综合分析：光大嘉多保、守卫者3号、超级玛丽3号Max、无忧人生2020plus、百年康惠保2.0 互联网产品因为丰富的保障责任、较低的费率，一直被部分人追捧，众多赞誉声中，也不乏反对的声音“理赔麻烦、售后无保证”等等。 近期，光大永明热销的嘉多保重疾险即将停售，这款产品分组多次赔，恶性肿瘤单独一组，且重疾叠加赔付，有可选责任癌症多次赔付，另外保障期限可以灵活选择，交费期限选择多，年满45岁也可30年交费。 目前市面上比较火爆的重疾险，分别有信泰推出的达尔文3号、超级玛丽3号Max，保障责任丰富，赔付额度高，关键是保费便宜，几十万的保额，每年保费不到3千，占据了性价比的优势。百年旗下新出的康惠保2.0首创“前症保障”，保障的衔接性更好，变相降低了理赔门槛。横琴的无忧人生2020plus，有良性肿瘤提前赔，保险条款创新有特色。 为了让大家更直接的区别这五款产品，本期文章主要分析三款产品的不同卖点、优缺点以及适用人群进行对比。 01 首先了解产品基本信息 02 相同点分析 1、保障期限灵活：都有保定期和保终身可选，保定期到70或80岁，能覆盖重疾高发年龄段40-70岁，同样保额前提下，费率更低，分摊到每年的保费更少，保费的杠杆作用更好。不过无忧人生2020plus除外，只能保终身。 2、没有医疗险组合：重疾险需达到条款规定的条件才能赔，相对医疗险来说，理赔门槛更高。投保重疾险组合医疗险一起，医疗险用来报销医药费，而重疾保险金可以用来应付日常生活开支。 03 几款产品的不同点 1、高发轻症定义和赔付规则的差别 （1）赔付规则：轻症都是不分组多赔，区别在于多次赔付的额度不同。都是赔三次且保额递增赔，赔付额度最高的是无忧人生2020plus，三次分别赔保额的45%、50%、55%，不过超级玛丽3号Max有叠加赔，60岁前额外赔10%。 （2）高发轻症定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类对应的常见轻疾里，而5款产品对比，几款产品都各有特色，详见下表： （3）隐形分组情况：五款产品对比来看，轻症都有出现轻症多项赔一项的情况外，其他三款产品都赔了A类疾病，就不会赔B类或C类疾病，详情如下： 2、重疾赔付规则的差异 嘉多保和守卫者3号是重疾多赔险种，嘉多保分组赔6次，高发的癌症单独一组，多次赔付的概率不减。守卫者3号作为一款多次赔付不分组险种，比分组多赔获赔概率更大。 无忧人生2020plus、超级玛丽3号Max和康惠保2.0作为重疾单赔险种，都有叠加赔。 其中康惠保2.0、超级玛丽3号Max、无忧人生2020plus叠加赔付规则宽松，60岁前额外赔60%、80%保额，相对而言、嘉多保和守卫者3号要求保单前10年或前15年才有额外赔，门槛更高。 3、交费价格差别 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 4、其他特色保障内容的差别 （1）针对少儿群体的特定疾病保障： 无忧人生2020plus和守卫者3号有少儿特定疾病额外赔，在疾病保障内容上，对少儿群体来说，保障的疾病种类更加有针对性，保障力度更大。 （2）癌症和心脑血管疾病二次赔： 嘉多保、超级玛丽3号Max、无忧人生2020plus、康惠保2.0版可选附加癌症和心脑血管疾病二次赔，癌症的新发、复发、转移和持续都可赔，另外除了嘉多保，其他的险种还有心脑血管疾病二次赔保额，这两项保障责任对于老年人或有心脑血管高危因素群体比较实用。 （3）其他特色承保内容： 无忧人生2020plus增加了良性肿瘤手术切除保障，罹患不同器官的良性肿瘤，发生切除手术，可赔付一定的比例。 百年康惠保2.0有前症保障，发生12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。虽然赔付15%保额不高，但易发生，且还有新增前症豁免，确诊免交余期保费。 守卫者3号有癌症津贴保障，确诊恶性肿瘤1年后，如果仍需治疗，每年可补贴30%基本保额，最多可以领3年。 