一、产品基本信息对比
二、产品优势之处
优势一:缴费期限长
陆家嘴美好安康重疾在缴费期限上非常灵活,有多种期限可供选择,且最长缴费期限可达30年。一般来说,缴费期限越长越好。缴费期限越长:
1.更有利于发挥好保费豁免功能
2.每年缴费压力更小
3.附加医疗险保的更长(一些附加医疗险保障期限和主险缴费期限一致)。
优势二:基本保障齐全
陆家嘴美好安康重疾在基本保障上做的比较齐全。其中,轻症保35类疾病,最多可以赔付3次,每次的额度比较高,为保额的30%。此外,这款保险还有时下比较热门的中症保障,保障20类疾病,赔两次,每次赔付保额的50%。
中症保障一般从原来的轻症中选择一些相对比较严重的划为一组,赔的也更多,自然对消费者有利。美中不足的是,这款保险重症疾病只是单次赔付。
优势三:身价保障高
一般来说,重疾险在身价保障上是赔付保额,有些线上产品只是退保费。而这款产品在身价保障上属于更加合理的赔付方式。身故/全残18岁前退已交保费,而18岁后是在保单保额/保单现金价值/已交保费三者之间取较大者。
通常来说都是赔保额,但是随着保单年度的增长,保单现金价值有可能会大于保额,这个时候赔付现金价值显然更加合理。
优势四:附加医疗险续保条件好
美好安康重疾可以附加新康健住院定额给付医疗保险,这款附加险没有免赔额,保险责任是住院期间按日定额给付。亮点在保证续保5年:
但是对每个续保期后是否要进行续保审核未作说明,存在不确定性。
二、产品缺点分析
缺点一:保费不便宜
与热门网红重疾险比较:
发现美好安康重疾这款产品作为线下重疾险,保费不能说贵,但是也确实没有很高的性价比。当然需要注意的是,康惠保之所以这么便宜的原因在于其身价保障不高,身故只退保费,而美好安康重疾则是赔保额,价格相应的就要高一些。
重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失,保额很重要。如果单纯因为身价保障保费贵,也没有必要掏这笔钱,毕竟单独购买定寿性价比更高,还是要把重疾保障的额度买高一点。
缺点二:轻症保障隐形分组
前面说了这款产品轻症最多赔三次,每次额度比较高,为30%保额。但是仔细研究其条款,我们发现这款产品在轻症疾病的定义上有猫腻,如:
另外其在轻症保障中的脑垂体瘤,单眼失明等疾病定义里都存在这样的隐形分组现象,加大了多次赔付的难度。
缺点三:重疾单赔 无癌症二次赔付
我们国家每天有一万多人确诊癌症,每年确诊癌症患者超过400多万,但是随着医学进步,癌症的五年生存率越来越高,像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症,只是一种慢性病,之前认识的同事患了甲状腺癌,切除甲状腺以后,已经过了7年,复查情况良好,只是终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了,长期疗养的钱哪里来?
投保重疾险中有癌症单独赔多次,间隔3年还能再赔一次,实际意义更高。
总结:
陆家嘴美好安康重疾险作为一款小保险公司的线下重疾险产品。整体保障全面,轻症重症保障全覆盖,身价保障赔付合理,兼有续保条件好的无免赔医疗险,对消费者有着不小的吸引力。但是这款产品价格稍贵,轻症疾病有隐形分组,相比大保险公司的线下重疾险没有品牌优势与服务优势,比起线上产品,又没有性价比优势,购买需要考虑清楚。