫金保险的紫医保作为一款定位中高端百万医疗险,分为普通版、加强版和特需版,能报销私立医院和公立医院特需部、国际部等费用,享有更好的就医服务体验,还能自由选择免赔额,不过要留意续保条款。

本期主要分析:

1、本产品投保基本信息解析

2、在免赔额、癌症外购药等优势分析

3、在免责范围、续保条款等需注意的细节

4、百万医疗险和重疾险的区别,应该买哪一个?

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产品基本信息了解

   

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本险种的优势和亮点之处

   

1、报销私立医院费用

这款产品有三个版本,分为基础版、加强版和特需版,除了基础版只能报销公立医院费用外,加强版和特需版,都可以报销私立医院费用,以及公立医院的特需部、国际部、联合病房等费用都可报销。

2、可选0免赔额

对于百万医疗险来说,一般都是有1万的免赔额度,在报销之前,需要先扣除这1万的免赔额,如果社保报销后的费用不到1万(以社保身份参保),那么也是不能报销的。

这款产品相比其他而言,免赔额条款更加的灵活,可选0或1万免赔额(针对一般医疗),重疾医疗都是0免赔额,这样的设置还是比较人性化的,患重疾的人群自己可以承担更少的费用。

3、有癌症外购药

癌症外购药是医院不报销,完全自费的费用,对于癌症病人来说,一颗药成百上千上万,是很多癌症病人根本无法承受的。

这款产品可以报销癌症外购药,300万额度,有癌症外购药对癌症病人比较实用。

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短板及需关注的细节之处

   

1、不保证续保

就目前市场上的续保条款来看,最宽松的是保证续保,不用担心停售和保障中断的情况。最严格的是续保每年审核,这款产品就是不保证续保,续保每年审核,稳定性一般,见续保条款:

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2、留意免责

虽然医疗险的责任免除范围无统一的规定,但有些疾病是这家赔,这家不赔的情况。在投保的时候,需重点关注的是,本公司不能赔,而其他公司可以赔的情况。

紫医保中高端医疗险不保“宫外孕、职业病”,并不是所有的险种都不赔,见本险种责任免除条款:

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百万医疗险和重疾险的区别?

   

医疗险是报销医药费用的,主要是涉及住院医疗、门诊医疗费用,实报实销,一般报销额度不会高于实际产生的费用。

而重疾险是直接赔保额,满足合同要求就可以赔,不管花多少钱,都是按照保险金额赔,可以自由支配赔偿金。

从保障内容上看,百万医疗险的额度更高,交费更便宜,性价比更高。

产品点评:

紫医保作为定位中高端百万医疗险,能报销私立医院和公立医院特需部、国际部等费用,能提供更好的就医服务体验,不过交费也比普通的百万医疗险要贵,适合高净值人群。

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分析:国联小淘气1号少儿重疾优缺点详解

少儿重疾险是未成年群体专属,0-17岁投保,在保障内容上,更加侧重少儿高发疾病,针对性更好,相比普通的重疾险,少儿购买专属的重疾险,保障内容更好。

小淘气1号是国联人寿新推出的一款少儿重疾险,投保的灵活度高,可选保定期或终身,同时提供多项可选责任,保障内容更加的全面。

从基本责任看,保重疾、中症、轻症,还有少儿特疾和罕见病额外赔付,可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。重疾赔付较高,而且少儿特疾最高2.2倍赔付,不过要留意轻疾赔付条款。

那么,这款产品值得投保吗?

本期主要分析:

1、国联小淘气1号基本信息介绍

2、主要的优势及值得留意的细节分析

3、不同年龄的交费价格对比情况

4、少儿重疾险保障更好吗?

