年轻父母在选择少儿重疾险的时候会从公司、购买渠道、产品形态以及价格等多方面对比。来选择一款适合自己宝贝的。

作为线下品牌，大家看的往往都是知名度较高的公司，如平安、国寿等。中国人寿作为龙头险企，旗下的保障产品系列以国寿福较为出名，少儿国寿福臻享版轻症定义种类好，没有隐形分组，保费少交一年，与同类产品交20年比感觉上要投入的更少。搭配了续保审核宽松的百万医疗险如E康悦，癌症补贴每年5万，让整个产品组合优势提升不少。只是少儿特疾中的白血病定义与其他公司不同。

互联网销售的重疾险，费率低保障灵活选择也成为很多父母的选择，复星联合健康旗下的妈咪保贝，在保障方面覆盖了轻中重疾，少儿疾病保障覆盖了少儿特定重疾和少儿罕见病，最高赔付可达300%。但是身价和医疗上有缺口。

那么，这两款少儿重疾险哪款更值得下手？

1、两款产品的保障期和交费期不同

2、两款产品疾病保障不同

3、两款产品少儿特定重疾不同

4、两款产品身价和医疗不同

5、中国人寿和复星联合健康对比

一、产品基本信息了解

区别一：交费期和保障期不同

少儿国寿福臻享版的交费期限是19年交，保终身，妈咪保贝少儿重疾险的交费期选择多，最长可支持30年交，保障期期既可以定期保障到70岁/80岁，或保20年、25年以及30年，平安到期不退保费，作为消费型且交费会更便宜。又可以保终身，保障期更长。

两者交费期和保障期不同，费率也会有不同：

区别二：疾病保障不同

重疾保障：

复星联合健康妈咪保贝的必选责任重疾是单赔，但是有可选责任，第二次重疾赔付，相当于重疾可不分组多赔，中间间隔期为365日。

少儿国寿福臻享版是100类重疾单赔，赔保额。

轻疾保障：

赔付比例：

复星联合妈咪保贝是40类赔2次，赔保额30%，基本保持与主流赔付一致。

少儿国寿福臻享版是30类赔3次，赔付额度上是20%，取消了国寿以往轻疾做法有赔付限制。

疾病划分:

多赔类型的轻疾需要留意疾病定义划分，少儿国寿福臻享版的轻疾多赔，且无隐藏分组，都是属于实打实的赔付。

妈咪保贝是轻疾多赔，有少量的隐藏分组，影响了轻疾多赔的意义，如下所示情况：

疾病定义：

轻疾多赔的险种，需要留意疾病划分，同时也要注意疾病定义，轻疾定义不像重疾有统一的定义，像规定的25类重疾中有6类属于重疾必保内容，大致可以判断出各自所对应的常见轻疾，可以看出妈咪保贝和少儿国寿福臻享版在【早期病变、癌症】、【不典型的急性心肌梗塞】和【冠状动脉介入术】上的一致，在【轻微脑中风】上少儿国寿福臻享版定义上是二选一，且失去一项或两项的生活能力，更加宽松些。【慢性肾功能衰竭】少儿国寿福臻享不保。

区别三：少儿特定重疾不同

妈咪保贝和少儿国寿福臻享版在少儿特定重疾保障规则不同；妈咪保贝是少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，在100%给付，相当于是200%的赔付保障。少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付。

少儿国寿福臻享版15类疾病额外赔保额。两者疾病种类对比如下：

两者在少儿特疾保障中有相同的疾病，在定义上存在稍许差别，如下所示：

严重川崎病；国寿的疾病定义没有180天要求，也没有说明必须进行手术，国寿的更为宽松。

幼年风湿关节炎：国寿的产品接受关节置换术之前可以赔，没有要求必须手术以后，国寿的更为宽松；

严重瑞氏综合征：两款产品定义相同

重症手足口病：两款产品定义相同；

严重哮喘：两款产品要求各不相同；

另外，在少儿特疾常见与高发的白血病中，两者意义截然不同。

少儿国寿福臻享版针对白血病定义并非确诊即赔，而是自体造血干细胞移植术，是白血病的一种治愈手段，赔付门槛要高很多：

相比较而言，复星联合妈咪保贝，针对于血癌是确诊即赔，非常人性化，条款定义是：

区别四：身价和医疗保障不同

身价方面：

少儿国寿福臻享是作为线下传统重疾险，成年后身价赔保额。基本能满足需求。妈咪保贝线上销售重疾，身价仅退保费，需要通过定期寿险进行身价补充。

医疗保障：

少儿国寿福臻享版

1、可以搭配无免赔住院医疗长久呵护，或者贴心呵护住院医疗，只是要续保审核有待加强，每年都要审核，遇上慢性病很有可能责任除外或者拒保。要留意续保条约。

2、可附加如E康悦百万医疗，这款产品保障全面，且续保是第三年起免审核续保。续保审核比较宽松，加上国寿的这款金字招牌，还是十分值得信赖。

妈咪保贝，作为线上的产品，没有可直接附加的医疗险，需要通过另外投保的方式进行补充。

区别五：公司实力对比

1、网点分析

中国人寿作为险企的龙头老大，世界500强，综合实力强，网点分布广，哪怕是三四线城市，到乡镇都可以看到中国人寿的身影，因此客户服务以及售后理赔是很方便的。

复星联合健康作为新成立的公司，网点目前仅在广东省、四川省、北京市、上海市有分支机构，网点分布少。售后服务会有局限性。

2、投诉情况

从最新保监会公布的客户投诉率来看，复星联合健康公司排名还是比较靠前的，排名越靠前意味着投诉越高。

产品点评：

复星联合妈咪保贝作为少儿重疾险，费率低，轻中重疾保障全，少儿特定重疾覆盖了常见少儿疾病，只是身价和医疗有缺乏。

少儿国寿福臻享版轻疾定义好，都是实打实的赔付，且搭配的百万医疗险如E康悦续保上较宽松，费率上偏高，但是有国寿这个金字招牌加持，让人信赖感十足。