组合贷款先还商贷技巧：省钱又省心的秘诀大揭秘！

组合贷款先还商贷技巧：留意违约金收取、选择合适的时机、选择合适的还款方案、做好财务规划。

具体说明如下：

1、留意违约金收取

提前还商贷，会减少银行的收益。为此，银行往往会在贷款合同中约定一些违约收费标准，对于未到一定年龄而提前还款的用户，收取一定比例的违约金。

因此，组合贷款先还商贷时，一定要提前查看贷款合同或咨询银行客服，了解违约金的收取规则。如果违约金比较高，则建议暂缓提前还商贷。

2、选择合适的时机

不管是等额本息，还是等额本金方式还款，只要贷款期限超过1/3，此时就已经归还了一半利息。因此，组合贷款先还商贷时，最好不要超过还贷期限的1/3，且越早越好。

举例说明：

（1）建设贷款本金80万、贷款利率4%、等额本息还款，则：

贷款20年，总利息363482.23元，7年已还利息196180.93元；

贷款30年，总利息574956.05元，10年已还利息288590.36元。

（2）建设贷款本金80万、贷款利率4%、等额本金还款，则：

贷款20年，总利息321333.33元，7年已还利息185266.67元；

贷款30年，总利息481333.33元，10年已还利息267111.11元。

3、选择合适的还款方案

若是提前部分还商贷，银行一般会提供两种还款方式：缩短年限和减少月供。

（1）缩短年限

在保持月供不变的情况，可以缩短年限，优点是节省更多利息，缺点就是无法减轻还款压力。

（2）减少月供

在保持年限不变的情况下，可以减少月供，好处就是减轻还款压力，但节省的利息不如缩短年限方式多。

举例说明：

假设贷款本金50万、期限20年、利率4%、等额本息方式还款，若还款60期后提前还款20万，则：

提前还款前：每月月供3029元。

提前还贷后：

缩短年限：每月月供1550.53元，可节省利息66287.65元；

减少月供：每月月供3022.48元，可节省利息106606.47元。

4、做好财务规划

最后，组合贷款先还商贷时，一定做好财务规划。如果因为提前还款，影响到自身的生活质量或投资安排，就得不偿失了。

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