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产品基本信息了解

   

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本险种的优势和亮点之处

   

1、少儿高发疾病额外赔

除了基本的轻中重症疾病保障,少儿群体高发的疾病,作为少儿特疾、少儿罕见病,可以额外获赔,最高额外赔200%保额,部分病种和少儿重疾叠加,可以赔到300%保额,具体见以下:

2、轻疾定义宽松

实施疾病定义新规则后,小淘气1号少儿重疾险的高发轻症覆盖还是很全的,原位癌和轻症癌症可各赔一次,另外高发的轻症疾病都有涵盖,具体如下:

从保障内容上看,小淘气1号在高发轻疾定义上,原位癌和轻度癌症可以各赔一次,但是【冠状动脉介入手术】要求首次实施,【慢性肾功能衰竭】要求180天才可以赔,有些只要90天就能赔。

3、投保灵活度高

在保障期限上,多个期限可选,能保30年、至70岁或终身,保定期交费价格便宜,是纯消费型,保终身不用担心后续保障中断。

另外还有多项可选责任附加,包含癌症扩展金、疾病关爱金、重疾多次赔、ICU住院保险金等。

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短板及需关注的细节之处

   

1、轻疾有隐形分组

轻症不分组多赔,但是实际赔付中,有多项疾病赔一项,即赔完A疾病后,不再赔B、C疾病,实际保障的病种打了折扣,具体如下:

2、重疾是“裸”险

重疾险的赔付不是确诊即赔,而是依据一定的条款规定,需满足一定的条件才能赔,故只要重疾险是不够的,需要补充医疗险进行完善。

不能附加医疗险,意味着日常疾病或意外门诊或住院肯定一分钱不会报销,意味着需要单独买医疗险。

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少儿重疾险保障更好吗?

   

少儿专属的重疾险,主要是在少儿群体高发的疾病,比如白血病、重症手足口病等的赔付上,力度更大,针对性更好。当然也不是说这部分疾病只在少儿群体中发生,只是说这个群体发生这类疾病的概率更高。

当然,也有部分险种会额外设置少儿群体特定疾病额外赔,并且在成年后也会有特定疾病额外赔,那么这类险种,保障会更完善。

产品点评:

小淘气1号作为少儿专属重疾险,投保的灵活性比较好,多项保障期限可选,保定期和保终身,定期可以降低交费价格,终身的不用担心保障中断。

如果预算充足,可附加多项可选责任,不过要留意医疗险的搭配情况,毕竟小孩子抵抗力低下,用到医疗险的机会比较多。

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区别:国联人寿慧馨安2022和小淘气1号少儿重疾险

少儿专属的重疾险,和普通重疾险相比,在少儿高发疾病保障上,针对性会更好,少儿群体高发的疾病,可以额外赔。

国联人寿的小淘气1号,投保的灵活度高,可选保定期或终身,同时提供多项可选责任,保障内容更加的全面。从基本责任看,保重疾、中症、轻症,还有少儿特疾和罕见病额外赔付,可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。

慧馨安2022除了保障重疾、中症、轻症,还有疾病关爱金可选附加,少儿特疾和罕见病额外赔付,最高额外赔2倍保额。可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障,保障力度也不小。

本期主要分析:

1、两款产品投保基本信息解析

2、两款产品的相同点之处

3、两款产品在保障内容、疾病定义等不同

4、少儿重疾险住院就能赔吗?

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、无医疗险搭配

作为网销的重疾险,在医疗险的搭配上是一致的,两款产品都不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,无免赔医疗应付日常疾病住院开支,百万医疗则是用于大病医疗费用。

慧馨安2022和小淘气1号少儿重疾是网销险种,无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。

2、轻疾保障内容相同

1)轻疾有隐形分组

两款产品在轻症的赔付上,条款规定都是不分组赔多次,但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项,实际承保的疾病种类减少,具体的疾病如下:

慧馨安2022的:

image.png

小淘气1号的:

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2)高发轻疾定义相同

新的疾病定义,对疾病重新进行了定义,滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾,只能按照轻症赔,而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,看下国联人寿轻疾定义:

国联人寿产品原位癌和轻度癌症可以各赔一次。但是从高发的疾病定义上看,【冠状动脉介入手术】要求首次实施。另外【慢性肾功能衰竭】要求180天,市场上有些产品只要90天就可以赔了,定义更宽松。

