新华人寿刚刚上市的【多倍保重疾成人A1款】延续了之前的多倍保成人版重疾保障形式，癌症单独分组多赔，另外10类特定疾病叠加赔付，不过轻症的赔付和重疾共用保额，降低了保障额度。

平安【大福星】素来以“瘦身版平安福”著称，除了轻疾保障弱化、重疾种类强化外，与平安福无差异，凸显了组合优势，搭配了市场最实用续保稳定性最强的健享医疗和平安E生保保证续保版，健康保障的完整性上做的相当完美，但短板在于费率也不低。

那么，两款产品对比，哪款保的更好，更齐全呢？

本期主要分析：

1、两款产品的相同点分析

2、两款产品在附加医疗险组合上的不同

3、两款产品在疾病定义及赔付规则上的区别

4、两款产品不同年龄的交费价格对比

5、两家公司服务质量对比

一、产品基本信息了解

相同点

1、都含有轻疾隐形分组

两款产品都有轻疾隐形分组情况，也就是同类疾病情况赔其中一个，只是大福星保的种类少，相对隐形分组情况少一些，具体是：

2、身价保障赔保额

两款产品身价保障都是赔保额，身价保障对于成年人来说，不仅可以体现对于家庭的责任，更是放心奋斗的砝码。

3、产品保障形态相同

两款产品都是轻症+重症作为基本的保障形态，另外有身价保障和完整的医疗险搭配，是很典型的传统型重疾险的代表。

区别一：承保疾病细节有区别

从轻症保障上看：

赔付规则：平安大福星轻症可选添加，保10类轻疾，疾病种类不是很多，范围不是很广，每次赔保额20%，赔了重疾以后，还可以赔轻疾。

新华多倍重疾成人版A1款是50类赔5次保额20%，赔付的保额相对来说还是很低的，市场上的大部分产品都能赔到保额的30%。

疾病定义：保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。

在这些高发的轻症中两类定义差异不大，但新华多倍重疾成人版A1款没有【慢性肾功能衰竭】的赔付，详情如下：

总结：

（1）保障的完整性：两个都不保【慢性肾功能衰竭】，在高发疾病的保障上面都不完整。

（2）疾病定义相同：在【冠状动脉介入手术】这项疾病的定义上，两款产品是一致的。

（3）大福星宽松的：剩下的三项高发轻症，大福星都比新华多倍宽松。尤其是在原位癌、皮肤癌、早期病变的赔付上，大福星可以说是市面上赔付最好的。

从重症保障上看：

赔付规则：大福星是同样也是单赔，但是它有险种组合优势，主险和重疾不是1比1，发生重大疾病赔付以后，后续保费免交，附加的附加险依然有效，继续承担保险责任。换句话说大福星赔完保额外，还可以报销医疗，两者报销并不冲突。

新华多倍重疾成人版A1款是分组多赔，88类疾病赔5次，癌症单独分组，可赔3次，但是恶性肿瘤间隔期在3年以上，重症间的赔付间隔1年以上。

另外轻重疾共享保额，简单点来说，投保了30万元，轻疾如果发生了二次，赔付12万，发生重症只赔18万，其他主流产品轻疾赔完之后，重疾赔付的额度并不受影响。

疾病定义宽松程度不一：

重症的赔付并不是所有的疾病确诊即赔，很多病是需要满足一定的条件之后才可获赔。大福星和新华多倍重疾成人版A1款在糖尿病的定义上一致，总体来说偏严格一类，但是在其他疾病如肠道疾病并发症上，大福星更加宽松：

区别三：附加特色保障内容区别

大福星没有特定疾病多赔的约定，但可以附加恶性肿瘤条款，但赔付间隔五年，这个间隔时间比较长，很多公司癌症多次赔付，尤其是互联网保险间隔要求3年，且要求首次重疾赔付为癌症，才可以实现癌症赔多次。

新华的多倍重疾成人版A1款没有附加癌症的二次赔付，但是在主险重疾中，癌症最高可以赔三次，相当于将癌症多赔和重疾多赔合二为一。

区别四：费率不同

不同年龄的交费价格：

区别五：附加医疗险组合的区别

平安大福星：

医疗险组合非常齐全，有险种组合的优势。

无免赔医疗险：附加健享人生住院医疗险保证续保五年，到期续保非常宽松，不仅可以应付小病，更可以应付慢性病，比如高血压、早期糖尿病等，长期看门诊复查都可以赔，同一疾病间隔30天可以再次报销，不限总额。

平安E生保保证续保版：续保稳定性强（保证5年）、承保细节好，有癌症津贴的给付，费率也比较中规中矩，自带智能核保功能，可以报销自费药，兜底大病住院费用。

新华多倍重疾成人版A1款：

附加的住院无忧，续保的稳定性较好，保证续保5年，对于身体抵抗力较弱的群体比较有利。条款规定如下：

但是当达到累计额度时，则附加住院无忧终止，保证续保5年有打折的嫌疑。如买的1万的额度，一年累计达到1万，则合同终止。具体见条款：

百万医疗是康健华贵医疗险，免赔额可通过其他渠道抵消，社保报销的那部分可当做免赔额。

但短板也很明显：不承保门诊手术医疗费用，意味着日常疾病或意外门诊手术是都不赔。其次，续保每年需通过新华保险审核，不保证续保，消费者后期要留意续保审核条款。续保条款如下：

区别六：消费者投诉情况统计

在公布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，总体来说，新华人寿的排名比平安靠前，说明平安的服务较好，具体的情况如下：

产品点评：

大福星相对于平安的旗舰重疾险来说，交费还是算便宜的，3000元起售就可以自由搭配医疗险组合，突出的特点是轻疾较弱，但重疾保障好。虽然轻疾保障较弱，但是一般而言发生轻疾医疗费比较低，大福星附加的医疗险组合可以报销治疗费用，总体来说保障还是很平衡，没有留下缺口。

新华的多倍重疾成人A1款交费不便宜，另外轻症占用重疾的额度，重疾保障容易打折扣，虽然癌症可以多赔，但是重疾险的关键在于额度，这样的赔付规则设计不是很讨喜。另外轻症分组赔也是少见，个人觉得，性价比不是很高。