有为1号重疾险深度测评，投保要注意什么？

有为1号重疾险是复星联合健康旗下的险产品。有别于以往的新定义重疾险，有为1号重疾险算得上是一款较为“单纯”的产品，它将轻症和中症调整为可选责任，且不提供重疾额外赔付，非常适合作为一款加保产品。鉴于还有很多人对有为1号重疾险还不是很了解，所以奶爸就借着这个机会，给大家讲讲有为1号重疾险。

一、有为1号重疾险保障怎么样？

复星有为1号已有一段时间，相关的测评文小伙伴们应该看了不少。奶爸这次就简单的给大家介绍下，让大家再次回顾下：

有为1号的重疾保障平平凡凡，赔付基本保额。不过如果你附加了恶性肿瘤额外赔付后，在第20个保单周年日之前患恶性肿瘤，能够额外获赔50%保额。

至于中轻症，这次变为了可选责任，中症赔50%保额，轻症赔30%保额。它就不再像之前的重疾险的那样基本保障包括三件套：重疾+轻症+中症。

所以小伙伴在投保前一定一定要注意了，如果投保时什么都不附加，这款产品就只保障重疾。其它可选责任还有恶性肿瘤二次赔付，每次赔100%保额，身故可选没有捆绑，也是亮点之一。如果你对有为1号重疾险还不太熟悉，可以看看奶爸的这篇文章：《复星联合有为1号重疾险评测》。

那么说回今天的重点，就是这么一款纯粹的重疾险，适合作为加保的首选产品。

有为1号重疾险在不附加任何责任的情况下，30万保额，保至终身，30年交：

30岁男性每年交2868元，女性交2616元，还是比较便宜的。有部分小伙伴在早期的时候投保了线下的重疾险，保额比较低但保费却贵，想要退了换成其它性价比较高的产品，把保额做高，但是退保损失又太大了。

那么这时就可以考虑买复星有为1号进行加保操作。

如果线下的重疾险保额只有10几万，那么投20万复星有为1号，重疾险总保额就有30多万了。另一种情况是前期看中了互联网重疾险的高性价比，但是因为预算有限，压低了保额投保。

比如只投了25万达尔文5号焕新版，交30年，保终身，基础保障，30岁男性每年只需3450元。

往后资金宽松了，想要提升重疾险保额，比如做到45万保额。如果继续选择达尔文5号换新版，投保20万，交30年，保终身，基础保障，30岁男性每年需交2760元。

这样保额就有了45万，60岁前患约定重疾可以赔81万保额。而如果选择有为1号重疾险作为加保产品，20万保额，30年交，保终身，不附加任何责任，30岁男性每年只需交1912元，每年便宜了848元。不过这种搭配下60岁前患重疾最终只能赔65万保额，比上面那个方案少了16万保额。