各自增加了保障责任的亮点。 04 各自的卖点和适用人群分析 1、嘉多保 作为重疾多赔险种，综合性价比高。重疾分组多赔癌症单独一组，间隔期180天，还有轻重疾加量赔。另外对重疾实行叠加赔付，前十年有额外重疾金赔付保额的20%，额度不算高且限定要50岁前。 可选癌症三次赔付，首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付。两次癌症间隔期是3年，且包括的癌症状态是新增、复发、转移以及持续。 2、守卫者3号 重疾不分组多赔，加上自带特定疾病保障，赔付额度高。首创癌症津贴保障，额外给付保额的30%，能解决癌症长期就诊费用报销，对消费者有利。 但是交费不便宜，做足保额考验交费能力，此外后期还需搭配好医疗险，补全重疾险不能赔的缺口，通过百万医疗险进行医药费报销。 3、无忧人生2020plus 有青少年特定疾病保额和良性肿瘤手术切除保障。如果比较看重青少年阶段疾病保障，这款可以考虑。 但预算不足，不建议优先选择这款，毕竟自带身故责任，赔付额度还不及另外两款。但原本就想购买带身故险种，不差钱的，也无所谓。 4、超级玛丽3号Max 轻中重60岁前都能叠加赔，能叠加赔105%保额，且交费最便宜。且无多余”累赘“附加责任，自带的早期癌症二次赔，实用性强。 追求产品性价比人群。 5、康惠保2.0版 目前赔付最好的叠加保障，无论是从赔付额度还是限制条件，都是最好的，加上宽松的癌症二次赔和创新的前症保障，险种特色明显。 适合有一定风险意识，注重保障衔接的群体。 查看全部

分析：泰康人寿百岁人生养老年金保险优缺点详解 泰康附加百岁人生是泰康保险特别推出回馈老客户的政策，一款专属的养老险，现在交多少，未来养老每月确定领3倍同时可以关联绿通服务和最牛医疗险，一站式解决养老难、看病难、看病贵的问题。投保年龄为0-70周岁，保险期间至106周岁，缴费方式最长20年，实际以与保险公司约定为准。 另外，这款保险提供的保障包括养老金、身故金、投保人意外身故/高残豁免，投保可选最长缴费年限，让保险杠杆实现最大值。 泰康附加百岁人生虽是附加险，若是泰康人寿老客户可单独附加，新客户则需要和其他产品一起买。 本期产品分析： 1、泰康百岁人生产品基本信息分析 2、泰康百岁人生产品优缺点详解 3、泰康百岁人生投保策略分析 01 百岁人生投保基本情况分析 百岁人生，可以选择趸交、3、5、10、15、20年交费。 1、这款产品前期是不返还，到了65岁约定养老金领取年龄才开始返还。 2、搭配的鑫账户尊赢版万能账户，保底利率2.5%，目前实际利率6.05%，实际利率很高，而且比较稳健. 日常如果有闲钱可以存入鑫账户尊赢版复利增值，可以随时追加和领取；另外到了养老金领取年龄，返还的养老金如果不领取，也会存入万能账户增值。 买这个理财产品送了一个理财账户。 3、百岁人生前期不返还，如果要拿钱，要么退保退现金价值，要么办理保单贷款周转。这款产品就是专为养老设计。 02 产品优缺点分析 1、身价有保障 百岁人生被保人发生身故，赔保费和现金价值取大值。 投保人意外身故/高残豁免。 2、搭配全面的健康保障 附加健康无忧住院费用，作为无免赔医疗险，保证续保三年，加上轻疾和附加基本E款重疾险等。 如果搭配全面，既有一定的理财功能也有一定的保障。 3、交费起点低，追加投保优势明显 泰康的理财产品，主险交费12000起投（看地区投保规则），这个起点很低，可以通过追加万能账户方式投保，回本时间更快，长期收益要高得多。 这里可以看个示例（其他公司产品）：这种形式更有利于利用万能账户复利优势，对小伙伴来说，才是利益最大化； 4、搭配的万能账户当前利率高 泰康这款产品交费超过10万，可以搭配鑫账户尊赢版，目前实际利率6.05%，虽然未来预期利率不确定，但是当前利率比较高，交费超过1.2万，搭配的鑫账户卓越版和至尊版当前实际利率也很高。 产品值得注意的点： 1、正常投保方式回本太慢，长期收益低 如果不是未来搭配医疗险，是为了追求收益，选择正常投保方式，显然是不划算的。 2、追加万能账户和退保有一定的手续费 这一点各家公司理财产品都一样，只是金额各不相同。泰康这款追加万能账户会收取3%手续费，投保前五年退保，会扣手续费： 泰康的百岁人生一般可以考虑以下形式： 偏重收益理财：可以考虑追加万能账户方式投保，这样回本要快，长期收益更高，更有利于利用泰康万能利率比较稳健的优势。 查看全部

