怎样正确的读懂保险“天书”
现在很多明明买了保险，却得不到理赔，这到底是怎么回事呢？
就是因为当初签合同的时候，不知道都哪些给保哪些不给保呀。……生活中，你有没有出现过类似的情况，因为自己的疏忽，导致保险合同失效。很多人认为，保险合同太过专业，而且条款太多，根本没办法彻底读懂，所以一般投保人投保的时候，往往不认真阅读合同，导致事后出现问题，追悔莫及。事实上，要想快速、直接读懂保险合同，保障自己利益，并非没有捷径。今天，我们就为大家介绍保险合同中，最值得注意的四大要素，包你一学就通。
第一要素：个人常规信息
个人常规信息，是保险合同中，最重要的一部分，所以，保户在拿到保单之后，首先就要快速浏览一下合同中的各项个人信息，仔细核实被保险人、投保人的相关信息和联系方式。此外，为了以防万一，保户有必要在签字前，确认一下保单及保单内容的真实性。可以致电保险公司客服热线，核实保险业务人员的相关信息以及保单的内容。
第二要素：保险公司承担的责任
想要知道一份保单可以保障哪些内容，就要详细阅读保险责任那部分。保险责任主要是指保险的保障范围和内容，即保险公司必须承担的责任，以及出现哪些情况需要给付多少保险金。这部分信息是保单最重要的部分，也是保户最关心的内容。另外，平安人寿保险业务员孙女士表示，投保人在阅读保险责任时，也要重点留意一下“除外责任”部分，做到心中有数，以便在日后生活中避免出现“除外责任”里包括的情况。
第三要素：空白、观察、犹豫、宽限
很多投保人购买保险时，不明白空白期、观察期、犹豫期和宽限期的作用和意义，忽略了他们的重要性，因此在理赔过程中很容易造成不必要的损失。
保险合同中的“保险空白期”，主要指投保人缴纳保费到保险公司出具正式保单之前的这个时间段，在这期间保险公司不承担保险责任。“观察期”，是指保险合同生效后的90~180天(一般情况下，特殊情况除外)，在这期间投保人出险，保险公司也不承担责任。“犹豫期”，指投保人签收保单后一定时间内，如果不满意所购买的保险，保险公司有责任无条件给保户退保，并返还保费。“宽限期”，投保人首次缴纳保费后，以后每期保费在缴纳时，都有60天的宽限期，在宽限期内缴纳保费，合同继续有效。
第四要素：退保规定
一般情况下，退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。
退保人在办理退保时要提供以下文件：投保人的申请书、有效力的保险合同及最后一次缴费凭证、投保人的身份证明、委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。
退出机制主要是指合同关于退保的各种规定。大部分保险可以在10天的犹豫期中全额退款，而在犹豫期过后，投保人也可以在任何时候要求解除保险合同，并得到相应的款项。只不过是不同情况下得到的保费多少会不相同。
市场上的保险合同主要有如下几种中途退出的方式。一是退保：投保者停止交费并且需要领回现金的话，退还的额度则根据保单的现金价值；二是减额付清：投保者停止交费但不要求领回现金，而是让保险继续有效，但保障范围可能会相应缩小；三是保单质押：在正常的保险期间，投保人需要向保险公司借款，一般可以得到相应保险账户现金价值70％左右的借款，在此期间投保人仍然可以享受保单上的保障。
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