少儿重疾险投保指南：如何给孩子选购重疾险
第一步：根据孩子年龄段多发风险购买保险
为孩子购买保险的首要一步就是了解孩子的年龄，然后根据这一年龄段的孩子可能遭遇的风险问题进行针对式投保，切记“贵精不贵多”。一般来说，0-7岁的小孩，发生呼吸系统疾病和意外事故的概率较高，保险理赔率也较高，可优先考虑健康险、意外险；7-12岁的小孩正是接受教育的时候，教育支出会不断增加，建议先完善保障型保险再酌情添加储蓄型保险。值得一提的是，在为孩子购买商业保险前最好先加入当地的少儿医保，遵循社保为基础，商业保险做补充的原则哦。
第二步：少儿保险最好涵盖重疾保障
很多家长觉得，孩子那么小就为其购买重疾险，实在不吉利，反观理财险，能返钱有利息，孩子大了读书不愁，实在是投保的不二之选。其实不然！
第一，少儿义务教育阶段的教育支出并不大，反而疾病意外多发，所以应优先购买保障型保险；第二，少儿重疾发病率不断攀升，据世卫组织资料显示，中国0-14岁儿童的肿瘤发病率为19.0-89.9/10万，其中恶性肿瘤的发病率由以前的10.14/10万上升到了21.29/10万，川崎病、手足口病等也多发生于5岁以下儿童，通常情况下虽不致命但危害严重。所以，为孩子购买重疾险或涵盖重疾保障的保险很有必要。
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接下来，小编我来给大家说说购买少儿重疾险的一些注意事项吧。
1、挑产品
市面上的少儿重疾险分为两大类，分别是返还型重疾险和消费型重疾险。两者最大的区别就是，返还型重疾险在保障期满后会返还已交保费，而消费型的就不会。所以很多家长认为返还型比消费型更划算。其实不然。
返还型重疾险比同保额的消费型重疾险价格要高，如果购买消费型的家长将省下来的钱拿去购买理财产品，当保险满期后，省下来的钱经过理财不一定会比返还型重疾险到期返还的保费要低哦。所以在挑选重疾险时，如果返还型产品和消费型产品在保额、保障责任方面都差不多，建议选择成本较小的消费型重疾险，再搭配理财产品提高资金利用率，获得更多回报。
2、看险种
家长为小孩购买重疾险时，尤其要区分重大疾病保障属于主险还是附加险。有的附加重疾险属于提前给付重疾险，一旦小孩患上重疾，那么在赔付完重疾保险金后，对应的主险保额也会等额减少。
3、选保额
在儿童肿瘤中，三分之一是白血病，其次是脑瘤、恶性淋巴瘤、神经母细胞瘤。就拿白血病来说，进行骨髓移植加上漫长的康复治疗少说也要30万，还有各种药品、营养品、医保外不报销的费用、父母一方辞职照料引起的经济收入损失等，都要钱。所以在购买少儿重疾险时，建议选30-50万保额的产品，尤其考虑保额能翻倍或累加的产品。
4、看期限
少儿重疾险保险期限短至20年长至终身的都有。建议家长们根据产品的性价比来确定。
如果短期重疾险保费便宜，涵盖的重疾保障尤其针对儿童进行优化，倒是不错的选择，不足之处是保险到期后又得重新选择，还不一定能续保。长期或终身重疾险，在购买前尤其要注意涵盖的重疾是否是多发、易发的疾病，保额高不高，如果保额过低，那么就没有保障终身的必要，不如购买短期重疾险，价格上也更划算。
5、交几年
重疾险的交费方式主要有趸交（一次性交完所有保费）、3年期、5年期、15年期、20年期、30年期等，虽然趸交的总体保费要低于年交保费，但小编还是建议家长们选择年交的交费方式，尽量用最少的钱，来获得保障利益的最大化。举个例子，小李购买了30万重疾险，分20年交清，才交了2年，却不幸患上保险条款中的重大疾病，那么保险公司赔付完30万重疾保险金后，小李剩余18年保费也就不用交了。
6、看条款
最后，小编要说的最重要的一点就是别忘看清保险条款，尤其要注意条款中的保险责任、责任免除、重大疾病释义、赔付额度等。一般来说，重疾险都有10天的犹豫期，投保人如果在已购买保险后，且在由于期限内，因为某种原因想要退保，保险公司将会将投保人支付的保险费用扣除一定的工本费后全部归还；如果投保人在10天犹豫期过了之后要求退保，那么将会有较大的经济损失。
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