鑫福临门是国寿开门红理财产品，交10年保15年，这款理财产品跟鑫享至尊（已停售）类似，就是前期返还高，身故赔付高，只是收益上比鑫享至尊稍低；

金瑞人生20交费期限比较灵活，既可以三年交费，也可以10年交费，收益上比财富金瑞20（已停售）稍低，那么这款金瑞20和国寿鑫福临门相比，究竟投保哪一款更合算呢？

本期产品分析：

1、产品基本信息及利益对比

2、产品在万能账户及公司经营上区别分析

3、两款产品适合人群

区别一：产品基本信息及利益对比

选择同样年龄、同样交费、同样预定利率下，看下两款产品利益差别：

通过对比看到：

两款产品同样情况下：

10年交费，都是第十年交完费回本，从数据上看，国寿产品在同样交费下，预期收益要稍高，但是高的幅度不大。

保险理财产品，生存金返还都是固定的，影响未来预期收益的主要因素就是公司经营情况，公司经营越稳健，理论上越有可能拿到预期收益。

区别二：产品万能账户及公司经营上区别分析

看看万能账户细节对比：

1、保底利率，也就是保证利率，哪怕经营再怎么差，最少给予保底利率，保底以上利率是不确定的，保底利率越高越好，国寿的保底利率要稍高；

两款产品保底利率都比较低，买保险理财产品为的是保值增值，如果一家公司经营不善，沦落到只能拿保底利率时，小伙伴们买的理财实际上是在贬值，保险理财拿保底利率没有意义。

2、追加手续费，就是平时有钱想要直接存入万能账户的手续费，这一点上，平安的手续费稍低；

3、万能实际利率，就是目前万能账户给付实际利率，国寿目前实际利率5.3%，但是这个账户2018年12月才创立，持续时间短；平安目前实际利率5%，目前已经持续3三年利率都是5%；

看看公司经营对比：

国寿近年来保费收入和净利润：

平安人寿近年来保费收入和净利润：

平安和国寿，都有志于走综合金融，借助互联网科技，实现寿险的拓展升级。

2006年广发行重组，平安竞标失败，只能选择并购深圳发展银行以后，成立了目前的平安银行，经过多年经营，平安寿险和平安银行，完全融为一体，一站式解决客户保险、银行储蓄、贷款、信用卡等业务，迸发出极强的盈利能力，平安人寿201818年净利润达到732亿，比前十几家保险公司利润总和都要高，平安万能利率，近20年来来都比较稳健。

国寿和花旗财团并购广发行以后，国寿在近年获得广发行控股权，前期步骤卖得比较低，开始朝综合金融迈进，国寿作为寿险老大哥，过去长期控制学平险、团险等资源，保费收入稳居行业第一，在净利润上低于平安。

2019财富世界500强排名，平安排名第29位，国寿排名第51位，平安在经营能力上更强。

区别三：产品适合人群

两款产品预期差距并不是特别大，目前万能实际利率比较高；

国寿这款短期收益上要相对高一点点，如果追求短期收益，不打算长期持有，国寿这款更适合；

如果投保时比较年轻，想要作为未来养老等长远打算，那么平安的产品更有利，未来实际利率理论上更为稳定。

另外投保理财产品的，交费比较高，往往是一家公司老客户，如果之前已经平安或国寿的产品，一般优先考虑之前已经投保过的公司，大公司都有客户积分，在同一家公司连续投保多张保单，很容易成为一家公司VIP客户，这种客户在日后客户服务、理赔和投保健康险核保时，待遇就高人一等。