分红险购买误区

　　很多人都把分红险当成一项投资，对其预期年化预期收益寄予很高期望。需要注意的是，购买分红险首先认准的应该是其保障功能，而非预期年化预期收益。对分红险的预期年化预期收益不要有太高的期望，否则一定会让投保人失望。购买分红险一定要慎重，如果踏入了误区，投保人不仅不能得保障，甚至还会因其成为自己的负担。购买分红险，一般投保者容易陷入5个误区。

　　▌忽视保险公司经营能力

　　购买分红险时选择购买哪一家保险公司都一样吗？当然不一样。如果保险公司经营能力强，分红险购买者购买的同样金额、同等期限的类似分红险得到的预期年化预期收益就会更高，反之，预期年化预期收益会较低，甚至会没有任何分红预期年化预期收益。因此，购买分红险，经营能力强、业内口碑好的保险公司无疑是首选。

　　我国保险监管的一项重要内容就是分红险基金管理中的信息公开和披露。人们在选择保险公司时，大可根据保险公司以往的披露信息衡量保险公司的资质。

　　▌错拿分红险当储蓄

　　不少人把分红险当成了银行的储蓄存款来看待，希望在相同期限、相同金额的前提下，获得比银行储蓄更多的预期年化预期收益。其实，这种认识不完全正确。分红险的本质应注重保障，而不是预期年化预期收益。一般来说，相同期限，相同金额的分红险，预期年化预期收益往往是低于银行储蓄存款的。

　　从这几年保险公司陆续到期的5年期分红险的最终预期年化预期收益和银行5年期定期储蓄存款的到期利息相比较，就可以看出，多数分红险的预期年化预期收益低于银行储蓄存款利息。因此，购买分红险，不是单纯地考虑预期年化预期收益，而是要和保障一起进行考虑。

　　▌只重短期分红利润

　　很多人喜欢购买期限较短的分红险，认为短时间内就能得到“利”。其实，这样的做法有失偏颇，如果选择购买分红险。

　　一般来说，如果购买的是短期分红险，往往很难反映出保险公司的经营能力和运作能力，而期限较长的分红险则不然。特别是新《保险法》实施后，对保险公司在保险资金运作渠道上略有放宽，如果期限较长，保险资金的投资预期年化预期收益可能就会大有起色。因此，购买分红险，应该看重时间性，期限越长，越能体现分红险的投资价值。

　　▌老年人照买不误

　　很多老年人认为，分红险既然适合年轻人买，也就适合老年人买。而且分红险既有分红，又有保障，一举两得，很多老人将分红险当作资产配置中的主体。其实，这些想法并不完全正确。老年人适度购买分红险是可以的，但不能太多。毕竟分红险是分红加保障，有了分红，保障相对其他保障型保险自然会相对弱一些。

　　分红险虽然多数对投保人年龄没有限制，但对受益人却往往会在年龄上的限制。一般而言，70岁以上的老年人是不能作为受益人的。如此一来，老年人购买了分红险，只能让子女来受益，这样不符合老年人购买分红险想获“益”的需求。

　　▌想退保就退保

　　很多人忽略了分红险退保有损失这一特点，觉得退保没什么大不了，想退就退，损失不了多少钱。这种想法大错特错。分红险的退保不同于银行的定期储蓄存款提前支取。银行定存提前支取，仍有活期储蓄存款利息，不损失本金，而分红险则不同，退保后，不但分红险购买者得不到任何的预期年化预期收益，反而本金也将遭受严重损失。

　　就笔者了解的几款分红险，如果投保者购买了1万元分红险，在2年内退保，，最少会损失本金600元，相当于本金的6%。因此，投保者在购买分红险时，一定要把分红险退保的损失考虑在其中，如果自己的钱短期内会有急用，就最好不要去购买分红险。