区别一:疾病保障内容不同

两款产品作为少儿专属的重疾险产品,针对少儿高发的疾病,都有少儿特定疾病和罕见病额外赔,最高可以赔到300%保额(和重疾叠加赔付)。关键是赔付没有年龄限制,有些产品会要求30岁前发生才能赔。

差别主要体现在可选附加责任上,相比来说,慧馨安2022提供重症手足口病住院津贴500元/天,另外还有重疾多次赔和癌症二次赔责任。

小淘气1号另外还有多项可选责任附加,包含癌症扩展金、疾病关爱金、重疾多次赔、ICU住院保险金、住院日额等,可以按需附加,投保的灵活度比较高。

区别二:保费价格差别

两款都是国联人寿产品,但是在保障内容上有不小的差别,当然费率肯定也不一样。从不同年龄的交费价格上,看下这两款产品的定价情况:

少儿重疾险住院就能赔吗?

不能住院就能赔,比如小孩子常见的感冒发烧、肺炎、肠炎等,住院也是不能报销的,因为没有达到重疾险的理赔标准。重疾只赔条款规定的疾病,比如保监明确规定必须承保的28类重疾,以及3类轻症,其他的是各家保险公司自己决定承保什么病种。

相比重疾险需满足条款疾病定义,医疗险就没有这么多的要求,只要达到理赔门槛,就能获赔。

配置健康险,一般是优先医疗险,再搭配重疾险,买足保额,就算不幸发生大病,还可以弥补因此导致的收入损失。

产品点评:

两款产品作为一家公司产品,定价相差不大,差异化主要体现在特色保障内容上,看个人的需求选择。另外小淘气1号保定期必须自带身故责任,会增加保费。

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分析:君龙小青龙纯真版少儿重疾优缺点详解

随着人们对保险的认可度越来越高,市场上也涌现出越来越多的平台,在推动保险行业的发展。

少儿重疾险作为少儿专属产品,在投保年龄上限制0-17岁投保,另外针对少儿高发的疾病,一般都会有额外赔付责任。

小青龙纯真版是君龙人寿的新产品,这款覆盖轻中重症疾病保障,保单前30年可以加量赔,且重疾赔完轻中症不失效,可以继续享有保障,这样的条款市面上比较少见。针对少儿高发的疾病,有额外赔付责任,针对高发癌症,可以赔到120%保额,间隔3年。不过要留意医疗险的搭配情况。

本期主要分析:

1、小青龙纯真版保障基本信息解析

2、在保障内容、轻疾定义等核心的优势

3、需要留意险种搭配、疾病分组等细节

4、少儿重疾险买到30岁还是终身?

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产品基本信息了解

   

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本险种的优势和亮点分析

   

1、重疾赔完不影响轻中症

一般来说,重疾赔完,轻中症保障直接终止。但是君龙小青龙(纯真款)重疾赔付不影响轻中症保障,赔完重疾险,后续发生轻、中症,也可以获得赔付,市面上这样的赔付条款还是比较少见的。

2、高发轻疾保障全

新的疾病定义,对疾病重新进行了定义,滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾,只能按照轻症赔,而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,君龙小青龙(纯真款)这款产品两项可各赔一次。

另外从高发重疾对应的高发轻症上看,君龙小青龙(纯真款)这款产品保障全,具体疾病定义如下:

不过从高发疾病定义上看,【冠状动脉介入手术】要求首次实施,并不是所有的险种都有这项要求;但是【慢性肾功能衰竭】只要求持续90天就赔,很多险种要180天才能赔。

3、癌症能额外赔

可选癌症二次保险金,间隔180天/3年后,可以赔120%保额,包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续,赔付门槛比较宽松。

癌症是作为高发重疾,治疗费用昂贵,一般的家庭难以负担高昂的医药费,购买的重疾险中,有癌症单独额外赔,实用性更好。

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短板及不足之处

   

1、轻疾有隐形分组

轻中症都是不分组赔多次,但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项,实际承保的疾病种类有水分,具体的疾病如下:

2、医疗险有缺失

网销产品往往无法搭配医疗险,包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

君龙小青龙(纯真款)重疾是网销险种,无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险,没有医疗险,健康保障会有一定缺口。

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少儿重疾险买到30岁还是终身好?

