近几年，随着互联网的迅猛发展，网购已经成为很多人必不可少的一项活动，同时随着互联网大军80、90走上工作岗位，步入婚姻和家庭，对保险的关注也越来越多，伴随着年轻一代消费观和消费习惯出现的，是“网购保险”成为热潮，似乎也是未来的趋势，从各大保险公司先后源源不断的推出各款网销重疾险可看出。

超级玛丽2020max是信泰人寿2020年才推出的一款新网销重疾险，而健康保2.0和达尔文超越者作为“老款”网销重疾险，因为超高的性价比，一直在网销重疾险市场占有一席之地。

那么，三款都具有性价比的网销重疾险，到底哪款才是最有性价比的？

本期主要从以下方面分析：三款产品的相同点、不同点、卖点、优缺点和适用人群进行综合分析。

一、首先了解产品基本信息

二、三款产品的相同点

1、交费期选择多

最长是30年交费，每年保费交的少，交保费压力小，相对保障就会放大，同时能更好的发挥豁免权益。

2、重疾是裸险

和重疾险组合投保的医疗险，包括小额医疗和百万医疗。

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报；

重疾险一般要搭配医疗险一起投保，搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

3、轻症都有隐形分组

多项疾病只赔一种的情况，实际保障的疾病种类打折扣，具体的疾病种类如下：

三、三款产品的不同点

1、承保期限和费率的差别

健康保和达尔文超越版既可保终身，也可保定期到70岁或80岁，满足不同群体的需求，需注意定期保障，平安到期是不退保费的。选择保定期至70或80，能覆盖大病高发年龄段，费率低，利于工薪族投保。

而超级玛丽2020max只能保终身，保障期不及另外两款灵活，同样保额的情况下，每年交的钱也更多。

2、疾病保障责任上的区别

重症赔付规则的差异：

三款产品都是重疾单赔，只不过两款产品有重症叠加赔付，超级玛丽2020max重症叠加赔付保额50%，赔付额度高，限制条件宽松（满足60周岁前即可）；达尔文超越版是前15年额外赔35%，相对来说叠加赔的年限没有那么长。

而健康保2.0没有叠加赔。

高发轻症的定义：

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

总结：可以看到，高发轻症定义各有松有严，其中健康保2.0在原位癌、皮肤癌、早期病变赔付最宽松，超级玛丽2020max在慢性肾功能衰竭定义最宽松，而达尔文超越版在不典型心肌梗塞上最宽松。

轻微脑中风后遗症的赔付上健康保和达尔文超越版一样，比超级玛丽宽松。

癌症二次赔上：

三款产品都可添加癌症的二次赔，包含癌症新发、复发、转移和持续状态，赔付门槛低，但是在赔付额度和间隔期上有差别，如下：

总结：可以看到超级玛丽2020max是赔付最好的，兼有赔付额度高和间隔期短的优势。

四、三款产品各自的卖点和适用人群分析

1、超级玛丽2020max（保障和赔付最多）

超级玛丽2020max不论是中症、轻疾还是重疾赔付，是三款中最好赔付率最高的产品，同时可选添加的癌症二次赔是目前市场上赔付最高的险种之一，另外可选责任心血管额外赔，对心血管家族史人群好，美中不足的是缺少身价保障，如果身故为0保障，需要补充好定期寿险。

比较适合看着癌症多赔和心血管保障，加大保障提高保额的人群。

2、健康保2.0（定价最便宜，早期癌症赔付最好）

健康保2.0是三款中唯一一款没有重症叠加赔的，故定价最便宜，但是轻症和中症保障额度都不低，最大的亮点是轻症定义最宽松，体现在早期癌症皮肤癌和原位癌各赔一次，确诊即赔，和平安福系列看齐，是市场上早期癌症赔付最好的险种之一。

适合预算有限，看重保障的衔接性，经济状况不是很理想的工薪阶层，加保提高保额用。

3、达尔文超越版（介于两者之间）

达尔文超越者在这两款产品中间，无论是从保障还是从定价上看，都介于健康保和超级玛丽2020max之间，最大的优势是可选身故赔保额，有身价保障。

适合想要疾病和身价保障兼顾的人士。

产品总结：

只关注保障内容，不在乎交钱多少，超级玛丽2020max是首选；看着疾病保障的衔接性，看着轻疾保障，健康保2.0是不二的选择，毕竟选择定期保障，能享有和平安福系列一样的早期癌症保障，还是很划算的；不想再额外增加寿险保障，就选达尔文超越版，最大的亮点是可以选择身故赔保额。

但是三款产品后期都需要补充好医疗险和定期寿险。