新手怎样投资理财?适合新手小白的理财方法?
当下人们越来越注重理财,更关注自身的资产配置,期望可以通过更好地资产规划,让闲置资金赚取一定的收益。那么作为理财新手应该如何投资理财呢?下面为大家进行详细分析。
新手理财产品推荐:
1、银行存款:银行存款是最常见、风险最小的理财选择。主要分为活期存款和定期存款等。银行存款是保本的投资选择,受到存款保险的保障,但银行存款的收益率不是太高。
活期存款可以随时存取、存款利率较低,适合需要随时支取的资金。定期存款有固定存款期限,投资者将资金存入银行按照约定的期限和利率获取收益。不同存款期限、不同银行的存款利率会有所不同,投资者可以多对比一些银行利率再进行选择。
(附各大银行存款利率查询网址:https://www.csai.cn/bankrate/)
2、银行理财产品:银行有不同风险等级的理财产品,投资者可以根据风险承受能力选择产品。银行理财的投资门槛较低,安全性、稳定性较高,收益率会比高风险产品低。但银行理财是不受存款保险保障的,是存在本金亏损风险的,只是大部分理财产品风险较小。
不同理财产品的利率、风险、期限都是会不一样的,投资者在选择理财产品时,可以在银行官网、APP、柜台等地方多查询相关信息。
3、货币基金:是专门投资风险小的货币市场工具的开放型基金,具有流动性高、风险较低、投资成本较低的特点。支付宝的余额宝、微信中的零钱通,都属于货币基金,对投资者来说,是非常方便的操作的,且余额宝和零钱通都有本金保障,如果出现了资金安全问题,是会获得相应赔付的。
4、基金定投:是现在比较适合理财新手的一种理财选择,既能分摊投资成本,又能避免一次性投入太多。但基金定投有一定的风险,收益情况受市场波动的影响,且有可能亏损本金。
5、国债投资:国债是一种由政府发行的债券,主要用于筹集财政资金。国债是以政府信用作为背书的,投资风险较低,且能够享受到一定的税收优惠。但国债的收益率同样比较低,且市场利率水平也会影响收益情况。
国债购买也比较便捷,在银行的APP就可以购买。
6、国债逆回购:是指个人通过国债回购市场将自己的资金借出,获得固定的利息收益。回购方,或者说借款人用自己的国债作为抵押,获得相应的资金,到期后还本付息。国债回购本质上是一种短期贷款。国债逆回购具有风险低、投资门槛较低、收益率可观且稳定、手续费低、操作便捷的特点。
(下图为是以招商证券APP为例,截图的相应界面)
新手小白投资理财注意事项:
1、强制储蓄
理财首先要有一定储蓄意识,危机意识,在进行有风险的投资之前,一定要存下一定的紧急备用金,以应对突发的、急需用钱的情况。
2、根据投资偏好选择理财产品
投资者在挑选理财产品时,应该根据自身的投资偏好来选择,比如,对于比较激进的投资者来说,可以挑选中高风险型的理财产品,对于比较稳健型的投资者来说,应挑选低风险型理财产品。
3、分散投资
投资者在投资理财产品时,应遵循鸡蛋不放在一个篮子里的投资原则,即避免风险过度集中,分散投资,不过投资者在分散投资时,数量不宜过多,过多会增加投资者的负担。
4、合理地控制其仓位
投资者在买理财产品时,不要全仓买入,可以采取分批的方式买入,留有足够的资金来应对后期的风险。
5、设置好止盈止损位置
买入理财产品之后,设置好止盈止损位置,把风险控制在一定范围内。
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