   

少儿重疾险,一般是从投保年龄上划分,是0-17岁人群投保。

选择保30年,0岁投保就只能保到30岁,30岁之后就没有保障了,这个年龄段再买保险,保费肯定不是一个价。虽然重疾险交费要交几十年,但是每年的交费金额是固定的,投保的时候就已经确定了,一般是年龄越大,交费越贵。

保终身的就不一样了,0岁投保,如果是20年交费,交完费保障还是继续有效。

预算充足,买保终身的产品还是非常有必要的,但是如果手头比较紧张,也可以先买好,后续再完善保障。

产品点评:

小青龙纯真款作为少儿专属重疾险,赔完重疾轻中症责任不终止,针对少儿群体有特定疾病和罕见病保障,不过要留意医疗险搭配。

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区别:国联小淘气1号和北京人寿大黄蜂7号少儿重疾

少儿重疾险0-17岁专属投保,一般而言,少儿重疾险会有针对青少年群体高发疾病额外赔,针对性更好。

北京人寿大黄蜂7号,在大黄蜂5号、6号基础上升级,保障内容更加的全面。轻中症共享赔付次数,最高赔6次。还有少儿特疾和罕见病额外赔付,可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。

国联人寿小淘气1号,投保的灵活度高,可选保定期或终身,同时提供多项可选责任,保障内容更加的全面。从基本责任看,保重疾、中症、轻症,还有少儿特疾和罕见病额外赔付,可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。

本期主要分析:

1、两款产品投保基本信息解析

2、两款产品的相同点之处

3、两款产品在保障内容、疾病定义等不同

4、少儿重疾险买储蓄型还是返还型好?

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、无医疗险搭配

作为网销的重疾险,在医疗险的搭配上是一致的,两款产品都不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,无免赔医疗应付日常疾病住院开支,百万医疗则是用于大病医疗费用。

小淘气1号和大黄蜂7号少儿重疾是网销险种,无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。

2、轻疾有隐形分组

两款产品在轻症的赔付上,条款规定都是不分组赔多次,但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项,实际承保的疾病种类减少,具体的疾病如下:

小淘气1号:

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大黄蜂7号:

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区别一:承保内容的差别

作为少儿专属重疾险,都是大病单赔,基本责任覆盖轻中重症,可选附加身故责任及其他。

但是大黄蜂7号自带的有重疾额外赔,在100%赔付基础上,再增加60%额度赔付。

从少儿高发疾病保障上看,大黄蜂7号少儿特疾保障力度大些,能赔到150%保额,而小淘气1号只能赔120%保额。

其他可选附加责任上,小淘气1号提供的项目更多,可选择空间更大。

区别二:高发轻疾定义不同

重疾险中28类高发重疾和3类轻疾各家公司理赔门槛一样,但是除此以外其他疾病各家公司理赔门槛不一,从高发重疾对应的几款高发轻症定义来看,两款产品差别如下:

原位癌和轻度癌症各赔一次,【冠状动脉介入手术】要求首次实施,【慢性肾功能衰竭】小淘气1号要求180天赔,而大黄蜂7号则只要求90天就可以赔。

区别三:交费价格对比

从不同年龄的交费价格来看:

少儿重疾险买储蓄型还是返还型好?

返还型重疾险一定是储蓄型重疾险,而储蓄型重疾险不一定是返还型。

储蓄型重疾险,就是日常发生风险有保障,如果平平安安可以到七八十岁以后退保退现金价值拿钱,退保以后保障终止,交费价格稍便宜。

返还型重疾险,日常发生风险有保障,还可以平安到约定年限返还保费,返还以后保障继续有效,交费价格要更高。

当前如果孩子年龄很小,返还型和储蓄型价格差别不大,可以考虑返还型重疾险,当前各家公司返还型重疾险普遍带有高发轻疾豁免条款,一个轻度重疾就可以免交后续保费,如果年龄比较大,比如10岁以后,选择返还型缴费高保额低,杠杆比例不高,选择储蓄型或消费型理论上性价比更高,看个人偏好和需求。

