工银安盛人寿御享人生重疾险，缴费期限长，轻症重症都是多次赔付，价格也比较实惠。需要注意的是轻重疾分组的细节以及附加医疗险的续保问题。

中英人寿爱守护2018这款产品保障充足，重疾多次赔还不分组，更有恶性肿瘤额外赔付。但是也要注意附加医疗险的续保问题。

具体的，我们从缴费期限长短、轻重症疾病定义、日常投保组合、价格及适用人群等几个点来比较分析这两款产品。

一、产品基本信息

区别一：缴费期的长短有所不同

御享人生重疾险与中英爱守护2018在缴费期限的选择上都比较灵活，但是御享人生的缴费期最高可以为30年，相比于爱守护2018最高分20年缴费要更胜一筹。一般来说，缴费期越长，对消费者越有利。交费期限长的好处在于：

1. 交费期限长，同样保额下，每年交费金额少，有利于以小博大，发挥保险的杠杆作用。

2. 交费期限长，附加医疗险保的更长，附加医疗保障期限和主险缴费期限相同。

3. 交费期限长更有利于发挥轻疾豁免优势。

区别二：疾病定义有所不同

这两款产品的轻症与重症都是多次赔付。其中：

御享人生轻症是30种轻症分4组赔6次，每次赔保额的20%。重症保障是80类重症最多赔3次，同样是分为4组。

中英爱守护2018保障80类重疾，最多赔付两次。同时保障20类轻疾，轻疾数量偏少，最多赔付两次，每次额度是20%保额。

这样比较看起来，御享人生在赔付次数好像更占优势。但是实际上，御享人生无论是轻症多次赔付，还是重症多次赔付都是直接进行了疾病分组的。在疾病分组情况里，完全不分组好于隐形分组，隐形分组又好于直接分组。御享人生的分组情况是属于最差的一档。而反观中英爱守护2018轻症保障与重症保障的疾病都完全不进行分组，是比较好的情况。

总的来说，在基本保障上，虽然御享人生看起来比爱守护2018赔付次数要多一点，但实际上，两款产品多次赔付的门槛是差别很大的，爱守护2018要更好。

区别三：日常投保组合有不同

1.无免赔医疗险

御享人生在零免赔医疗险上，可以附加工银安盛的附加康智慧选医疗险，保险责任是报销住院医疗费用与住院前后门急诊医疗费用，续保情况不理想，每年都要重新审核。

中英爱守护2018可以附加中英慧选医疗险，是一款续保每年需要审核的医疗险，续保性比较差。

2.在百万医疗险上

御享人生可以附加安康e生百万医疗险，这款百万医疗产品价格便宜，保障全面，住院医疗费用、特殊门诊医疗金、门诊手术医疗费用等都有保障。然而在续保上也不太好，续保需每年重新核保：

中英爱守护2018可以组合中英人寿爱心保卓越医疗，这是一款保障全面的百万医疗险。但是在续保上，每年续保都要审核，续保性较差。

总的来说，这两款产品的医疗险组合续保性都不怎么样。

区别四：价格及适用人群差别

1.价格差距

如图所示，中英爱守护2018的价格要明显高于御享人生，以分20年缴费的情况来说，平均每年要多缴1500左右。

2.适用人群分析

通过前面的分析我们已经了解了这两款产品的不同之处，虽然都是主打多次赔付的概念，但是多次赔付的门槛高低却很不相同。其中爱守护2018疾病定义很好，完全不分组，是实打实的多次赔付，价格也相应要高出一些。御享人生价格低，但是轻症及重症疾病分组都是属于比较差的情况，且重症中的恶性肿瘤也并未单独分组，大大降低了多次赔付的功效。如何抉择，建议大家在价格与保障上做好思考就好了。

1.在缴费期限上：御享人生最多分30年缴，中英爱守护2018最多只能分20年缴。

2.在疾病定义上：御享人生轻症重症都是直接分组，而中英爱守护2018无分组，中英爱守护2018更好。

3.在日常投保组合续保上：御享人生与中英爱守护2018的附加零免赔医疗与百万医疗续保都需要每年审核。

4.在价格上：御享人生要比中英爱守护2018更便宜。

总结：

御享人生与中英爱守护2018都是主打重疾多次赔付概念，但是实际上却有不小的差异。

御享人生重疾赔付次数多，价格也低，但是在疾病分组问题上不是很理想。

中英爱守护2018最大的特点在于轻症重症疾病赔付都完全不分组，是真正的多次赔付，然而其价格相应的就高一些了。另外这两款产品在附加险的续保上都表现不太好。