分析：众惠相互普惠e生优缺点详解 通常投保医疗险会对健康要求比较严格，不是所有的人都能够投保的，如果有三高、脂肪肝等慢性疾病，可能会过不了健康告知。那么，这类群体的医疗保障怎么办呢？ 众惠相互最近推出的普惠e生是一款健康告知宽松，只有1条，只需要告知6种疾病的百万医疗险，报销范围包括癌症住院，包含原位癌，非癌症也可以报销不过仅限社保内，保额为100万，有免赔额。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、普惠e生适合谁买？ 2、普惠e生与平安e生保、尊享e生2020对比 3、普惠e生的基本优势和不足之处 01 普惠e生适合谁买？ 众惠相互普惠e生在健康告知上很宽松，仅有1条告知，只需要目前或之前没有患过癌症、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化，或者是没有做过一些部位的器官切除就可投保，保障癌症或非癌症住院医疗，有1万的免赔额，具体情况如下： 值得注意的是： 1、非癌症住院：因疾病（除癌症、原位癌）或意外住院，社保范围内费用，扣除1万免赔额后，80%报销。 2、因癌症、原位癌住院的医疗费用，不限社保，0免赔，80%报销。 3、癌症住院及非癌症住院医疗共享100万保额，共用年度累计免赔额1万元 4、扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病、椎间盘突出症（包括椎间盘膨出、椎间盘突出、椎间盘脱出、游离型椎间盘等类型）、慢性咽炎、慢性鼻炎、慢性喉炎、痔疮，等待期为90天。 02 与平安e生保、尊享e生2020对比 同为百万医疗险，但是又有不同点，我们来综合对比下普惠e生，与平安e生保、尊享e生2020的不同点： 1、保障内容方面有不同，普惠e生是仅仅只有住院医疗，对于特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊不保的。平安e生保保证续保和尊享e生2020保的还是比较全面，就医项目都有涵盖。 2、保额方面，普惠e生是住院医疗100万，可以报销癌症住院或者非癌症住院，平安e生保是有一般医疗和癌症医疗，保额有400万。尊享e生2020是重疾医疗和一般医疗，另外增加了121种罕见疾病医疗保障，保额可高达600万。 3、投保年龄上面，普惠e生的投保人群是16-45岁，投保人群覆盖比较窄，一方面因为健康告知较宽松，通过年龄上限制来缩小带病投保的群体。平安e生保和尊享e生的投保年龄最小是刚出生满了28天就可以，最高的是60岁可投。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、健康告知宽松，仅1条，三高人群可投。 2、续保条件好，不是保证续保，但是续保无需审核。 3、保费便宜，30岁投保才160元。 不足之处： 1、保障不足，只保癌症、非癌症住院医疗，不包括特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术。 2、报销比例低，经社保结算可以报销80%，未经社保结算只能报销50%。 3、投保年龄窄，只有16-45岁可投，最高续保年龄也只到60岁。 总之，普惠e生健康告知宽松，报销癌症或非癌症住院医疗，适合的是有慢性病，无法通过普通医疗险投保的群体，若是身体健康还是建议选择保障更全的医疗险或者补充好长期重疾险。 查看全部

