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大额存单和定期存款有什么不同?

提问人:张程一雄     
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1、存款门槛:普通定期存款的起存金额一般为50元,门槛相对低。而大额存单起存,个人的大额存单的起存金额不低于20万元;企业机构的大额存单的起存金额不低于1000万元。

2、利率:大额存单单笔起存金额门槛高,银行为了吸储工作的有效开展,发行的大额存单利率一般会比定期存款利率高零点几个百分点。

3、发行量:定期存款没有发行量的限制,客户只要有需求达到最低门槛就可以进行定期存款业务的办理;但是大额存单发行是限量的,一般来说,由于大额存单利率会比定期存款高一点,银行用大额存单吸储越多,其需要偿付的利息就更多,承担的风险也就越大。如果不需要短期内吸纳资金,银行也就没有必要采用大额存单来使自己多付利息。

4、报备要求:银行办理定期存款业务不需要报备;银行发行大额存单的,需要在每年的第一期大额存单发行之前,向央行提前进行年度发行计划的备案。发行方后续如果需要调整年度发行计划的,那么得向央行重新进行该计划的备案。

5、存款期限:定期存款的存款期限,一般分为六类,有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年期;大额存单的存款期限相较于定期存款,会多几类存款期限,比如没有一个月起存的定期存款业务,但有一个月起存的大额存单。此外,还有如三个季度的存单和一年半即18个月的存单。

6、流动性:定期存款作为客户的个人储蓄,可以提前支取,但不能流通转让。但是到期付息的大额存单是可以进行出售转让的,银行也有开通相关转让业务。

发布于 2023-08-08 17:35
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