新华人寿刚刚上市的【多倍保重疾成人A1款】延续了之前的多倍保成人版重疾保障形式，癌症单独分组多赔，另外10类特定疾病叠加赔付，不过轻症的赔付和重疾共用保额，降低了保障额度。

百年人寿成立时间是2009年，网点分布较为广泛，在20多个省市有机构设点。百年的产品一直以来走的是性价比之路，在大众面前还是比较受欢迎的。最新款的康惠保2020版延用了老版“高性价比”的优势，前15年叠加赔付，另外附加的癌症二次赔和特定疾病保障人性化，获赔容易、赔付的额度高。只是轻疾含有隐形分组情况。

那么，两款产品对比，哪款保的更好，更齐全呢？

本期主要分析：

1、两款产品在承保期限上区别

2、两款产品在轻症定义、重症赔付规则上的区别

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、百年和新华人寿服务质量对比

一、产品基本信息了解

区别一：重症赔付规则不同

康惠保2020是100类疾病直接赔1次保额，赔完合同终止。

新华多倍重疾成人版A1款是分组多赔，88类疾病赔5次，癌症单独分组，可赔3次，但是恶性肿瘤间隔期在3年以上，重症间的赔付间隔1年以上。

另外轻重疾共享保额，简单点来说，投保了30万元，轻疾如果发生了二次，赔付12万，发生重症只赔18万，其他主流产品轻疾赔完之后，重疾赔付的额度并不受影响。

区别二：轻症赔付比例及定义不同

赔付比例：

新华多倍重疾成人版A1款是50类赔5次保额20%，赔付的保额相对来说还是很低的，市场上的大部分产品都能赔到保额的30%。

康惠保2020版是35种赔3次赔保额35%、40%、45%，赔付的额度更高。

疾病划分：

两款产品都有多项赔一项情况，具体的疾病种类如下：

疾病定义：

轻症没有统一的疾病定义，每家公司的做法或多或少会有不同。25类重疾是保险行业协会联合医师协会统一规定的，其中6类重疾是属于必保类型，如：癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，大致可以看出所对应的常见高发轻疾。在高发轻疾中的定义，不同产品间有区别，对比如下：

小结：

（1）保障的完整性来看：康惠保2020版要好，多倍重疾成人版A1款缺少【慢性肾功能衰竭】的赔付；

（2）疾病的定义宽松程度来看：康惠保2020版要好，有两项比新华的宽松，只有一项是比新华严格。

区别三：其他保障

康惠保2020版：

（1）癌症的二次赔付

包括癌症新发、转移、复发或持续，分为以下两种情况：

一是首次罹患癌症后续赔付罹患癌症的间隔期为3年，

二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。

（2）特定疾病保障

针对不同群体有特定疾病保障，群体区分好。少儿10类特定疾病赔双倍保额，男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%。具体疾病种类如下：

（3）中症保障

康惠保2020赔2次中症，每次赔保额60%,覆盖20类疾病，并且轻微脑中风由轻疾划分到中症疾病行列，间接提升赔付。另外中症和重症一一对应，赔完中症之后赔重症，疾病赔付衔接好。

多倍重疾成人版A1款：

（1）特定疾病保障

自带附加的特定疾病保障，不用再额外交钱，相当于加量不加价。且赔付额度有保额的50%，没有年龄、承保年限限制，容易获得理赔。

10类高发特定疾病是：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、冠状动脉搭桥手术、主动脉夹层、多个肢体缺失、双目失明、重大器官移植、严重III度烧伤。

区别四：附加医疗险组合的区别

新华多倍重疾成人版A1款：

附加的住院无忧，续保的稳定性较好，保证续保5年，对于身体抵抗力较弱的群体比较有利。条款规定如下：

但是当达到累计额度时，则附加住院无忧终止，保证续保5年有打折的嫌疑。如买的1万的额度，一年累计达到1万，则合同终止。具体见条款：

百万医疗是康健华贵医疗险，免赔额可通过其他渠道抵消，社保报销的那部分可当做免赔额。

但短板也很明显：不承保门诊手术医疗费用，意味着日常疾病或意外门诊手术是都不赔。其次，续保每年需通过新华保险审核，不保证续保，消费者后期要留意续保审核条款。续保条款如下：

康惠保2020版是网销重疾险，目前的网销重疾险还不能附加医疗险组合，健康保障还不是很完善。

区别五：承保期限及费率的差别

康惠保2020版既可以选择保定期至70岁，交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。

而新华多倍重疾成人版A1款只能选择保终身，相对来说，费率会更高。

下面是两款产品不同年龄的交费价格对比：

区别六：公司服务质量对比

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前（排名越靠前，投诉越多），说明投诉较多：

产品点评：

新华的多倍重疾成人A1款相当于是将癌症多赔和重疾保障融为一体，但是轻症和重疾共用保额降低了重疾保障，反倒让产品打了折，另外轻症分组赔脱离市场主流设计，在定价上，一般家庭难以承受。

康惠保2020版保障全面，高发疾病覆盖率整体不错，重疾最高可达到1.75倍赔，此外还有针对不同群体的特定疾病额外给付，尤其是针对少儿的10类特定保的都是少儿常见高发的疾病，很实用。

只是大龄人士能投保的保额较低，另外不能附加医疗险，健康保障不完整，比较适合有了全面保障加保提高保额的人群。