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​为什么不建议买返还型保险?

提问人:陈蓉     
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保险陈顾问 保险顾问
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为什么不建议买返还型保险在于首先是保费成本比较高,杠杆差;其次是收益较低,是抵御不了通货膨胀,有货币贬值风险;最后是保障不充足。即:

1、保费成本比较高,杠杆差:其实为什么不建议买返还型保险的最主要原因是保费成本非常高,返还型重疾险对比起消费型重疾险而言,保费贵了至少50%以上,对于预算不足的人群而言,是非常吃力的;

举个例子:以投保“返本型重疾险”和“消费型重疾险”两种类型的产品举例来说,如果是30岁男性,保额30万,保终身,基础保障,交30年:

(1)达尔文9号重疾险——属于终身消费型重疾:保障终身不提供身故保障,属于纯粹的终身消费型重疾,首年3153元(交30年),合计94590元,等于9.5万不到撬动30万的重疾保障,杠杆非常高;

(2)守护百分百全能24款——属于储蓄类型的返还型重疾险:保障终身提供身故保障,属于返还型重疾险产品,80岁返还(退累计保费);首年9150元(交19年),合计173850元,等于17.4万左右撬动30万的重疾保障,杠杆就很低了;

因此这也是为什么不建议买返还型保险的原因之一,如果5年发生了大病,达尔文9号重疾险就赔付30万,保费只缴纳了1.57万;而守护百分百全能24款就需要缴纳4.58万,对于普通人群来说没有太大的必要。

2、收益较低:以达尔文9号重疾险和守护百分百全能24款产品而言,即便守护百分百全能24款返还型保险承诺在不出险的情况下返还保费或更高金额,其实际的收益率往往很低,可能还不及银行定期存款的利率。

如果将省下的保费用于其他投资渠道,可能会获得更高的回报。抵御不了通货膨胀,如果是作为强制储蓄,是有很大货币贬值风险,缩水非常严重;

3、保障不充足:以平安守护百分百全能24款产品为例,这类返还型保险的保费较贵,预算有限的消费者可能为了能够获得返还而降低保额,比如买20万保额,其实如果是保大病的话,这样在真正需要保障时,所获得的保险金可能无法满足需求。

关于为什么不建议买返还型保险的解答就到这里了,希望对大家有一定帮助。

发布于 2024-08-09 11:35

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