分析：华泰健康宝宝少儿门急诊保险优缺点详解 进入了秋冬季节，孩子抵抗力差，很容易因为感冒发烧需要去看医院，多跑了几次，医疗费对于父母来说也是一笔不小的开支。 华泰财险推出的健康宝宝少儿医疗险不仅可以报销住院医疗费，对于门急诊医疗费也是可以报销的。另外还提供疫苗意外保障，失效导致身故、伤残以及医疗都是有的赔。那么，这款华泰健康宝宝少儿门急诊医疗险是否值得买呢？ 本期主要分析： 1、华泰健康宝宝少儿门急诊的基本信息介绍 2、健康宝宝与平安宝贝守护计划、门诊暖宝保2020综合对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 健康宝宝少儿门急诊又名门诊暖宝保，这是一款可以报销疾病住院和疾病门诊的险种，不仅提供意外身故、伤残保障，同时疫苗意外身故和伤残，以及医疗都是可以保障的，具体如下： 值得注意的是： 1、报销范围仅限社保：只能报销社保范围内费用，自费药、进口药等不报销。 2、疾病门诊报销最高限额是5000元，每日最高限额是500元，有100元的免赔。 3、等待期上有区分，基本门诊医疗30天；疾病住院医疗90天；意外医疗/疫苗接种0天。 02 与同类产品综合对比 既有门诊报销又可以报住院医疗费的少儿医疗险，对于孩子来说这类保险的实用性还是挺高的，我们来综合看下平安的宝贝守护计划，以及华泰的暖宝保2020以及健康宝宝的不同之处： 1、疾病住院，华泰健康宝宝和门诊暖宝保2020比较类似，只是报销的细节上有不同，健康宝宝是社保范围内有无社保都可以100%报销，门诊暖宝保2020是扣除免赔后，疾病住院只能报90%。平安的宝贝守护计划可以报自费药，且住院医疗保额最高可到6万元。 2、意外保障上，健康宝宝意外保障除了一般意外保障，还包括了疫苗意外身故、伤残以及医疗。其他两款主要是一般意外。 3、门诊保障，健康宝宝和门诊暖宝保2020有门诊费用报销，但是有限额，健康宝宝报销比例可达到100%，门诊暖宝保2020仅仅是报80%。平安的这款产品没有门诊报销。 4、整体保障上，平安宝贝守护计划保的更全，除了医疗保障方面，还有重疾金一次性给付，以及意外津贴。华泰的健康宝宝在医疗保障上更好，包括意外和疾病以及疫苗保障，报销比例更高。另外的暖宝保2020疾病住院只能报销90%，门诊报销80%。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、覆盖面广，包含了疾病住院、疾病门诊、意外以及疫苗保障，全方位保障儿童的医疗需求。 2、住院无免赔：疾病或意外住院，0免赔，仅限社保内费用100%报销。 不足之处： 1、只能报销社保范围内费用，自费药、进口药等不保。 2、续保条件不好，不是保证续保的产品。 总之，华泰健康宝宝在实用性上还是不错的，覆盖了儿童日常的医疗需求，只是报销范围仅限社保内，续保条件不好，若是有条件的前提下还是给孩子买好长期重疾险。 查看全部

分析：国任少儿医疗险优缺点详解 孩子的抵抗力弱，容易生病，跑一趟医院基本花费要几千块钱，对于父母来说负担也不小。其实，这些可以通过购买医疗险来转移这部分的风险。 国任少儿医疗险是一款少儿医疗险，可以解决孩子日常的小病小痛费用支出，搭配医保、百万医疗险和重疾，就可以为孩子构建成比较完整的保障。这款产品主要是保疾病住院和意外医疗，还有意外身故/伤残保障，医疗保障也比较好，意外医疗0免赔，最高报销90%，社保外的自费药可报销70%。那么，这款产品是否值得购买呢？ 本期主要分析： 1、国任少儿医疗险基本信息介绍 2、国任少儿医疗险与同类产品对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 国任少儿医疗险是一款小额医疗，分为三个保障计划，保额分别为1万、2万和5万，主要保障疾病住院和意外医疗，还有意外身故伤残的保障。可以报销70%自费药品，具体情况如下： 值得注意的是： 1、0-2岁的儿童不能投保这款保险。 2、疾病住院医疗是分为三个保障计划1万、2万、5万，另外有社保未经社保结算只报销60%。 3、疾病等待期有60天。 