年化收益率最高3%!这类存款产品销售火爆
- 北京居民小杨用年终奖购买了结构性存款,预计年化收益率最高可达3.30%。
- 在银行全面调降存款利率的背景下,部分投资者倾向于选择年化收益率仍在3%以上的结构性存款与大额存单等产品。
- 部分投资者也开始关注低风险的银行理财和货币基金。
中小银行调整存款利率
- 多数中小银行各期限定期存款利率下调幅度在10~30个基点之间。
- 调整后中小银行的整体利率水平仍高于大行及全国性股份行。
- 有中小银行在下调中长期存款利率的同时,提高了短期存款利率。
结构性存款和大额存单受欢迎
- 结构性存款成为银行推销的重点产品,部分产品年化收益率最高可达3%。
- 大额存单依然受到储户青睐,部分中小银行推出营销活动,大额存单利率仍在3%以上。
短期存款利率调升现象
- 部分中小银行下调中长期存款利率的同时,提高了短期存款利率。
- 这种做法是为了平衡成本和收益,并吸引更多短期存款客户。
- 中小银行整体存款利率水平仍然高于大型银行和股份行。
大型商业银行下调存款利率
- 时间:7月25日
- 涉及银行:中国工商银行、农业银行、银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行
- 调整内容:
- 活期存款利率下调0.05个百分点
- 通知、协定和一年期及以内定期存款利率下调0.1个百分点
- 二年期及以上定期存款利率下调0.2个百分点
具体利率调整
- 工、农、中、建、交五家银行:
- 活期存款利率下调至0.15%
- 三个月、半年、一年整存整取利率分别调整至1.05%、1.25%、1.35%
- 二年、三年、五年整存整取利率分别调整至1.45%、1.75%、1.8%
- 邮储银行:
- 半年及一年期整存整取利率调整后分别为1.26%和1.38%
市场化调整机制
- 背景:2022年4月,人民银行建立存款利率市场化调整机制
- 实施:主要商业银行已先后四次调整存款利率
- 专家观点:
- 王青:基于LPR下降及市场利率走势自主决定
- 娄飞鹏:有助于稳定银行净息差
- 王青:减少利息支出,稳定负债成本
后续影响
- 银行方面:可能采取更多措施压降资金成本
- 实体经济:提升服务实体经济可持续性
- 消费者:可能促进投资和消费转移
银行业理财市场情况
# 市场概览
- 存续规模:截至2024年6月末,银行理财市场存续规模28.52万亿元,较年初增加6.43%,同比增加12.55%。
- 新发产品:上半年累计新发理财产品1.54万只,募集资金33.68万亿元。
# 产品分布
- 机构分布:理财公司存续产品数量和金额最多,存续产品2.16万只,规模24.33万亿元,占全市场比例85.29%。
- 产品类型:净值型产品占主导地位,存续规模27.84万亿元,占比97.61%。
- 投资性质:固定收益类产品占96.88%,混合类占2.73%,权益类和商品及金融衍生品类占比相对较小。
# 投资者与资产配置
- 投资者数量:截至6月末,持有理财产品的投资者数量达1.22亿个,较年初增长6.65%,同比增长17.18%。
- 资产配置:理财产品主要投资于固收类资产,占总投资资产的55.56%。
- 信用债持有量:理财产品持有信用债12.57万亿元,占总投资资产的41.13%。
# 销售渠道
- 行外代销渠道:31家理财公司中,28家通过母行及其他银行代销,18家开展直销业务,上半年累计直销金额2331亿元。
- 代销机构数量:2024年6月全市场有511家机构代销理财公司发行的产品,较年初增加20家。
持股过节或是不错的选择,高股息方向(比如银行、煤炭、公用事业等)在阶段调整后,配置性价比凸显。基于二季报景气线索,动力电池、电网设备、创新药、保险等也有很好的防御价值。
由于近期股市交易火热,办理银证转账人数激增,国庆节前的最后一个交易日9月30日,不少投资者反映银证转账系统有卡顿等情况的出现,对股票交易有一定影响,为保证国庆节后的首个交易日10月8日的交易的流畅程度,部分银行将银证转账时间大幅提前。
