寿险老五家，素来有着很高的品牌溢价感。平安人寿和泰康人寿，都是国内人人皆知的大品牌公司。

泰康新出的惠健康重疾险，比代表作健康百分百D多添置了一项特疾保障，费率相差甚微，轻疾定义优秀与完整附加医疗险组合，解决了疾病住院一律有赔的局面，但投保年龄对于大龄人士并不友好。

平安旗舰保障产品平安福2019Ⅱ，拥有杰出的小额医疗险，针对慢性病反复赔，同时主险是市场上赔付早期癌症最好的险种，没有之一。在癌症高发的今日，附加恶性肿瘤多赔的约定如虎添翼，虽然险种特点鲜明，但整体交费很高。

那么，大公司产品如何挑选，哪款更适合自己？本期主要从：

（1）轻疾定义上、附加多赔癌症条款的差异

（2）险种组合、附加医疗险组合的不同

（3）投保年龄、费率、现金价值上的区别

一、产品对比信息：

二款产品共同点：

1、身价保障相似：两款产品成年的身价保障是赔付基本保额，区别于许多互联网重疾险，身故只退保费，二者赔付保额，更有家庭责任感。

2、保终身，杠杆佳：两款产品都是承保终身，且都支持长时间交费（30年），【惠健康优惠一年保费，实际上是交29年】，不仅能让保单豁免的权益最大化，且还能让小额医疗险保的时间更长，做到住院一律能赔。

区别一：疾病保障不同

轻疾：

轻疾定义上：在保险业协会要求必须承保的六类重疾所对应的轻疾上：

平安福在早期癌症，不典型心肌梗塞，慢性肾功能衰竭上更为宽松，但是有少量隐形分组，泰康产品无隐形分组。

赔付比例是首次轻症赔20%，再赔2次，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40%。

其他疾病：

平安福2019Ⅱ可附加癌症多赔约定，虽然理赔门槛低（新发恶性肿瘤或者前一次恶性肿瘤的持续）都可赔100%保额，但是间隔期有5年，时间不短，要留意。

泰康惠健康不能附加恶性肿瘤多赔合约，但提供了特定重疾双倍赔，指重大器官移植术或造血干细胞移植术（是白血病治愈手段一种），不过理赔门槛比较高，不像白血病一样确诊即赔，其合约是：

区别二：险种组合有差异

平安福2019Ⅱ主险（寿险）和重疾并非1:1，重疾赔付之后，主险等额减少，但其他的附加医疗、意外还可以继续有效。

惠健康重疾赔付之后，其他附加医疗险组合全部失效，搭配的健康尊享D依然有效。

区别三：附加医疗险组合不同

一、0免赔医疗险（应付小病住院）

泰康健康无忧住院：报销额度固定，保证续保3年，但无门诊报销，不能添加住院津贴；

平安健享人生住院医疗险：同一疾病反复报，潜在报销额度高，保证续保5年，有门诊报销，可添加住院津贴；

相比之下，虽然两者在续保审核上都很优秀，安全感足，都能应付慢性病，但是实用性上平安健享人生要更好。

二、百万医疗险上（报销自费药，管大病住院就诊）

平安E生保：承保细节全，续保比较优秀，只要不停售就不会因为健康状况或理赔情况拒保，有1万元理赔门槛。

泰康健康尊享D，第一、二年续保都需要审核，第三年开始不再审核。在免赔上比较人性化，社保抵消免赔额。

  注意：在免责范围上，泰康的无免赔医疗和百万医疗险都不保宫外孕和法定传染病，其免责条款规定：

 比如：脊髓灰质炎、肺结核、 梅毒、痢疾等属于乙类法定传染病。

区别三：投保年龄、费率、现金价值不同

（1）投保年龄：

泰康惠健康作出了限制，只适合45周岁之前的人士投保，对大龄人士不友好。

平安福2019Ⅱ年龄局限性大，55周岁的人都适合投保。

（2）费率：平安福2019Ⅱ在性价比上是不占上风的：

（3）现金价值：

从现金价值表不难看出，惠健康的储蓄功能很好，有助于晚年资金的自由支配：

区别四: 投保特色与适用人群不同

泰康惠健康重疾险：加量不加价，轻重疾保障全，轻疾定义好，针对两类特定疾病额外赔付保额，保障常规，并不能添加癌症多赔的约定，不过医疗险组合比较完整。比较适合那种有信赖大品牌，追求一定性价比，大小病住院一律能赔的人士。

平安福2019Ⅱ：险种很有特色，附加医疗险组合非常优秀，长期意外险，自驾和公共交通双赔保额符合实际情况，意外伤残也能赔，但捆绑险种多，适合经济能力充沛且经常出差自驾出差人士。

总结：泰康惠健康重疾险，承保内容上能满足普通消费者需求，但缺乏一点点个性（如癌症多赔），但医疗险组合完整，适合有品牌溢价感，且预算有限的人士。

平安福2019特点突出，有优质的附加医疗险组合支撑，面向于慢性病、出差自驾人士都极为有利，但险种捆绑比较多，整体交费很高，不适合普通消费者投保。