产品点评:

同样是少儿重疾险,两款产品都是走性价比路线,基础责任差别不大,关键看特色可选内容,按需投保。

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分析:招商仁和金麒麟中老年百万医疗险优缺点详解

医疗险是住院就能赔,比重疾险理赔门槛低很多。按照保障的额度分,有万元内的小额医疗,百万额度的百万医疗,百万医疗险保额高达百万,对于大病患者实用。

投保医疗险,不是想买就能买的,有一定的投保门槛要求,尤其是健康状况方面,要求比较高,如果身体健康状况通不过,则不能承保。对于老年人来说,很多人身体处于亚健康状态,买不了医疗险。

专门针对中老年人研发的中老年百万医疗险,在健康告知要求上,会相对宽松些。招商仁和金麒麟中老年百万医疗险,有慢病也能承保,保障防癌医疗+意外医疗,还有绿通服务(专家门诊、专家手术等),特药垫付和送药上门服务等,保证续保6年,稳定性可以。

本期主要分析:

1、在健康告知、续保条款等优势分析

2、在责任免除、保障范围等需注意的细节

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、购买百万医疗险需关注点

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产品基本信息了解

   


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本险种的优势和亮点之处

   

1、慢病可承保

这款产品40-80岁人群可投保,放宽了对中老年人的健康告知,有慢病也可以承保,比如三高、痛风、风湿等,对于身体处于亚健康水平的人群来说,还是非常实用的。

2、保证续保6年

续保条款关乎着下年度保单的有效性,续保条款中,无需审核或者是保证续保,对于被保险人来说,稳定性比较好。

金麒麟中老年百万医疗险,保证续保6年,续保稳定性比较好,不用担心中途因为理赔或停售而拒绝续保,具体见本险种续保条款:

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3、可保癌症外购药

癌症外购药医保不报销,需要患者自费,对于癌症病人来说,很少有家庭能完全负担得起。

这款产品有103种癌症外购药保障,最高共享400万保额,100%报销,实用性还是比较强的。

4、有免费增值服务

赠送了免费的增值服务,包含全面体检套餐(年年都送)、特药费用垫付及药品配送3次/年、专家门诊、专家手术等。其中的费用垫付,不用自己掏钱先治病,不延误病情。

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短板及需关注的细节之处

   

1、留意免责条款

医疗险的责任免除条款无统一的规定,各家公司的做法不一样,很多责任,不同的公司,有些赔有些不赔。

金麒麟中老年百万医疗明确表示对于“职业病”是不给予报销医疗费的,但是不少百万医疗险中都可以赔,见本险种条款:

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2、留意保障范围

这款产品作为中老年专属医疗险,保障癌症和意外医疗,癌症医疗仅限癌症相关的费用,其他大病,比如脑中风、心肌梗塞等不赔,相比普通百万医疗险来说,保障范围更小。

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购买百万医疗险需关注的点

   

首先要看续保条款,续保每年审核,第二年就可能因健康变差或理赔过拒绝续保,中断保障。

其次看保障内容,是否包含外购药,住院垫付及就医绿通等实用增值服务。

还要看交费价格,毕竟每年保费过高,后续没有持续的交费能力,也会失去保障。

也要留意免责条款,虽然没有统一的规定,但是大部分险种都赔的,如果不赔,则需要额外关注。

产品点评:

金麒麟中老年百万医疗险,作为中老年专属医疗险产品,慢病人群可买,保障癌症和意外医疗,能保证续保比较好,最低保证续保6年,适合买不了百万医疗险人群投保。

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区别:瑞华青安卫重疾险和超级玛丽7号经典版

和泰人寿的超级玛丽7号经典版,加量赔付达到100%,买30万保额,60岁前重疾赔60万。另外也提供了其他可选责任保障。

瑞华青安卫重疾险重疾赔完,不影响轻、中症保障,可以继续赔付轻中症疾病,另外赔完轻中症之后,首次重疾还可以额外赔,这样的条款市面上比较少见,还可以附加特定疾病、失能津贴、癌症津贴等保障。

那么,两款产品哪款更好?