根据相关券商公告,10月8日普通三方转账时间可临时提前:交通银行、中国银行、中信银行、招商银行、民生银行、光大银行、浦发银行、平安银行由原来的8:30提前至7:30;农业银行、宁波银行由原来的8:30提前至8:00;建设银行由原来的8:30提前至8:12。
A股市场的银证转账业务暂时还没有实现全天服务,但部分券商通过与特定银行合作,能够实现部分时间段或部分渠道的24小时银证转账服务。
例如,平安证券目前与5家银行实现7x24小时银证转账服务,包括平安银行、邮储银行、建设银行、兴业银行、宁波银行。
招商证券与招商银行实现7x24小时银证转账服务,与其他银行的银证转账时间提前至8:05。
华源证券用户通过绑定招商银行卡作为三方存管银行卡也可使用7x24小时银证转账服务,需要注意信用账户除外。
开户后不买股票当然是可以的,对投资者没有什么影响,投资者想买股票就买股票,不想买股票放着不动即可。
股票账户是不需要管理费、工本费的,所以即便是开户后不用也没有关系,不过长时间不用股票账户,可能会使股票账户变成休眠户,到时候再想用这个账号需要办理激活手续才可以。
股票账户的用途:交易股票、基金、国债逆回购、可转债、理财等。
北交所申购新股规则主要包括以下几点:
1、申购单位:北交所是每100股作为一个申购单位。
2、申购数量:申购数量必须是100股及100股的整数倍。如果获配数量不足100股,就会被收回集中到一起,再分别配售给各个投资者。
3、配售原则:北交所采用按比例配售与申购数量优先、数量相同的时间优先的配售原则。投资者申购数量越多、申购时间越早,越能优先获得配售权。
4、资金冻结:北交所实行全额资金申购制度,申购成功后,相应资金将被冻结。T日申购,T+1日出配售结果并解冻剩余资金。解冻的剩余资金返还到账,解冻资金于T+2日起可用。
5、市值要求:北交所新股申购不需要市值,只要开通了北交所交易权限,账户上有相应的资金就可以申购新股。
6、申购时间:投资者可在新股申购日的交易时间内通过证券账户提交申购委托。
申购北交所新股,需要投资者有北交所的交易权限,开通北交所权限也要满足一些条件:
1、申请开通权限的前20个交易日,除融资融券的资产外,证券账户日均资产不低于50万元。
2、参与证券交易24个月以上。
3、北交所知识测评分数达到80分以上。
4、风险承受能力在C4及以上。
5、已开通科创板权限的投资者,可以免除上述资产、交易经验和知识测评,可以直接开通普通账户北交所交易权限。
科技重组概念股,是指与科技领域企业或机构的结构调整和优化过程相关的股票。
近期科技重组概念持续爆发,A股开启新一轮并购潮,并购重组概念继续走强,光智科技8连板,富乐德、松发股份5连板,华东重机4连板,电投产融、远达环保3连板。
A股科技重组概念股有以下这些:
光智科技(300489)、经纬辉开(300120)、长川科技(300604)、中巨芯(688549)、艾森股份(688720)、TCL科技(000100)、
长电科技(600584)、富乐德(301297)、晶华微(688130)、思林杰(688115)、紫光股份(000938)、华东重机(002685)、
德邦科技(688035)、思瑞浦(688536)、双成药业(002693)、百傲化学(603360)、芯联集成(688469)、炬光科技(688167)、
东芯股份(688110)、中瓷电子(003031)、麦捷科技(300319)、希荻微(688173)、富创精密(688409)、长光华芯(688048)、
中晶科技(003026)、路维光电(688401)、纳芯微(688052)、赛微电子(300456)、共达电声(002655)、普源精电(688337)、
沃格光电(603773)、文一科技(600520)、奥特维(688516)、至正股份(603991)、翔港科技(603499)、华立股份(603038)。
10月24日,AI概念久远银海、恒银科技、常山北明、城地香江、广东榕泰、大唐电信、瑞贝卡、鸿博股份等多股涨停