02 与同类产品对比 同为少儿专属医疗险，三款产品中的不同点在于： 1、年龄范围，宝贝守护计划和健康宝宝的年龄覆盖更广，国任少儿医疗是0-2岁不能投保。 2、保障内容，国任少儿医疗和宝贝守护计划可以报销自费药70%，健康宝宝仅限社保范围内报销。 3、从保障全面性看，宝贝守护计划保障责任更丰富，包含了重疾、住院津贴。国任少儿医疗保障中规中矩，保额偏低。健康宝宝有门诊保障。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、保障实用性高，保疾病住院和意外医疗。 2、意外医疗无免赔，社保内费用90%报销。 3、自费药可以报销70%。 不足之处： 1、疾病等待期有60天，一般的疾病等待期才30天。 2、0-2岁不能投保 总之，国任少儿医疗险是一款保障实用性还可以的险种，但是需要搭配医保，百万医疗险。若是搭配完整了，保额1万元也基本够用了。 查看全部

分析：平安成人住院万元护优缺点详解 百万医疗险通常都会存在有1万的免赔，相当于是有门槛费，因此就需要小额医疗险来解决这个门槛费的问题。 平安成人住院万元护是由平安保险承保的小额医疗险，主要保疾病和意外住院，意外可以100%报销，疾病住院扣除免赔后，只能报销90%。那么，这款产品是否值得购买呢？ 本期主要分析： 1、平安成人住院万元护基本信息介绍 2、与同类小额医疗险产品对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 平安成人住院万元护是一款小额医疗险，主要用来应付小病住院医疗报销，保障额度是1万元，意外医疗无免赔，且可以报销100%，疾病住院扣除社保报销的只报90%。具体情况如下： 值得注意的点： 1、平安成人住院万元护的疾病住院和意外医疗是没有免赔额的，意外医疗是100%报销，疾病住院是扣除社保报销90%。 2、报销范围仅限社保范围内，不限自费药。 02 与同类产品对比 天安挚爱万元保、成人住院万元护相比，平安成人住院万元护的不同之处在于： 1、报销范围，平安成人住院万元护是仅限社保内报销，天安的挚爱住院万元护和成人住院万元户是报销社保内和自费药。 2、投保年龄上，天安挚爱万元护覆盖了少儿和60岁以上的老人，平安成人住院万元护和天安的这款一样，都是需要18岁以上的人投保的，超过了49岁后是不能投的。 3、等待期上不同，平安成人住院万元护等待期是60天，天安成人住院万元护是90天。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、保障实用，报销疾病住院和意外住院，没有免赔。 2、保费一年几百块，基本上都能负担。 不足之处： 1、报销范围仅限社保范围内，不报自费药。 2、保障期短，还是需要搭配好长期保障的产品。 总之，平安成人住院万元护是一款应付小病医疗，实用性还是可以的，只是对于大病医疗费无法应对，还是需要补充好百万医疗险。 查看全部

分析：潮州市民保惠民医疗险优缺点详解 2020年，许多城市先后推出了惠民性质的补充商业医疗保险，不限健康状况、年龄、职业，只要参加当地的医保就可买。每年几百万的额度，医保目录外的癌症用药能报销。 9月9号，潮州市民保正式上线，这款惠民的补充医疗保险，紧密衔接潮州基本医保，只要参加潮州医保，不限年龄、职业、健康状况，每年只需缴费59元，均可获得一年最高300万元的保障。 不过既往患有5类疾病，发生相关的住院费用不赔，另外患有2类疾病，高额特药不赔。 那么，这款产品和其他惠民医疗相比有什么优势？ 本期主要分析： 1、潮州市民保产品基本信息及注意事项 2、潮州市民保与当前同类4款产品综合对比 3、什么样的人群适合买潮州市民保？ 01 首先了解产品基本信息 投保前已患有关疾病不影响投保，但是发生相关就诊费用不赔，具体是： （1）投保前已有以下5类疾病，住院费用不赔： 肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； 肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全； 心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗塞）、慢性心功能不全（心功能III级及以上），脑血管疾病（脑梗死。