鑫玺越增额寿险缺点有免责条款较多、保费较高、保障范围窄、减保规则严格、前期退保有损失，具体如下：

1. 免责条款较多：鑫玺越增额寿险的免责条款有七条，相对于市面上只有三到五条免责条款的增额终身寿险来说，鑫玺越增额寿险的免责条款更多一些，不利于理赔。

2. 保费较高：鑫玺越增额寿险趸交30000元起投，期交也要10000元起投，保费是比较高的，所以更加适合保费预算充足的人群投保。

3. 保障范围窄：鑫玺越增额寿险是寿险，主要针对身故或全残进行保障，缺少疾病、意外等基础保障，而且也没有公共交通意外身故或全残额外赔保障。

4. 减保规则严格：鑫玺越增额寿险每年最多只能按保费的20%进行减保。

5. 前期退保有损失：鑫玺越增额寿险前期的现金价值是比较低的，如果退保，则会产生较大的经济损失。

以上就是关于鑫玺越增额寿险缺点的解答，希望对你有所帮助。

退保能退分红。分红型保险犹豫期内退保可以退已交保费，犹豫期后退保则是可退保单现金价值+未领取的分红。

以阳光臻盈倍致B款终身寿险分红型为例，假设40周岁男性选择交5年保终身，每年缴纳保费100000元，分红领取方式为累积生息，则：

1. 若在犹豫期内退保，那么最高可退已交保费100000元。

2. 若在犹豫期后退保，那么：

保单第1年，可退保单现金价值29660元+累积分红729元；

保单第2年，可退保单现金价值77160元+累积分红2906元；

保单第3年，可退保单现金价值137910元+累积分红6588元；

保单第4年，可退保单现金价值256870元+累积分红11848元；

保单第5年，可退保单现金价值417790元+累积分红18761元；

保单第6年，可退保单现金价值493610元+累积分红26005元；

保单第7年，可退保单现金价值505530元+累积分红33592元；

保单第8年，可退保单现金价值517740元+累积分红41533元；

保单第9年，可退保单现金价值530240元+累积分红49843元；

保单第10年，可退保单现金价值543050元+累积分红58533元；

保单第20年，可退保单现金价值691270元+累积分红169677元；

保单第30年，可退保单现金价值884880元+累积分红338067元；

保单第40年，可退保单现金价值1132690元+累积分红587470元；

保单第50年，可退保单现金价值1449830元+累积分红950049元；

保单第60年，可退保单现金价值1855570元+累积分红1469623元；

保单第65年，可退保单现金价值2099060元+累积分红1806113元；

保单第66年，可退保单现金价值2125140元+累积分红1880653元。

以上就是关于退保能退分红吗的解答，希望对你有所帮助。

乳腺结节一般是可以投保百万医疗险的，但是不一定可以标准承保，而且也有被拒保的可能。以某百万医疗险关于乳腺结节的健康告知为例：

1. 如果已经手术治疗乳腺结节，术后病理诊断为良性，例如纤维腺瘤、良性增生、囊肿、导管内乳头状瘤不伴有非典型增生等，术后痊愈至今已满半年，无并发症、后遗症，复查双侧乳腺B超/钼靶正常，无复发，则可以标准承保。

2. 如果已经手术治疗乳腺结节，术后病理诊断非良性，或者不清楚诊断，则保险公司会拒保。

3. 如果已经手术治疗乳腺结节，术后病理诊断为良性，但是术后痊愈未满半年，或者有并发症、后遗症，或者复查双侧乳腺B超/钼靶异常，有复发，则保险公司会除外承保，也就是对乳腺疾病及其并发症和后遗症不承担理赔责任。

4. 如果没有进行手术治疗乳腺结节，而且存在以下情况之一：

（1）乳房结节/包块/肿块/占位的直径大于等于2厘米；

（2）乳腺检查BI-RADS分级为0级、4级及以上；

（3）穿刺检查病理为恶性、不典型增生、异型增生；

（4）乳腺彩超钼靶提示钙化，或者有可疑超声特征，包括钙化灶、血流信号异常、边界不清晰、边缘模糊/成角/微小分叶/毛刺、纵横比大于1，或者伴有腋下淋巴结增大。

则无法投保。

若没有上述情况，则可以除外承保。

以上就是关于乳腺结节可以投保的百万医疗的解答，希望对你有所帮助。

百万医疗和重疾险哪一个更需要买，可以从保费、保额、赔付方式、保障时间来看，具体如下：

1. 从保费来看：百万医疗险的保费一般为几百元到几千元一年，相对重疾险来说要更加便宜。重疾险的保费则往往是几千元到上万元一年。

2. 从保额来看：百万医疗险的保额一般为100万、200万、400万不等，但并不是出险就能赔百万保险金。重疾险的保额则往往最高可以买到50万-80万，若罹患重疾，则一般可赔保额。