AI概念股是指那些与AI技术或应用有直接或间接关联的公司股票,根据其业务领域或技术特点可以进行细分,如AI芯片股、AI服务器股、AI云计算股等。
AI芯片:寒武纪(688256)、佰维存储(688525)、恒烁股份(688416)、海光信息(688041)、景嘉微(300474)、龙芯中科(688047)、云天励飞(688343)、奥比中光(688322)、翱捷科技(688220)、华天科技(002185)。
AI服务器:中科曙光(603019)、神州数码(000034)、拓维信息(002261)、工业富联(601138)、浪潮信息(000977)、澜起科技(688008)、沪电股份(002463)、胜宏科技(300476)、复旦微电(688385)、紫光股份(000938)。
AI云计算:首都在线(300846)、鸿博股份(002229)、青云科技(688316)、优刻得(688158)、光环新网(300383)、新炬网络(605398)、欧普泰(836414)、均普智能(688306)、云创数据(835305)、科德教育(300192)。
AI办公:金山办公(688111)、福昕软件(688095)、泛微网络(603039)、彩讯股份(300634)、鼎捷软件(300378)、利尔达(832149)、迪普科技(300768)、电子城(600658)。
AI金融:同花顺(300033)、财富趋势(688318)、新致软件(688590)。
AI医疗:润达医疗(603108)、万达信息(300168)、卫宁健康(300253)。
AI教育:科大讯飞(002230)、佳发教育(300559)。
AI军工:航天宏图(688066)、中科星图(688568)、华如科技(301302)。
转融通是指证券金融公司借入证券、筹得资金后,再转借给证券公司,是一借贷关系,具体是指证券公司从符合要求的基金管理公司、保险公司、社保基金等机构投资者融券,再将这部分证券转借给其它证券公司。
转融通包括转融券和转融资两部分:
转融资是指证券金融公司将其拥有的资金或通过合法方式筹集的资金出借给证券公司。
转融券是指证券金融公司从其他出借人(如上市公司股东)那里借入流通证券,然后再将这些证券出借给证券公司。
转融通的好处:
1、大股东通过融资融券证券出借,可以获取资金,增加流动性,用于投资或经营资金需求。
2、融资融券证券出借使大股东能够在市场价格下跌时通过卖空获利,扩大了盈利机会,即大股东认为该股后期会下跌,则可以通过转融通进行做空操作,来赚取一定价差。
3、通过融资融券证券出借,大股东可以改善其财务状况,降低负债率,提高财务灵活性。
转融通的弊端:
1、大股东利用融资融券证券出借可能存在操纵市场价格的风险,可能对其他投资者造成不利影响,比如,大股东利益转融通业务,恶意做空个股,则会让散户套在高位。
2、大股东通过融资融券证券出借可能增加系统性风险,特别是当市场出现剧烈波动时可能对市场稳定性造成影响。
可转债是持有债券者在特定时期之内,可以将所持债券按照一定价格或者比例,转换成相应数量公司普通股票的一种债券,是结合了债券和股票特点的一种投资形式。
可转债的投资风险:
1、可转债容易暴涨暴跌
可转债是“T+0”交易制度,也就是当天买可以当天卖,与股票不同,这也就提供了炒作机会,一天内价格高涨或急跌都是有可能的。另外,可转债市场的监管不如股票严格,一旦价格出现异常,现在没有太多手段来规范,且可转债市场规模较小,更容易被操纵。
2、一直持有,有强赎风险
可转债有一个很重要的条款--强赎,即上市公司发现自己发行的可转债价格过高,可以强行提前赎回【赎回价格=固定面值(100元)+当期利息(通常不
超过3%)】如果高位接盘,还遇到了强赎,就会使投资者产生亏损。
目前来看,价格已经超过130元的可转债,很可能存在被公司“强赎”的可能,投资者千万不要追高。另外,买之前也要看看可转债的公告,注意有没有涉及强赎的文件。
3、新股破发的风险
可转债虽然风险可控,但并不是稳赚不赔的,也会有破发的风险。可转债上市后能够转换成股票,所以自然也会受股票价格影响,同时与市场诸多因素都紧密相关,不确定性很大。