脑栓塞、脑出血），高血压病（3级），糖尿病且伴有并发症； 肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； 其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。 （2）投保前已有2类疾病，高额特药不赔： 肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤），骨巨细胞瘤； 其他：克罗恩病、多发性硬化、溃疡性结肠炎、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病。 02 和同类产品对比分析 主要优势： 1、特药无免赔额：特药无2万免赔，不少是各自算2万免赔额，或者是住院费用和特药共用2万免赔额。这款无免赔额获赔更多。 2、可报自费药：很多癌症用的特药，医院根本没有，只能去外面药店自己购买，全部要自己掏钱，潮州市民保有20种特药可以报销，去指定药店购药直付，还是比较好。 相对不足： 不足一：住院费用不能报销社保目录外自费药。这一点明显要比长沙星惠保差，发生大病最怕的就是用到社保目录外自费药，价格贵又报不了，东莞市民保也不能报。 不足二：对部分带病患者不利。这款产品只规定5类患者费用不赔，但是细分开来设计很多疾病患者还是不利。尤其是高额特定药品费用的报销，既往症病种较多，其他的城市的基本只限制恶性肿瘤，这款细分下来有6种疾病。 03 产品点评 潮州市民保是由人保财险潮州市分公司推出的医疗保险产品，作为补充医疗保险，该产品将重大疾病和罕见病药品纳入保障范围，能在原有的基本医疗保险、大病保险和城乡医疗救助的基础上，进一步减轻被保人看病用药负担，对于社保报销比例低，没有商业保险的群体来说，是个很好的补充。 查看全部

分析：华夏人寿健康人生重疾险优缺点详解 当前随着保险销售渠道的多元化，一些保险中介机构和微信支付宝等平台已经可以卖保险了，除了少数互联网保险公司专注于互联网保险营销外，对于华夏、平安、国寿等大公司来说，线下代理人渠道销售的产品条款远优于其他渠道销售的产品。 华夏人寿成立于2006年，其产品以性价比高著称，在知名保险公司中产品颇有特色，加上完整的医疗保障，整体细算下来，性价比与普通常规大品牌对比，低10%-15%，吸引了不少人的眼光。 在华夏人寿的重疾险产品中，除了为人所熟知的华夏福和华夏常青树外，还有一款在经纪渠道销售的重疾险叫做健康人生重大疾病保险，这款产品保障责任比较简单，整体定价不高，细算下来性价比还可以，不过高龄人士投保并不划算。 本期主要分析： 1、华夏健康人生在保障内容、疾病定义方面的比较优势 2、华夏健康人生在赔付额度、交费价格值得留意的地方 3、不同年龄的交费价格对比情况 4、华夏健康人生重大疾病险到期退本吗 01 首先了解产品基本信息 02 本产品主要优势分析 1、未成年保费加量赔 这款产品未成年身故赔1.5倍保费，对于未成年群体来说，身价保障有所提升，部分是直接退已交保费。 2、高发保障实际无隐形分组 轻症不分组赔3次，实际赔付未出现赔完A疾病不赔B或C疾病的做法，保障疾病种类实际。 从疾病的定义上看：轻疾定义并没有统一的规定，银保监会统一规定的25类重疾险中有6类是必保重疾，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。这6类重疾对应的高发轻症，这款产品保障还算齐全，只是缺少了【不典型心肌梗塞】，其他几类承保齐全，如下： 不过，需留意疾病的定义比较严格，比如轻微脑中风后遗症的赔付，须满足肌力III级或III级以下，其他的如健康有约智选可在肌力和日常生活两项中任选一项满足即可。 