房贷利率是否会变,取决于用户选择的房贷类型及利率类型。
具体说明如下:
1、若是住房公积金贷款
那么房贷利率与LPR利率无关,由国家统一定价。正常情况下房贷利率一直不变,除非遇到法定利率统一调整,房贷实际执行利率才会调整。
比如中国人民银行决定,自2022年10月1日起,首套住房公积金贷款利率下调0.15个百分点,二套住房公积金贷款利率维持不变。
那么首套房:1-5年利率就由2.75%下调为2.6%,6-30年利率就由3.25%下调为3.1%。而二套房:1-5年利率3.025%、6-30年利率3.575%,维持不变。
2022年10月1日已经申请且正常还贷的首套房贷,通常是从2023年1月1日起按下调后的新利率2.6%或3.1%执行。而二套房贷,因没有调整,因此房贷利率会一直不变。
2、若是商业性住房贷款
那么执行LPR固定利率定价的,房贷利率会一直不变;执行LPR浮动利率定价的,房贷利率会在重定价日后随参考的LPR变化而变化。另外,若国家有统一调整,则房贷利率也有可能改变。
(1)房贷利率随LPR变化的举例
比如有一笔20年期的房贷,采用LPR浮动利率定价,合同约定重定价日是每年1月1日,重定价周期是1年,参考的是每年12月20日公布的5年以上LPR利率。
那么因2022年12月20日5年以上LPR利率(4.3%),相比2021年12月20日5年以上LPR利率(4.65%)下降了0.35%,因此2023年1月1日起房贷利率重定价后也会下降0.35%。
(2)房贷利率统一调整的举例
比如2023年9月25日起,各个商业银行进行的存量房贷利率下调,针对符合首套住房贷款标准且执行LPR浮动利率的存量房贷,可将房贷利率最低调整为LPR不加点或LPR-0.2%,就是一次统一调整。
本来执行LPR固定利率的房贷,至合同结束为止房贷利率会一直不变,但因这次存量房贷利率统一调整,固定利率也可以申请转换为浮动利率。只要符合首套住房贷款标准,那么转换为LPR浮动利率后,也能享受房贷利率下调。
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