提前还房贷时,需要贷款人首先通过办理住房贷款银行的手机银行APP进行预约,符合提前还款条件的话,一般3个工作日左右系统就会确认可以提前还款,贷款人就可以在银行政策规定内,按照自己的愿意进行提前还款操作了。提前还房贷时,需要注意违约金的影响、利率的影响和还款方式的影响,具体如下:
1、违约金的影响
提前还房贷时,贷款人首先需要考虑到违约金的影响,对于房贷这种具有较长期限的贷款而言,如果贷款人在商业银行或者公积金中心办理完住房按揭贷款之后的1年内提前还款,都会有违约金。
如果贷款人需要提前还房贷,那么一般银行和公积金中心在房贷还款1年以后都会取消违约金限制,所以贷款人可以在还房贷1年之后再进行提前还款,就可以免除额外违约金的支付了。
2、利率的影响
利率的变动也有可能对提前还款产生影响,由于房贷利率是根据央行制定的贷款基准利率LPR加上银行自身上浮基点组成,所以如果贷款人选择的是LPR浮动利率加基点构成的房贷利率,在贷款基准利率发生变化之后,房贷利率也就会产生变化。
如果LPR调低,那么贷款人可以等到年初LPR执行后,通过较低的利率提前还部分房贷,就会产生更少的利息。
3、还款方式的影响
贷款人选择的房贷还款方式也会对提前还款产生影响,如果贷款人选择了等额本息的还款方式考虑提前还款的话,在能力范围内越早还款越好,这样产生的利息就越少,但是还款超过总期限的一半之后,这时候等额本息偿还的贷款本金就会超过等额本金,提前还款就不划算了。
如果贷款人选择了等额本金的还款方式考虑提前还款的话,可以在还款不超过贷款期限1/3前进行提前还款操作,这样相比等额本息,产生的利息就更少了,当然在能力范围内,贷款人提前还房贷越早所产生的总利息就越少。
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