一旦罹患大病，社保能让老百姓“活着”，商业健康险却能让普罗大众“好好活”。这也就完美诠释了现在越来越多的人留意重疾险的缘故了。

无忧人生至尊版，处于人保寿险的“C位”，现代疾病种类对老小群体特别有益，加上强有力的附加医疗险组合作为后盾，小病大病保障根本不用愁，可轻疾存在隐形分组…...

全佑惠享2019，是目前友邦新上架的“主打”重疾，附加上倍无忧D款，也能实现多赔属性，小病住院有能续保3年的添益B款，整体保障并无缺失，但小毛病也存在...

那么哪款更值得入手？本期主要分析两款产品在附加住院医疗险组合、产品轻重疾责任、身价保障、杠杆原理上的区别以及各自的优劣势。

一、先看基本信息：

共同短板一：轻疾分组存在隐形

轻疾分组存在隐形，是指二三类疾病中只赔一种，提高轻疾多次赔付的门槛，两者都存在这样的短板，需引起留意：

人保无忧人生至尊版：

安邦：

共同短板二：大病分组不科学

全佑惠享2019，本是单赔产品，但保险代理人通常会附加倍无忧D款重疾，这类附加险，保费十分便宜，但能实现重疾多次赔付。

不过，需要注意的部分在于，每次赔付的间隔期有1年（很多产品是180天），且大病分组不如意，并没有把高发癌症单独拧出成为一组，提高了重疾理赔的门槛：

人保无忧人生至尊版，本身是多次赔付，100类赔3次分三组，可也存在相同的问题，也未将恶性肿瘤单独分组，多赔的实质含义并不大，分组情况如下：

共同优势：杠杆原理都不错

能尽量把交费时间拉长，对于保障型的重疾险来说都是有利的，好处有三点，其一是保费豁免时间会更长，其二是附加住院医疗险保的更久，随主险交费一起；最好是保费压力会缩小，起到以小博大的用处。

人保无忧人生至尊版（30年交费）和友邦全佑惠享2019（25年交费），其实杠杆原理都设计的很好，但无忧人生至尊版在上述三点好处中更占优势，终归交费时间越长，对消费者好处更大。

区别一：附加医疗险组合不同

能续保的医疗险，无论是解决小病的住院医疗，还是应付大病的百万医疗，对于消费者而言，都能有“心理安全区范围”.

来，墙裂科普一下关于附加医疗险组合知识：

友邦全佑惠享2019，百万尊享智选康惠续保每年审核，是不太有利的一面；可添益B款住院医疗险保证续保3年，不限次数，同一疾病间隔90天同样可报销，优点可圈可点：

人保无忧人生至尊版，搭配的安心呵护住院医疗、关爱百万医疗险组合，相对比友邦的来，更显突出亮点，前者保证续保3年，后者关爱百万医疗险，前二年有审核，第三年没有，其约定是：

备注：从条款来看，人保医疗险组合，在住院医疗和百万医疗险上都能续保，相对会更实用。

区别二：产品轻重疾责任不同

友邦全佑惠享2019，轻疾赔7次，赔保额20%-50%，赔付次数上略显浮夸；重疾上如果不附加倍无忧D款为单次赔付的重疾险；

还有一点值得夸奖，友邦全佑惠享2019有老年护理金保障，非常人性化，如下：

相比起重疾险条款较为严苛的瘫痪、老年痴呆、帕金森等定义，老年长期护理金获取的门槛相对要低很多，是一大亮点。

无忧人生至尊版，轻疾赔3次，赔保额20%，重疾多赔，但分组不科学，在两者共同的短板中也提及到了，可这款产品自带现代疾病保障，针对老小群体实施了特别照顾，条款如下：

意味着发生了特定的12类少儿特疾，赔双赔。60周岁后，罹患6类老年特定，多赔保额20%，比友邦全佑惠享2019承保内容更为细腻和丰富。

区别三：成年身价保障不同

全佑惠享2019，身故赔保额；

无忧人生至尊版在成年后身故的设计更为人性化，在保额/保费/现价取大三者取大，意味着即能保证本金安全，又能更适合大龄投保。

产品点评：结合“健康保障的无缝衔接”与”杠杆原理 来看”，人保无忧人生至尊版在条款上与整体优势上更为突出，加上身故保障和老年特定疾病，对大龄人士更有利。友邦全佑惠享2019保费高端，但保障上比较齐全，且友邦保险十分注重顾客体验，因此对“高净值”用户益处更大一些。