3、可组合医疗险投保 华夏推出了重疾险组合百万医疗医保通组合，医疗险理赔门槛低，住院超过免赔额就能赔，应付大病就诊费用报销，但是需留意续保审核政策，条款中只是说明“本合同保险期间届满之前，若我们未收到您不再续保的书面通知，则视为您同意续保，我们将按本合同约定的续保条件续保本合同“。 未明确规定“保证续保或不因理赔健康原因拒绝续保”。 4、有就医绿通增值服务 这款产品提供就医绿通增值服务，对于大病患者来说，一号难求或一床难求是当前的就医环境，就医绿通可以及时解决排队就诊的问题，尤其是对于急诊重症，避免因挂号或等床位延误最佳治疗时间。 03 值得注意的细节部分 1、轻症承保内容细节 （1）赔付比例：健康人生保的是33类轻疾，77类重疾，轻疾赔保额20%，赔5次。赔付比例偏低，当前轻症赔付最低额度都有30%保额。 2、保费倒挂 华夏健康人生对于被保人如果发生身故赔的是基本保额，如果50岁投保，30万保额20年交，每年交15294元，最后所交保费305880元，实际保额只有30万，会发生保费倒挂现象，交的保费比保额高，不划算。 04 华夏健康人生重疾险到期返本吗 健康人生作为重疾单次赔付终身型险种，到期不返保费，属于消费型重疾险。 05 产品点评 华夏健康人生保障责任简单，重疾单赔，加轻症不分组多赔，整体交费不高。但是市场上同类产品太多，性价比优势不明显，且高龄人士投保保费会倒挂，谨慎选择。 查看全部

综合分析：横琴大黄蜂3号PLUS、复星妈咪保贝、瑞泰大黄蜂时光机、瑞泰晴天保保超越、横琴嘉贝保 少儿重疾险仅限0-17周岁投保，在疾病保障内容上针对性更强，重疾险是长期交费的，年龄越小费率就越便宜，少儿险的选择在市场上很多。 之前较火的网络少儿重疾险有复星妈咪保贝，横琴人寿先后推出了嘉贝保少儿重疾、大黄蜂3号plus，和大黄蜂3号名字看着相似的大黄蜂时光机，是瑞泰人寿近期新推出的一款少儿定期重疾险，最长能保至30岁，交费很便宜。同样是保定期的消费型少儿重疾险-晴天保保超越版，自带重疾叠加赔，保单前6年加倍赔。 五款产品都是针对少儿的重疾险，哪款才是性价比最高的？ 本期主要分析：横琴大黄蜂3号Plus、复星妈咪保贝、瑞泰大黄蜂时光机、瑞泰晴天保保超越版、横琴嘉贝保五款产品各自的优缺点、不同的卖点与适用人群。 01 首先了解产品基本信息 02 几款产品相同点 1、儿童专款专用保终身的重疾险，面向17岁以下少儿投保； 2、缺乏附加医疗险：附加医疗险包括了住院和百万医疗。 三款产品既无住院医疗（解决不了小病住院医疗费），又无百万医疗险（应付不了大病住院就诊费），实用性会大打折扣，后期需要补充。 03 不同点分析 1、保障期限和费率 五款中除了瑞泰的两款只能保定期最长30年，其他的都能保至70或终身。在30年交费期的加持下，保费分摊作用更好，交费压力更小。 2、少儿特定疾病保障内容差别 （1）从疾病种类和额度上看：只有嘉贝保和妈咪保贝增加了罕见病赔200%保额，其他的几款是特定疾病赔120%-150%保额，其中晴天保保超越版只有保单前6年才有额外赔，条件比较苛刻。 （2）从保障年龄限制上看：少儿特定疾病没有年龄限制，能保至保障期满，这里面只有妈咪保贝这一款做到了。 其他的几款都有年龄限制，少儿特定疾病只保特定一段时间，其中除了晴天保保保至30岁，其他几款都是保至20岁，20岁后没有少儿特定 疾病额外赔。 综合看来，在少儿特定疾病保障上，最优的无疑是妈咪保贝和嘉贝保，其次是大黄蜂3号Plus、晴天保保超越和大黄蜂时光机。 3、留意等待期 五款险种只有嘉贝保是90天的等待期，其他都是180天等待期，等待期内发生的责任保险公司不赔，对于被保险人来说，等待期越短，对消费者越有利。 4、交费价格情况 具体看下不同年龄的交费价格情况： 5、疾病定义不同 轻症的疾病保监无统一规定，但是从必须承保的25类重疾来看，理赔最多的6类重疾对应的轻症，这几款产品都在保障范围内，不过在疾病的定义上，各自有差别，具体看下疾病定义情况： 可以看到，几款产品疾病定义的差别，主要体现在【轻微脑中风后遗症】【慢性肾功能衰竭】的定义上，轻微脑中风后遗症，只有妈咪保贝这一款比较严格，而慢性肾功能衰竭晴天保保超越版定义比较宽松。 