具体该怎么选择，看小伙伴是在乎保护还是最终的理赔金。

二、有为1号重疾险优缺点分析

了解了有为1号重疾险的保障内容，奶爸来为大家总结下有为1号重疾险有哪些优缺点。

有为1号重疾险的优点

投保职业范围广

有为1号重疾险的投保职业范围为1-6类，属于重疾险中职业限制较为宽松的产品之一。

要知道，大多数重疾险的投保职业都限制为1-4类，而有为1号重疾险将5类和6类职业也纳入到保障范围内，着实不错。

高危职业从业者配置保险通常不容易，不妨戳这里了解相关投保注意事项：《高危职业怎么买保险？买保险要注意什么？》。

保障期限选择灵活

有为1号重疾险的保障期限可选保至70周岁/终身，既能为被保人提供终身疾病保障，也能提供阶段性疾病保障。

相比于只能提供终身疾病保障或只能提供阶段性疾病保障的重疾险而言，有为1号重疾险能兼具终身和阶段性疾病保障，投保更为灵活。

有为1号重疾险的缺点

从有为1号重疾险的保障内容来看，它的保障责任都还不错，不存在较大的瑕疵。

不过在保险等待期上，相比于部分同类产品，稍显不足。

为何？

因为有为1号重疾险的等待期为180天，比90天等待期的同类产品，等待期稍长。

较长的等待期，会延迟被保人实际获得保障的时间，对被保人来说是一种小不利。

想细致了解等待期的知识，还可以戳这里了解：《保险等待期是什么？》。

三、有为1号重疾险投保注意事项有哪些？

适合的产品才是好产品，奶爸在这里给大家分享一些关于有为1号重疾险的注意事项。

方便小伙伴们在充分了解产品的基础上进行考量，做出理性的判断与选择。

轻、中症责任要选吗？

轻、中症责任是否选择主要取决于消费者的预算和个人需求。

如果预算充足的话，奶爸建议重疾险的轻、中症保障是比较有必要附加的。

我们知道，重大疾病的前期症状往往表现为轻症或中症。

换句话说，人患轻症或中症的概率会大于患重大疾病的概率，而且轻、中症的发生通常早于重大疾病。

有为1号重疾险的轻、中症责任是归在可选责任范畴的。

若投保时没有附加此项责任，被保人在保障期间患上轻症、中症时，保险公司是不赔的！

但轻、中症的治疗对于一般的家庭来说，是一笔不小的开销。

有为1号重疾险的轻、中症责任，对25种中症及51种轻症提供不分组多次保障。轻症赔付3次，每次30%保额；中症赔付2次，每次50%保额。

这笔保险金能为不幸患上约定疾病的被保人及其家庭提供资金保障，用于治疗或生活开销，增加其康复的希望与信心，避免病情的恶化。

这里需要给小伙伴们强调的是，有为1号重疾险的中、轻症责任和恶性肿瘤额外赔付责任虽然都是可选责任，但如果选择了其中一个，另外两个也会被要求强制附加！

所以，消费者在投保时需要结合预算与需求偏好综合考量。

1-6类职业有哪些？

小伙伴们看过了这么多重疾险产品，应该知道，大多数的重疾险产品对被保人的职业有一定的限制，通常规定了职业类型为1-4类职业。

也就是说，5-6类职业是被列在可保范围之外的，对于有投保需要的从事高风险职业的人群比较不友好。

幸运的是，有为1号重疾险的职业限制比较宽松，可保1-6类职业人群。

除了有位1号重疾险，康惠保旗舰版2.0也可保1-6类职业人群，了解更多看这里：《新规重疾险康惠保旗舰版2.0保障优秀吗？有何亮点？》 

那么有为1号重疾险的1-6类职业是如何划分的呢？奶爸对职业类别大致做了整理，小伙伴们可以参考一下，详见图：

通常1-4类职业的危险系数较小，这也是为何大多数重疾险产品只对1-4类职业纳入承保职业范围的原因之一。

而5-6类职业相对1-4类职业而言，危险系数高了不少，部分表现优秀的重疾险也允许这部分从业人群投保。

对于7类职业，除了特别专门保障的保险，基本是无缘一般的商业保险了，毕竟其危险系数实在太高了。

最高保额有多少？够用吗？

有为1号重疾险的最高保额为60万。

有小伙伴会问奶爸，最高只能投60万的保额，如果不幸遇上了重大疾病，够用吗？

这个问题准确来说是没有标准答案的，重疾治疗费用往往与治疗地点、治疗水平、治疗设备及用药、重疾治疗情况已经患者自身身体素质情况有较大的联系。

而且重疾险一次性赔付的保险金作为一种经济补偿，可以用于治疗费用、生活开销、债务清偿等方面。

所以，保费够不够用这个问题，奶爸不会做出确切的回答，必须具体问题具体分析。

如果附加了前面提到的额外赔付责任，首次赔付的最高保额其实就相当于达到了90万。

但奶爸可以肯定的是，60万或者说90万的保额对于大多数家庭来说，是一笔巨款。能很大程度上帮助他们渡过难关，获得前期的保障资金。

最低保费有限制有哪些？

这里奶爸再提醒一下大家，有为1号重疾险可选择的保额最低为10万，最长交费年限为30年。

这里也隐藏这有为1号的一个投保限制，即：单张保单年交保费不得低于1000元，详见：

例如，奶爸以30岁、10万保额、交30年的条件进行保费测算，无论男性、女性，都是无法投保的。

四、奶爸小结

有为1号重疾险的市场定位为低价亲民的重疾险产品，消费者可以根据资金的预算及需求偏好选择附加保障责任，对预算有限且有重疾保障的人群比较友好。

消费者在投保保险产品时要了解产品的投保规则、保障条款以及注意事项，才能挑选出适合的产品。