本期主要分析:

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品的相同点分析总结

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、网上购买的重疾险理赔更难吗?

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、需留意轻疾的分组

从赔付规则上看,轻疾都是不分组赔多次。

但是实际赔付,却在条款中规定,多项疾病只能赔一项,赔完之后,其他疾病也失去保障,即常说的隐形分组。这两款产品都有,具体的病种如下:

超级玛丽7号经典版的:

瑞华青安卫的:

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2、医疗险的缺失

重疾险是确诊大病给付一笔钱,保险合同终止;医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用,百万医疗额度高达百万,一般足够。

光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用,也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬,所以要配备好医疗险。

医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。

两款产品都没有搭配的医疗险一起投保,后续要自行补充完整。

区别一:特色保障内容不同

从基本保障内容上看,都是大病单赔,覆盖轻中重症疾病保障,特色主要体现在可选附加责任上,都有癌症津贴。不过青安卫可附加失能疾病护理津贴、男女特定疾病,针对性比较好。而超级玛丽7号经典版能附加重疾二次赔。

青云卫重疾赔完,可以继续赔轻中症,赔付条款对被保险人比较有利。

区别二:交费价格区别

从不同年龄的交费价格来看:

区别三:高发轻疾定义不同

新的疾病定义,对疾病重新进行了定义,保监除了统一规定重疾险疾病定义,对3类高发轻症也做了统一的规定。

原位癌不再统一规定,各家公司的做法不一,有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看,这两款产品的疾病定义如下:

原位癌和轻度癌症可以各赔一次,但是从【冠状动脉介入手术】定义看,要求首次实施,有些险种没有这样的要求。【慢性肾功能衰竭】只要90天就能赔,比一般的险种要宽松。

网上购买的重疾险理赔更难吗?

重疾险的理赔关键看条款疾病定义,保监规定了必须承保的28类重疾和3类轻症,统一规定了疾病的定义,剩余的病种是各家公司自行决定。

无论是网上销售的,还是代理人销售的,从疾病定义上看,部分病种在时间要求上比较宽松,或需要满足的条件较少,并不会因为是网上销售就定义严格。

想要获赔容易,投保前就应该关注重疾险疾病定义,选择定义宽松的产品投保。

产品点评:

两款的灵活度都比较高,超级玛丽7号经典版费率有一定优势,青安卫则是赔完重疾,轻中症继续有效。

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区别:国联达尔文7号和瑞华青安卫

瑞华青安卫保轻、中、重症疾病,重疾赔完可以继续赔付轻中症疾病,预算充足,还可以附加特定疾病、失能津贴、癌症津贴等保障。

国联人寿达尔文7号轻中重症作为基本责任,其他可选,投保的灵活度高,可以依据自身需求选择对应的保障内容。针对癌症、心脑血管高发大病,可以实现二次赔。

那么,两款产品哪款更加值得投保?

本期主要分析:

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品的相同点总结

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、重疾险买多少保额合适?

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、交费期长

最长都有30年交费期,交费期越长,保费分摊越好,交费压力越小。加上保费豁免功能,杠杆作用越好,对于被保险人越有利。

2、身故责任可选

两款都可自由选择是否附加身故保障责任,投保的灵活性高,不附加身故责任,保费会便宜不少。

3、轻疾有隐形分组

轻症都是不分组多次赔,但是条款规定多项疾病只能赔一项,赔完之后,其他疾病也失去保障,即常说的隐形分组,这两款产品都有。具体的病种如下:

达尔文7号的:

image.png

青安卫的:

image.png

4、医疗险未搭配投保

两款都是网销险种,都是单独的重疾险投保,没有搭配的医疗险组合。光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用,也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬,所以要配备好医疗险。

区别一:保障内容差别

两款都是大病单赔险种,提供轻中重疾保障,另外有各项可选责任,达尔文7号在癌症、心脑血管疾病方面保障力度比较大。青安卫则是有特定疾病、失能护理津贴保障,另外重疾赔完轻中症不受影响。

区别二:高发轻疾定义不同

新规则实施以来,轻疾没有行业统一标准,原位癌不再属于轻度癌症,而是单独划分出去承保,各家公司的做法不一,有些不赔有些赔。

在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下:

两款产品原位癌都可以单独各赔一次,另外从【慢性肾功能衰竭】赔付上,达尔文7号要求180天才赔,而青安卫则是90天就能赔了。

区别三:交费价格情况对比

从不同年龄的交费情况看:

重疾险买多少保额合适?