3. 从赔付方式来看：百万医疗险属于报销型保险，可以在被保险人因为疾病或意外而发生合理且必要的医疗费用后进行报销，但百万医疗险一般有免赔额、报销比例的限制。其中，免赔额一般为5000元-10000元，报销比例则一般为60%-100%。重疾险属于定额给付型保险，可以在被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时直接赔付一笔保险金。

4. 从保障时间来看：百万医疗险一般是交一年保一年，不过也有保证续保的，比如保证续保3年、5年、6年、10年、20年等。保证续保期间，被保险人可以无条件续保。重疾险则有保一年的，也有保定期的，还有保终身的。

以上就是关于百万医疗和重疾险哪一个更需要买的解答，希望对你有所帮助。

假设本金为10000元，利率为2.5%，则保险单利和复利的计算方式如下：

1. 单利：只有本金有利息，比如：

保单第一年年末：可以拿到的利息为10000*2.5%=250元，总收益为10000+250=10250元；

保单第二年年末：可以拿到的利息为10000*2.5%=250元，加上第一年拿到的利息，该年度内，保单持有人可以拿到的总收益为10000+250+250=10500元，以此类推。第三年可以拿到的总收益为10750元；第四年可以拿到的总收益为11000元。

2. 复利：本金和利息都有收益，比如：

保单第一年年末：可以拿到的利息为10000*2.5%=250元，总收益为10000+250=10250元；

保单第二年年末：可以拿到的利息为10250*2.5%=256.25元，加上第一年拿到的利息，该年度内，保单持有人可以拿到的总收益为10000+250+256.25=10506.25元。

以上就是关于保险单利和复利怎么算的解答，希望对你有所帮助。

意外险是否有必要买，可以从性质、功能、保费、保障内容来看，具体如下：

1. 从性质来看：意外险属于商业人身意外伤害保险，是健康保险的一种，可以在被保险人因为外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而受到人身伤害时进行赔付或报销。

2. 从功能来看：意外险的主要作用就是就可以用来转移被保险人因为意外而导致的损失，毕竟意外是无法预测的，而且近年来，因为意外而导致的事故并不算少，例如意外摔伤、意外烫伤、交通事故、被风吹落的石头或广告牌砸到等，都是比较常见的意外事故。而意外险就可以在被保险人发生意外事故后进行理赔，帮助被保险人有效抵御意外风险。

3. 从保费来看：意外险的保费往往不会很高，大多只需要几百元，甚至几十元就可以获得一年的意外保障。

4. 从保障内容来看：市面上常见意外险的保障内容包括意外身故或伤残、意外医疗、意外门急诊医疗等，有的意外险还可对猝死进行保障，有的意外险则还提供了公共交通意外身故或伤残额外赔等保障。

重疾险保额多少才合适，可以考虑到重疾大病发生后会带来的损失，一般包括重疾大病的治疗费用、后期康复费用，以及可能受到的收入损失。尤其是家庭经济支柱若是不幸罹患重疾大病，导致长期不能上班，所受到的经济损失就更大了。因此，在购买重疾险，考虑保额时，就可以从以下两个方面进行考虑：

1. 可以将重疾险的保额买到30万-50万，是市面上常见重疾大病的平均治疗费用，能够帮助被保险人有效解决重疾大病的治疗费用。

2. 可以将家庭年收入或者家庭年支出的三到五倍作为重疾险的保额，能够保证被保险人即便罹患重疾大病，至少家庭经济在未来的三到五年内不会受到太大的影响。

以上就是关于重疾险保额多少才合适的解答，希望对你有所帮助。

低保可以买医疗保险。低保一般是指因为家庭成员存在重度残疾或者疾病丧失劳动力，享受最低生活保障补助的家庭，其住房或收入明显低于当地低保标准的居民或村民。而医疗保险的保费一般并不昂贵，比如百万医疗险保费低保额高；城乡居民医疗保险的保费也较低，一年保费最低只需缴纳200左右。因此，低保户只要可以支付得起保费，那么就是可以买医疗保险的，而且不会有什么影响，毕竟除了保费便宜，医疗保险主要是对被保险人发生的医疗费用进行报销，为被保险人降低因为生病而需要支出的医疗费用，和低保户的家庭经济实力并没有太大关联，甚至还能帮助低保户防止因病致贫、因病返贫。

但如果低保户是买理财保险、财产保险之类的保险，那么可能会有所影响，甚至被取消资格。因为理财保险、财产保险保费一般较为昂贵，而且这也意味着被保险人有一定的经济实力，不符合低保户的评选标准。

关于低保可以买医疗保险吗就说到这里，希望对你有所帮助。