分红型增额终身寿值得买吗？从性质+分红实现率+风险等级看

陈蓉 贷款编辑

希财网资深编辑 财经领域优质创作者

传统类型的增额寿险市场，当前很难激起投保客户的心里的浪花了，档期那因为收益的确不搞，而分红险稳稳接棒，成为理财保险新宠。那么究竟分红型增额终身寿值得买吗？感兴趣的朋友不妨一起来看看。

分红型增额终身寿值得买吗？

一、看性质。

分红险保正收益较低，主要收益来自分红部分，但它是浮动的，无法保证。保险公司利用保费投资，再把盈利以现金红利或者增额红利形式分配给保单持有人。通常分为两个部分：

1、固定收益：确定，写入合同预定利率2.5%；

2、浮动利率：不保证，可以参考利率演示，但是一般以往分红利率达到100%以上的，浮动利率一般可以达到。

虽然保底利率低，但是上限高。相当于把投资的钱交给保险公司，让他们代为投资。本金保证，保证最低收益，有机会博取最高收益。

二、看判断标准。

分红型增额终身寿值得买吗，其实很简单，就四个步骤：

（1）固定部分收益，至少在2.5%以上;

（2）固定+预期分红收益，越高越好;

（3）公司过往分红实现率+达标率;

（4）公司近年盈利情况+风险评级。

三、看具体产品。

以30岁女性，5年交，每年交5万为例，我们看下这几款分红型增额终身寿值得买吗？通过示例表来看看，对照四个标准一个个逐步来说：

不管是固定收益还是预期分红收益，以30岁男性，5年交，每年交5万为例：

一、固定部分收益：演示的这几款产品，这几款产品都在2.5%以上；

二、固定收益+预期分红收益：第①梯队的增多多6号、星福家、悦享盈佳，预期分红IRR分别可达3.6%、3.68%、3.75%，70岁收益在951344元，976801元，995108元；

三、公司过往分红实现率+达标率：如果是从阳光人寿、复星保德信和中邮人寿保险公司的过往分红率和达标率来看，看下不同的保司针对分红型增额终身寿值得买吗：

（1）阳光人寿（增多多6号）：阳光人寿是过往的分红100%实现率比较低的，仅仅达到29.05%，因此需要客户多考虑一下；

（2）复星保德信（星福家）：复星保德信连续11年过往分红实现率＞100％， 最高可以高达259％，因此不用质疑分红型增额终身寿值得买吗，是值得的；

（3）中邮人寿悦享盈佳（分红型）：中邮人寿属于大品牌，中国邮政全资控股，有用15年的分红险历史，且过往分红的实现率最低也是125%，因此这类产品也是值得的。

四、公司近年盈利情况+风险评级：

看分红型增额终身寿值得买吗，还是要依据具体产品举例，还是拿阳光人寿（增多多6号）、复星保德信（星福家）和中邮人寿悦享盈佳（分红型）三款产品来说：

（1）阳光人寿：近年盈利情况+风险评级，成立于2007年，组册资本210.45亿元，2023年，阳光人寿的总保费高达746亿元，利润总额达到32.06亿元，连续10年持续盈利，当为BB级；

（2）复星保德信：近年盈利情况+风险评级，复星保德信2024年一季度是有亏损的，可是风险评级可靠，为BB级；

（3）中邮人寿：近年盈利情况+风险评级，中邮人寿2024年一季度是盈利模式，净利润27.54亿，盈利36家排名第五位，仅次于平安人寿、中国人寿、太平洋人寿和新华保险。风险等级BB级，2024年一季度披露的数据，中邮人寿的核心偿付能力为100.09%，综合偿付能力为180.66%，风险评级为BB级。这些核心监管指标均远超监管要求，让客户更放心。

关于分红型增额终身寿值得买吗的内容分析就介绍到这里了，希望对大家 有一定帮助。