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增额终身寿险的优点和缺点是什么?

提问人:张文慧     
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增额终身寿险的优点:

1、兼顾保障和收益

增额终身寿险实际上就是寿险,保终身,有全残身故保障;保额会逐年复利递增,同时现金价值可以递增,在有保障的同时,也可以实现收益的稳定增值。

2、安全稳定

增额终身寿险的保险利益都是写入保险合同的,同时现金价值也会在保险合同中体现,是可以确定拿到手的,安全稳定;

3、资金灵活领取

增额终身寿险的收益是通过现金价值体现,当有资金需求的时候是可以随时通过减保的方式领取;也能通过保单贷款贷80%保单现金价值实现领取,没有限制,只要还有现金价值就可以领;

4、定向财富传承

增额终身寿险可指定受益人,由受益人领取身故保险金,从而实现财富精准传承的目的;

5、资金使用程度高

增额终身寿险可以通过部分领取进行现金价值变现,可当做教育金、婚嫁金、创业金、养老金使用;

6、收益率高

增额终身寿险的保额是以固定利率复利递增,现金价值也会同样复利增值,只要中途领取现金价值不频繁,相当于长期持有可以实现年化利率3.5%;

7、回本快

增额终身寿险的现金价值增速快,大部分的产品在刚交完保费的时候就差不多可以回本了;

8、保值增值

增额终身寿险快速回本后,若是长期持有,后续增值高,从而帮助保单持有人保本增值;

9、投保门槛低

增额终身寿险实质是寿险,健康告知较为宽松,有的最低保费门槛不高,有的投保年龄最高70岁可买。

10、利率不受影响

增额终身寿险依据固定利率复利递增,不会受到外部市场利率的影响,不会随着变动。

增额终身寿险的缺点:

1、前期保障杠杆不高

增额终身寿险的保额是按照保险合同固定利率复利增长的,前期保额低,后期保额高,一旦前期发生了风险,赔的不多。

2、保障能力弱

增额终身寿险主要是身故全残保障,不保疾病和意外,缺乏重疾、意外保障;

3、收益不算高

增额终身寿险的增长利率大多为3.5%-3.8%,和高收益的股票基金相比,收益并不算高;

4、需要长期持有

增额终身寿险的收益获得需要长期持有,若持有时间短,无法发挥其理财属性,获得高收益;

5、不能一直领取

若投保的增额终身寿险是作为养老金规划的,跟年金险不同,不能一直领取。增额终身寿险的减保领取,可能会出现在之前就将现金价值领取完,一旦现金价值为0就领取不了啦;

6、保费高

增额终身寿险是需要长期交费的,保费高;

7、短期退保有损失

增额终身寿险在短期内的现金价值较低,若是短期内退保,则投保人会产生经济损失;

8、办理减保影响收益

增额终身寿险减保后,保额也会相应有所减少,所计算的现金价值也会减少,从而影响复利增值,收益会受影响;

9、资金短期有需求的不适合买

增额终身寿险毕竟是保险,若短期内有资金需求的不适合买,因为一旦投保了,就需要资金,变现有损失。

发布于 2022-12-06 11:22

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