04 各自适用人群分析 1、妈咪保贝 少儿阶段保障额度高，无年龄限制。少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，再100%给付，相当于是200%的赔付保障。少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付。 性价比高，适合长期持有型少儿重疾险。 2、大黄蜂3号Plus 重疾有叠加赔，若选保30年，前10年额外赔付50%保额；若选保长期，前20年额外赔付50%保额。 承保20种少儿特定疾病，赔付120%保额，对于少儿时期的保障是比较充足的，很多产品是直接赔保额，这款产品的部分少儿疾病和重症重叠，意味着最高可获赔220%保额。但是需注意少儿阶段的特定疾病只保至20周岁。 性价比不错，但是留意少儿疾病仅保至20岁。 3、晴天保保超越版 晴天保保超越版重症递增最高赔200%保额，加上少儿阶段特定疾病额外赔200%保额，保障力度大，另外轻中症赔付比例高，保障不错。价格也比较划算，0岁男孩投保50万，交20年保30年，每年只需600多。综合来看，晴天保保超越版性价比非常高，值得考虑。 短期加保提高保额使用。 4、嘉贝保 横琴人寿嘉贝保少儿重疾保障比较全面，最大的特点就是前10/20年额外赔付，同时可选重疾多次赔付、儿童特疾保障，总体来说性价比还是不错的。 预算不怎么足够的话，可以选择重疾单次赔付，保障20年或者30年；如果预算还算足够的话，就选单次赔付，保障终身的；要是不差钱，就可以选择多次赔付，保障终身的。 投保的灵活度高，能适应更多人的需求。 5、大黄蜂时光机 瑞泰大黄蜂时光机虽然保费较低，但是轻中症保障期限只能到30周岁。即使附加上重疾二次赔付，也只有重疾责任和身故责任可以保至70周岁或终身，也就是说30岁后这款少儿重疾险就演变成了一款纯重疾险了。 投保灵活，适合有定制需求短期作为过渡使用。 查看全部

分析：大护法成人意外险优缺点详解 意外往往是突如其来的，因此配置一份意外险还是很有必要的。众惠相互大护法成人意外险分为4个保障计划，分别是：经典版、典藏版、尊享版和至尊版。保障内容基本上相同，只是在保额上有不同，但是存在稍许的差别，这款保险在意外保障上还是比较全面的，最高可保100万，保猝死、航空意外以及营运交通，那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、大护法成人意外险的基本信息介绍 2、与同类产品对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 大护法成人意外险主要分为4个保障计划，分别是：经典版、典藏版、尊享版和至尊版。这款保险的承保职业类别是1-3类，高危职业是不在保障范围内的。这4个保障计划基本保障是一致的，只是有稍微不同，具体情况如下： 值得注意的是： 1、这款产品的职业类别是1-3类，高危职业是不承保的。 2、众惠大护法意外险至尊版有意外住院津贴，不保航空意外和营运交通。 02 与同类产品对比 我们来综合看下现在比较热门的综合意外险，对比如下： 1、大护法和大保镖有保猝死，但是大保镖没有免赔，且有无社保都可100%报销，大护法无社保只能报80%。 2、众安奋斗无忧意外住院津贴有免赔天数，大保镖和小蜜蜂的没有，大护法只有至尊版才有意外住院津贴。 03 基本优势和不足之处 基本优势 1、投保计划灵活，有4个保障计划，可以按需选择。 2、保猝死，保航空和营运交通，意外保障还是比较全面的。 不足之处： 1、保障范围仅限社保范围内，不报自费药。 2、意外住院津贴只有至尊版才有。 综合来看，大护法意外险的保障计划多，每个计划保障内容基本一致，只是至尊版没有特定交通意外，增加了住院津贴。 查看全部