不看预算,重疾险的额度当然是越高越好,因为重疾险是确诊疾病直接赔保额,不像医疗险是用多少报多少。但是高保额,是要高保费来支撑的。

对于大部分家庭来说,其实购买保险的预算有限,那么在预算范围内,买到30-50万额度,在配置医疗险的前提下,能有一定的风险承受能力。

产品点评:

达尔文7号重疾险投保灵活度高,保费有性价比。青安卫则是轻症、中症、重疾保障分开,赔付互不影响,对于被保险人来说,是更加有利的。

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区别:瑞华青安卫和守卫者5号

瑞华健康成立于2018年,旗下主打的健康保障类产品。

瑞华青安卫保轻、中、重症疾病,重疾赔完可以继续赔付轻中症疾病,预算充足,还可以附加特定疾病、失能津贴、癌症津贴等保障。

瑞华健康的守卫者5号,是一款多赔险种,大病不分组多赔,按照保额递增的方式赔,亮点是可以和轻、中症共享赔付次数,意味着重疾赔付是不限次数的,保障力度大。另外有癌症、特定心脑血管疾病额外赔,最高可以赔120%保额。

那么,两款产品哪款更加值得投保?

本期主要分析:

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品的相同点总结

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、单次赔付还是多次赔付重疾险好?

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、轻症有隐形分组

轻症都是不分组多次赔,但是条款规定多项疾病只能赔一项,赔完之后,其他疾病也失去保障,即常说的隐形分组,这两款产品都有。具体的病种如下:

守卫者5号的:

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青安卫的:

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2、留意医疗险搭配

两款都是网销险种,都是单独的重疾险投保,没有搭配的医疗险组合。光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用,也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬,所以要配备好医疗险。

区别一:保障内容不同

1)大病保障上

守卫者5号这款产品轻中症、重症共享5次赔付次数,重疾是多次赔付且没有分组。这样的赔付条款,增加了重疾赔付的次数,对于被保险人来说,是有利的。赔完重疾,轻中症疾病保障依然有效,这点比很多产品都有优势。

青安卫是大病单赔,但是也延续重疾赔付不影响轻、中症的优势。

2)癌症保障

两款都是以癌症津贴的形式给付,首次确诊癌症间隔1年,仍处于癌症状态,有治疗行为,给付医疗津贴(限3次给付50%/40%/30%,间隔1年)。

3)其他可选责任

守卫者5号还提供特定心脑血管疾病保险金:10种赔120%保额,间隔180天、1年。另外重疾关爱金:60岁前额外赔60%保额。

青安卫则是有男女特定疾病、失能疾病护理津贴保障。

区别二:高发轻疾定义差别

新规则实施以来,轻疾没有行业统一标准,原位癌不再属于轻度癌症,而是单独划分出去承保,各家公司的做法不一,有些不赔有些赔。

在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下:

从以上表格可以看到,原位癌和轻度癌症各赔一次,高发【冠状动脉介入手术】要求首次实施,【慢性肾功能衰竭】要求90天才赔,很多险种是180天才赔。

区别三:交费价格对比

从不同年龄的交费情况来看:

单次赔付还是多次赔付重疾险好?

