重疾险年轻化有必要吗 解读年轻人投保重疾险误区
大学生魏则西之死,不仅将百度、莆田系等推上道德舆论风口,同时也让大批民众开始热切关注重疾险年轻化问题。魏则西——这位年仅21岁的家庭独子,因身患罕见病滑膜肉瘤而不幸离世,不仅给年迈的双亲带来沉重打击,还留下了大举债务需要偿还。像这样的例子,生活中还有很多。可见,大病重疾已不仅仅属于老年人,年轻人也难逃黑手。但,如果有保险,也许一切都会不一样,而魏则西的悲剧也会有转机。
多次赔付重疾险介绍
一、为什么说重疾险年轻化很有必要?
1、大病重疾盯上你,并不在意你年龄
很多人的意识中,大病似乎只属于中老年人,年轻人是健康的。但是现代社会年轻人应酬频繁、经常熬夜加班,加上饮食不规律不健康等因素,导致一些重大疾病、甚至是老年人多发疾病也开始向年轻人开炮。
统计,原来癌症的高发期是50岁到60岁,现在下降到30岁到40岁,男性肺癌、女性乳腺癌的发病年龄也出现了年轻化的病历。而高血脂、甘油三脂、脂肪肝、糖尿病等疾病年轻化趋势尤为明显。因此疾病不是意外,大病不分老幼。
2、重疾治病人财空,家庭重负苦难言
就拿魏则西事件来说,这位21岁患病青年在录制视频时是这么说的:
“我今年21岁,在我读大二的时候,发现自己身患恶性肿瘤,经过这一年多的治疗,我经历常人所无法想像的巨大痛苦,家庭也不堪重负,但我不想死,我的奋斗和努力还没有化为光和热,我还有梦想,我想看看这个广大的世界……我是独子,我无法想象如果我死去,父母将怎样度过他们的晚年……”
然而,不管你是独生子女,或者家有兄弟姐妹,一旦有人患上重疾,高额的治疗费、药品费、经济收入损失费等都会成为整个家庭的沉重负担,如果有幸治好,也算宽慰,若是没治好,那么家人在承受失去亲人痛苦的时候,还要承担巨额医疗费用,实在苦不堪言。所以重疾险年轻化其实很有必要,这不仅是对自己的一种保障,也是对父母、对家人的一种关爱。而且越年轻购买,重疾险保费越少。
二、患病青年如何利用重疾险转移风险?
有人说,如果有重疾险,也许21岁的魏则西就能避免病情延误、家庭负债几十万的悲剧了,小编我不置可否。有了重疾险,患病的被保险人可以报案并申请理赔,用赔付的保险金看病生活。而且买的重疾险越多,在保障范围内,赔付的也越多,简单来讲,就是买几份赔几份。具体的理赔方式如下:
1、去保险公司指定的医院确诊病症。医院会开具确诊书,而确诊书是重疾险理赔的重要依据。
2、向保险公司报案。如果被保险人确诊为保单注明的重大疾病后,应尽快通过电话、书面、传真等形式,通知保险公司或代理人申请理赔。很多保险公司还会提供衍生服务,比如帮助被保险人选择合适的医院接受治疗,提供免排队、推介主刀医生等服务,尽量让患者得到权威的诊断,避免病情延误。
3、备齐理赔资料。重疾险理赔一般需要以下材料:①是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结,在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明;②是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单;③是病理、化验、影像、心电图等检查报告,这些报告需加盖医疗机构的有效签章。只要经保险公司核实无除外责任情况,就能及时获得重疾险理赔金,极大减少治病的经济压力,如果不幸身故,还能为父母留下一笔财产。
三、年轻人投保重疾险常踩的误区
这场在互联网备受关注的“青年悲剧”也让越来越多的年轻人认识到保险的重要性,尤其是重疾险,虽然不是无所不能,但当你病如山倒时,却是雪中送炭。但是没有专业的保险知识,没有高薪收入水平,很多年轻人在“该不该买重疾险”、“怎么买重疾险”等问题上,常常走入误区。接下来,小编给大家分享几个避雷针。
误区1:有医保没必要买重疾险。
虽然小编很建议在已有社保的基础上补充添置商业保险,但如果有了医保就认为保障已经万能了,这想法可大错特错。第一,社保以及单位的福利保障能覆盖的仅仅是医疗费用,并且还只是一部分的医疗费用。第二,重大疾病治起来很耗钱,包括直接医疗费用,后续康复治疗费,不能工作失去收入来源的费用,营养费、护理费等。如果只是一些小病小伤,依靠医保也许绰绰有余,但一旦患上重大疾病,医保的保障是远远不够改善病后生活的。
误区2:重疾险所有大病都能保。
虽然重疾险保障范围涉及很多难治的疾病,但并非所有难治或治不好的病都在保障行列,不然盈利性质的保险公司还怎么赚钱?所以,保险行业对重疾险中的“重疾”有明文规定,保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对重疾险产品中最常见的25种疾病的定义进行了统一和规范,明确要求保险行业使用统一的重疾定义。而市面上的重疾险,涵盖的重疾保障最少都涵盖了这常见的25种重疾,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术等。有的保险公司还会自行增加病种,吸引用户投保。
误区3:重疾险先给孩子买再给自己买。
很多8090后小夫妻,在购置重疾险时,更喜欢先保孩子后保大人,虽然爱子心切,但还是要注意购买重疾险的主次关系,排在第一位的应是家庭的经济支柱。一旦收入最高的人患上重疾而无法工作,家庭收入来源就会减少甚至断绝,如果此时能得到一笔保险金,可谓雪中送炭。小编建议可先给家庭顶梁柱购买重疾险,再为孩子投保。
误区4:重疾险涵盖的病种越多越好。
很多人认为购买重疾险一定要挑保障病种多的买。其实,这是一种误区,不同年龄段易发的重大疾病不同,男人女人高发疾病种类不同,比起买多买全,适合自己才最重要。建议从需出发,多关注产品的功能和保障,以及保险公司的后续服务,比如是否有轻症(如:原位癌)的保障,是否可多次赔付等。
误区5:重疾险保额太低不够太高又贵。
很多年轻人,因为工作时间不长,积蓄不多,购买重疾险时经常会陷入“保额买多少”的纠结境地。比如,保额买10万,保障太低划不来;保额买30万,价格太高,承担不起。其实,没有这么纠结。重疾险的种类很多,有消费型、返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等。
对于刚刚步入社会且薪资较低的年轻人,如果想买高保额的保险产品,可搭配险种组合购买,且以消费型重疾险为主,比如,买20万保额的重疾险,再买20万保额的定期寿险,40万保额的组合产品可比同保额的单一重疾险要便宜多了。当工作稳定,薪资增加,可考虑返还型重疾险或保额递增返还型重疾险。
产品推介:
该产品涵盖15种轻症疾病和61种重大疾病保障,轻症疾病还可与其他保障项目累计赔付,最多可赔3次,如果投保人患上保单中所列的轻症疾病且符合保险责任,那么剩余保费全免。在价格上,常青树也较其他同类型重疾险更为便宜哦。
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