中小银行互联网贷款业务的复苏与监管新要求
互联网贷款在经历整顿后再次受到机构和市场关注。中小银行开始重新布局互联网渠道,利用其成本和速度优势,并通过差异化渠道来平衡资产风险。杭州银行等江浙沪地区的中小银行在互联网贷款方面有显著推动,增速高于普通贷款。
金融监管总局在4月底下发了54号文,要求股份制银行、城商行、民营银行进一步规范互联网贷款业务,提出新的要求,包括指标设定、自主管理能力、合作机构约束和消费者权益保护等。监管导向是促使互联网贷款从快速增长转变为高质量增长。
上市银行的营收和利润指标普遍放缓,部分银行资产规模扩张速度减缓,息差收窄,财富管理收入疲弱。在房地产开发贷和按揭贷款萎缩、实体企业贷款增长平缓的背景下,银行迫切需要寻求新的业务渠道增长。
互联网贷款可以帮助区域银行实现业务延伸,但同时也存在业务风险。杭州银行承认网络信贷客群的经营和收入稳定性较弱,信用风险和欺诈风险上升。金融监管总局在54号文中要求加强对借款人改变资金用途等行为的监测预警。
自2020年7月起,监管机构一直在规范互联网贷款业务,要求银行加强授信管理和资金用途管理,防范共债风险。银行希望建立资金流向行业联盟或在合规管理上有所通路。
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