增额终身寿险最大的坑是:
1.保费较高:和一般的终身寿险相比,增额终身寿险的保费会更高一些,有起投门槛的限制,比如5000元起投、10000元起投、100000元起投不等,因此更加适合保费预算充足的人群投保。
2.减保影响增值:增额终身寿险虽然可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值,但是减保后,保额也会相应减少,从而影响到复利增值。而若是将现金价值全部取出,则相当于退保,保障会失效。
3.增长利率可能会被误解:一般来说,增额终身寿险的保额年复利增长利率为2.5%-3%,而现金价值则会随着保额的增长而增长。但是,现金价值的IRR值往往没有2.5%-3%,只是后期会趋近于2.5%-3%,消费者在投保时还需要注意这一点,不要误解了。
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