要计算房贷利率4.8和5.1相差多少钱,还需要清楚贷款本金、贷款期限,以及还款方式三个因素,再分别算出不同还款方式下不同利率产生的利息,再将两者相减,就能得到相差的利息金额,具体如下:
一、贷款本金
受房价、首付款比例影响。假设首付款比例是30%,则贷款额度为70%,100万的房子贷款金额是70万元。
二、贷款期限
房贷最长期限有30年,借款人也可以选择20年还款,或者10年还款。因为是每月进行还款,在计算过程中通常要把年转换成还款月数,计算公式为:贷款年限=还款月数×12。
三、还款方式
房贷常见的还款方式有等额本金、等额本息两种,利息计算公式不同:
1、等额本金
这种还款方式,每月偿还相同的本金,每月利息根据剩余贷款本金计算。利息计算公式如下:
还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率÷2
【举例计算】假设贷款70万元,期限20年,还款方式为等额本金,则:
(1)贷款利率4.8,分别将对应的数值代入公式,算出还款总利息是337400元
(2)贷款利率5.1,分别将对应的数值代入公式,算出还款总利息是358487.5元
小结:等额本金还款,贷款70万元,期限20年,贷款利率4.8和5.1相差21087.5元
2、等额本息
这种还款方式,每月还款金额相同,其中每月利息逐渐递减,每月本金逐渐递增,利息计算公式如下:
总利息=还款月数×[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]-贷款本金。
【举例计算】假设贷款70万元,期限20年,还款方式为等额本金,则:
(1)贷款利率4.8,分别将对应的数值代入公式,算出还款总利息是390248.55元
(2)贷款利率5.1,分别将对应的数值代入公式,算出还款总利息是418027.3元
小结:等额本息还款,贷款70万元,期限20年,贷款利率4.8和5.1相差27778.75元
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