单次赔付重疾,一旦确诊重疾赔付之后,合同也就终止了,如果想买其他的重疾,也是买不了的,因为健康告知已经通不过了。如果不幸,后面再患了其他的重疾,只能自己扛着了。

多次赔付的重疾,赔完一种重疾后,还可以再赔其他重疾,比如得了甲状腺癌症,获赔30万;后续再得乳腺癌,还能再赔30万。如果最高能赔6次的话,还能继续享有保障,发生轻症、中症还能赔。交费上,自然也比单赔重疾险要贵。

如果预算充足,就买多赔重疾险,预算有限,单次赔付的重疾也是可以的,毕竟一个人同时发生多个大病的概率,还是非常低的。

产品点评:

两款都是瑞华的产品,守卫者5号是不分组多赔,青安卫则是大病单赔险种,预算充足,多赔保障力度更大。

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分析:中邮富富余财富嘉5号两全保险分红型优缺点详解

资产配置不是依靠一种就可以解决,良好的理财观念中可以运用到多种手段来保证自己的财富增值和保值。保险理财也成为了越来越多的人选择,它的稳健性和利益写入合同的特点也受到了众人关注。

两全保险也是理财险的一种,既保生也保死,也因此让人觉得比较稳妥。中邮人寿的富富余财富嘉5号两全保险,满期可以拿钱,身故全残也可以拿钱,给人怎样都“划算”的心理。另外还有公共交通工具意外身故/全残保险金,加大了保障力度。

这类产品,更加适合哪类人群投保?

本期主要分析:

1、中邮富富余财富嘉5号两全保险基本保障内容

2、在保障内容、保单权益等的相对优势

3、中邮富富余财富嘉5号两全保险收益演示

4、两全保险的产品定位和适用人群分析

01

产品基本信息了解

   

02

本险种的优势和亮点分析

   

1、含有公共交通工具意外保障

中邮富富余财富嘉5号两全险(分红型)含有公共交通工具意外身故/全残保障。

以乘客身份乘坐合同指定的公共交通工具,包括客运汽车、出租汽车、网约车、火车、地铁、轻轨、城市铁路、客运轮船与民航班机,遭受意外伤害并且因为这个原因导致被保人在180天内身故/全残,保险公司将会给付已交保费与身故/全残保险金之和。

这对于需要经常出差的上班族,或者是经常乘坐这些交通工具出行的小伙伴而言,还是比较不错的,相当于购买了一份两全险的同时,还有了一份交通意外险的保障。

2、保单贷款权益实用

这款产品权益包含有保单贷款、保单红利保障。

所谓保单贷款,就是在合同有效期内,我们可以利用这份保单向保险公司进行借款。最高可借取80%的现金价值,最长借款期限为6个月。当资金周转困难时,就可以使用保单贷款的权益,解决燃眉之急。

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短板及需关注的细节之处

   

1、180天等待期

等待期又叫做免责期、观察期,在等待期内出险(非意外),保险公司是不支持理赔的。所以说等待期越短,对我们越友好,我们也越能尽早的享受到这份保险完整的保障。

中邮富富余财富嘉5号两全险(分红型)足足有180天的等待期,相较于一些只有90天等待期的产品而言,中邮富富余财富嘉5号两全险(分红型)的等待期还是比较长的。

2、投保年龄范围窄

中邮富富余财富嘉5号两全险(分红型)的投保年龄是出生满30天-60周岁,虽然满足了大部分人群的投保需求,但与一些两全险相比,投保年龄范围还是窄了一点。

市场上有不少两全险的投保年龄上限可以达到65周岁,或者70周岁。

中邮富富余财富嘉5号两全险(分红型)对于一些60周岁以上想要购买这款保险的人群而言,不是很友好。

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富富余财富嘉5号收益演示

   

40周岁的男性,一次性趸交5万元,按照高中低档分红,看下这款产品的收益情况:

可以看到,第三年的时候现金价值超过已交保费,实现回本收益。按照中档分红,第二年分红收益就超过了所交保费。

产品点评:

中邮富富余财富嘉5号两全险(分红型)相较于一般的两全险,除了满期保险金、身故/全残保险金以外,还含有公共交通工具意外身故/全残保险金。加大了保障力度,对于长期出差的人群更加实用。

但是投保年龄范围稍窄,而且等待期较长,这些还是有提升的空间。整体来看,中邮富富余财富嘉5号两全险(分红型)是一款中规中矩的两全险产品。

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