鑫享人生是泰康2017年开门红理财产品，泰康近年来在保险、养老社区方面做的风生水起，很多人处于对泰康的信赖，买了其理财产品，买理财产品终归看收益情况，不仅要安全，也要能保值增值，那么泰康鑫享人生究竟如何呢？

本期产品分析：

1、鑫享人生与同类产品收益对比分析

2、鑫享人生退保金及优缺点分析

3、泰康近年来经营情况分析

一、泰康鑫享人生与同类产品收益对比分析

选择参考对象是现金价值高，长期预期收益比较高的人保产品作为参考对象，看看泰康产品的预期收益情况：

一般按照正常的投保方式（不是追加万能投保），无论是大人还是小孩投保，不论交费金额高低，理财产品分为三档：

一般理财，三年交费，按照中档万能利率预计，第9-12年回本；

中端理财，三年交费，按照中档万能利率预计，第5年左右回本；

高端理财，三年交费，按照中档万能利率预计，第3年交完费回本；

类似人保产品，第三年交费预期收益就已经回本，也就是这一年如果退保，不会有什么经济损失；

泰康鑫享人生，三年交费，按照中档万能利率，第13-14年左右预期收益回本，即使是按照高档6%的万能利率，第14年差别也不是很大，这款理财产品属于一般理财。

二、鑫享人生退保金及优缺点分析

1、理财产品退保金

退保退的是生存总利益，生存总利益=现金价值+万能账户价值，反映的是这一年如果退保总共可以退回多少钱。

这款产品如果是三年交费，按照中档利率，预计第13年左右，生存总利益等于累计所交保费，也就意味着第13年钱退保，会有经济损失。

如果选择趸交，第10-11年，预计生存总利益回本（按照中档万能利率）

如果选择5年交，第14年左右，预计生存总利益回本；（按照中档万能利率）

如果选择10年交，第16年左右，预计生存总利益回本；（按照中档万能利率）

如果选择15年交，第18年左右，预计生存总利益回本；（按照中档万能利率）

如果选择20年交，第20年交完费，预计生存总利益回本；（按照中档万能利率）

在回本之前退保，一般意味着会有经济损失。

2、产品优缺点分析

优点一：可以追加万能账户

这款产品虽然产品本身是一般理财，但是如果要是通过追加万能账户方式投保，回本时间会非常快，如果追加万能账户金额较高，甚至第一年末就能回本。这款理财产品如果是常规方式投保，不是很划算，回本时间太慢。

优点二：可以搭配医疗险和重疾险

这款可以搭配续保宽松的健康尊享、悦享中华等高端医疗险、尊享世家重大疾病保险，买理财产品搭配保障产品，既能补充养老，又有保障。尤其是医疗险有人工核保功能，对于复杂病史患者来说，比较有利。

优点三：搭配的万能账户利率比较高

附加积极成长账户万能利率，维持在4.5%万能利率，看看近期数据：

附加金账户（年交保费1.2万-3万）万能利率，长期利率在4.7-5.6%之间波动

附加钻石账户（年交保费3万-15万）万能利率，长期利率在4.7-6.05%之间波动

附加黑钻账户（年交保费15万以上）万能利率，长期稳定在5.5%左右，最高6.6%。近期利率是：

缺点一：分红、万能利率的不确定性。

保险理财产品其收益是预期收益，公司经营好，分红和万能利率比较高，反之则比较低，面临一定的不确定性。

缺点二：常规投保方式，收益比较低

如果选择常规投保方式，回本比较慢，且长期预计收益较同类也比较低。

三、泰康近年来经营情况分析

衡量一家公司综合经营情况重要指标就是保费收入和净利润，看看泰康近五年情况：

分析总结：泰康近年来保费收入和净利润都比较稳健，万能利率也比较稳定，就鑫享人生年金保险来说，如果是注重理财，最好是追加万能账户方式投保，如果比较看重搭配的医疗险和重疾险，那就另当别论。

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