20年交了12年怎么退保才划算？

如果20年交了12年，已经过了犹豫期，此时只能退保单的现金价值，具体的现金价值根据保险公司的规定而定。如果想要更划算，可以参考以下几点：

1、产品损失如果不能接受，可以选择减额交清的方式处理保单。

2、确保不再扣款。我们应该提前告知保险公司不再续保缴费，同时变更扣款银行或者确保银行账户里没有余额，防止再次扣款。

3、可以等过了宽限期再退。也就是保险公司对投保人未按时缴纳保费给予的宽限时间，这个期间不用缴保费但是可以享受到保障，如果被保人在此期间出险，保险公司仍要承担保险责任。

4、如果要投保新产品，最好等新产品过了等待期再退保，做到保障的无缝衔接。