对于申请房贷利率下调,具体情况不同,操作方式也不同。
详细解释如下:
一、执行浮动利率的房贷
如果增量房贷(即新发放的房贷)执行浮动利率,那利率下调是无需借款人主动申请的。因为当有关房贷利率调整的政策规定出台后,银行系统会自动进行调整。
1、个人住房商业性贷款
商业贷款利率以相应期限贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,有重定价周期(最短为一年),每到重定价日(1月1日或者贷款发放日)银行系统就会按照最新LPR报价(每月20日LPR都会重新报价,遇节假日报价时间会往后顺延)算上规定的基点数得出新利率,然后在下一周期执行。
2、个人住房公积金贷款
公积金贷款执行央行贷款基准利率,在还贷期限内若人民银行调整了贷款基准利率,那银行系统就将从次年的1月1日起开始调整借款人的公积金贷款利率,往后将按照调整后的新利率执行。
二、执行固定利率的房贷
如果房贷执行的是固定利率,那无论当地出台多少房贷利率调整的相关政策规定,银行系统都不会去调整房贷利率,不过借款人可以主动申请。
比如在2023年8月31日前已发放和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款,自2023年9月25日起可以调整利率。
对于执行固定利率的房贷,想要利率下调的借款人可以向银行申请将固定利率再次转换为LPR浮动利率,届时银行系统自然就会自动调整房贷利率了。
三、存量房贷
虽然2023年9月25日起调整的主要是存量首套住房商业性个人住房贷款利率,但若当初发放时非首套房贷,如今实际住房情况已符合所在城市新出的首套住房标准,借款人也可以主动向银行申请二套转首套,届时银行系统自然也就会自动下调房贷利率。
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