留意寿险购买五大条款 避免终身寿险四大误区

　　购买寿险要留意的五项条款

　　人寿保险较为特殊，其保障对象是人的身体和生命，而且期限较长，合同复杂。投保人在投保时要注意 寿险合同的一些特有条款，这些条款普遍适用于所有寿险产品，特别是以下五项条款：

　　一、宽限期条款。在分期缴费的人寿保险中，如果投保人未按时缴纳第二期及以后各期的 保险费时（投保人如未缴纳第一期保险费则寿险合同一般不生效），在宽限期（一般为30天或60天）内 保险合同仍然有效，如果发生 保险事故， 保险人仍予负责，但要从 保险金中扣除所欠的保险费。如果宽限期结束后投保人仍然没有缴纳保险费，也无其他约定，则保险合同自宽限期结束的次日起失效。

　　二、复效条款。如果 保险单所有人在 宽限期届满时仍未缴付保险费，并且保险合同中没有其他约定的，保险单便会失效即中止。但保险单的中止不同于保险单的终止，中止的保险单仍可在一定的期限内申请复效。

　　三、误报年龄条款。指发现 被保险人的真实年龄于订约时被误报，并且依此误报记载于 保单内，允许投保人进行更正，即使在保险事故发生后，亦允许保险人采取相应办法处理的一种合同约定。

　　四、受益人条款。被保险人或投保人可以指定一人或数人为 身故保险金受益人。受益人为数人的，可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有 预期年化收益权。如果没有 指定受益人，保险金可以作为被保险人的遗产进行分配。

　　五、自杀条款。在包含死亡责任的人寿保险合同中，保险合同生效后的一定时期内（一般为一年或两年）被保险人因自杀死亡属除外责任，保险人不给付保险金，仅退还所缴纳的部分保险费；而保险合同生效满一定期限之后被保险人因自杀死亡，保险人要承担 保险责任，按照约定的 保险金额给付保险金。

　　终生寿险购买有哪些误区

　　误区1：有了社保就够了

　　这是计划经济时代留下的惯性思维。许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。特别对于支撑整个家庭的顶梁柱而言，一定要购买意外、终身寿险，以防不测时家庭经济来源不受颠覆。

　　误区2：终身寿险是死后或快死时才能得到的保险，所以保了也没用

　　保险保障的不是疾病或死亡，而是在发生不幸时的资金财务保障。家里的顶梁柱是一定要购买的，为整个家庭提供经济保障。

　　误区3：终身寿险保障高，什么人都可以买

　　根据保险公司的限制，高龄人士是不可以购买的。同时，因为寿险根据年龄计算费率，高龄人士缴费偏高，不划算，可改买意外保险进行保障。

　　误区4：定期寿险比终身寿险便宜，买定期寿险

　　终身寿险的费用相比较定期寿险来说，是要高一些，但是经济条件允许的情况下，还是应当考虑终身寿险。终身寿险保障时间长，而且只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。