增额寿险和年金险区别：

一、分类不同

增额寿险分为

1、分红型增额寿险，有保额分红和现金分红，前者分红直接买保额，不能领取，现金分红可取，分红可能带来更高收益

2、不分红增额寿险，属于固定利益，保额固定年复利增值，现金价值也写入合同

年金险分为：

1、专门养老年金险，投保时选择55、60、65、70岁开始固定领取，只能做养老；

2、快反型年金险，第五年就开始返还生存金，通常还可以附加万能账户，实现二次增值，做养老、教育、传承都可以

二、产品特点不同

增额寿险：

1、必须持有20年以上再领取才划算，如果养老使用，必须40岁前投保；

2、投保以后，利益写入合同，收益稳定，形成稳定预期，有助于规划，安全性高。

年金险：

1、年龄大于40岁投保，第一优先考虑养老年金险，这种产品领取养老金，不影响收益。

2、快返还型年金险，附加万能账户，持有12年，收益超过储蓄；

3、快返型年金险追加万能账户，可能带来极高预期收益

三、产品收益

快反型年金险，追加万能账户，30岁年交5万，交3年，每年追加5万，总共交30万，按照附加万能账户4%预期利率，60岁持有30年，生存总利益达到861585，翻了2.87倍

养老年金险：30岁年交10万，交3年，60岁生存总利益562630，翻了1.87倍

增额终身寿：30岁年交5万，交5年，总共25万，持有30年到60岁现金价值554200，翻了2.21倍。

读懂了不同理财险收益特点，不同年龄段选什么类型险种，不是主观题，而是客观题

长期牛市，不会快以连续大涨的形式持续太久的，现在起码不能以本周大涨就判断牛市来了，没一个一两年以上的持续上涨算牛市吗？

百万医疗险和重疾险是当前热门健康险种，挑选要点如下：

百万医疗险挑选：

1、能够保证续保20年

2、有住院垫付功能

3、能够保质子重离子治疗、癌症特药、细胞免疫疗法、基因疗法

4、留意60岁以后保费，有的百万医疗险老年以后价格特别贵，一年交好几千，普通家庭后续不一定交得起

重疾险挑选：

1、遇到几个好的产品，不一定二选一或三选一，可以考虑各家产品都买一点，重疾险可以累计赔付，不冲突。

2、重疾险需要买足保额，保额可以是年收入五倍，或者是家庭必须开支的5倍，比如家里日常开支加上房贷、抚养子女等，一年最少要支出6万元，那么保额买30万，发生大病可以保障五年必须开支。

3、买重疾险，需要搭配小额医疗和百万医疗险，重疾险补偿收入损失，用于养病，医疗险用于报销治疗费用，用于治病。