买完房房贷利率是否会变,要结合房贷类型、房贷利率定价基准、房屋套数三个因素进行分析,具体如下:
一、公积金贷款
房贷利率定价基准是公积金贷款利率,因为是浮动利率,随时可能发生变化,意味着买完房房贷利率也可能会变,但是一年内利率只会变动一次,参考重定价日前的公积金贷款基准利率,其中公积金贷款重定价日统一为每年1月1日。
【举个例子】
2023年1月1日起,央行将首套公积金贷款利率下调0.15个百分点,5年以下(含5年)和5年以上利率分别为2.6%和3.1%,如果在2023年12月31日仍然维持这个利率不变,则借款人5年以上公积金贷款利率从2024年1月1日调整为3.1%,到2025年1月1日之前维持该利率不变。
二、商业贷款
有固定利率、央行基准利率、LPR利率三种定价基准:
1、固定利率
正常情况下选择了固定利率,则买完房后从第一期开始到最后一期利率都不会变。
但如果是存量首套房贷,则从2023年9月25日起可以通过银行的存量房贷利率调整服务,把房贷利率定价基准转为LPR定价后,再由银行调整房贷利率。
2、央行基准利率
自动LPR取代基准利率成为商业银行贷款利率基准后,原央行基准利率定价的房贷相当于也是固定利率了,到还完房贷前的利率都不会变化。
不过如果房贷按当地现行政策认定为首套房,则也可以从2023年9月25日起通过银行存量房贷利率调整服务,将定价基准转为LPR后,由银行调整房贷利率。
3、LPR利率
LPR利率是浮动利率,不管是首套房贷,还是二套房贷,买完房后都会参考重定价上个月同期LPR确定当年的房贷利率,其中重定价日有每年1月1日、贷款放款对月对日两种。
只要重定价日上个月同期LPR发生变化,则重定价当天房贷利率也会发生变化。
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