复星联合妈咪保贝保障方式灵活，费率低且在覆盖了轻中重疾保障，少儿疾病保障包含了少儿特定重疾和少儿罕见病，最高赔付可达300%。但是身价和医疗上有缺口。

百年臻爱倍至覆盖了轻疾、中症和重症的保障，承保内容更全面，轻疾赔付按比例递增，设计好，重疾有分组多赔，但是分组上有不足。

那么这两款产品是否值得购买？

1、两款产品在保障期不同

2、两款产品轻重疾保障不同

3、两款产品在少儿特疾保障不同

4、两款产品在身价和医疗上不同

一、产品基本信息了解

区别一：保障期不同

百年臻爱倍至的保障期是固定保终身。

复星联合健康妈咪保贝是可以定期保障到70岁或80岁，20/25/30年，作为消费型重疾险，到期不退保费，但是交费便宜，也可以保终身，选择多满足不同群体的需求。

区别二：疾病保障不同

轻疾保障上：

赔付比例：臻爱倍至的轻疾保障赔3次，赔付比例依次递增，从35%一直赔付到45%。赔付比例好。

妈咪保贝的轻疾是40类赔2次，固定按保额30%的赔付，基本与主流保持一致。

疾病定义：轻疾定义没有统一的规定，各家公司操作有不同，由保监会统一规定的25类重疾中有6类属于必保的重疾，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。可以看出其所对应的轻疾疾病的定义，对比如下：

可以看出两款产品在【早期癌症、病变】、【慢性肾功能衰竭】和【冠状动脉介入术】的定义一致，【不典型急性心肌梗塞】是百年人寿臻爱倍至的定义要较为宽松，【轻微脑中风】臻爱倍至的是中症保障，条件是满足二选一即可。

重疾保障上：

复星联合健康妈咪保贝的必选责任重疾是单赔，但是有可选责任，第二次重疾赔付，相当于重疾可不分组多赔，中间间隔期为365日。

臻爱倍至的重疾分组赔付，分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾划分为一组，减少了其他重疾获赔几率。若是恶性肿瘤单独一组的设计还是要更好些。

中症保障：

妈咪保贝的中症是分2组，赔50%的比例。臻爱倍至的中症是分2组，每组赔付比例是60%，赔付比例较高。

少儿保障方面：

百年臻爱倍至没有单独设置少儿保障。

妈咪保贝是少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，在100%给付，相当于是200%的赔付保障。少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付。

区别三：产品定位有不同

百年臻爱倍至的投保年龄是出生28天-60岁，投保年龄更为全面，少儿和成人都可投保。

妈咪保贝的投保年龄是0-17岁，主要是面向少儿群体投保，不适用成人投保。

不同的保障期，交费费率有差别：

区别四：身价和附加医疗险不同

身价保障上来看：百年臻爱倍至在未成年人的身价保障好，退3倍保费，成年后赔保额，基本能满足需求。

妈咪保贝是互联网销售重疾，有着局限性，身价仅是退保费。需要通过定期寿险来进行额外补充。

医疗险保障上看：

百年臻爱倍至可以搭配完整的医疗组合，安康保住院医疗和高诊无忧百万医疗险。

附加无免赔住院医疗险-附加安康保住院医疗，主要针对小病住院医疗费的报销。保证续保期是5年，但是保证续保期届满是需要保险公司审核是否可以继续承保。

另外附加百万医疗险-高诊无忧，是对大病高额医疗花费的报销有作用，这两款医疗险的续保上表现有优势，都是可保证续保5年的。续保条款如下：

复星联合妈咪保贝是线上互联网重疾险，无可直接附加的医疗险组合，需要另外投保补充。

区别五：百年人寿和复星联合健康公司实力对比

1、网点分布

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆，网点分布广泛。

复星联合健康成立于2017年，时间较短，网点分布不多，目前公司在广东、北京、上海、四川设有分支机构。线上销售产品都会有规定只在分支机构地区销售，因此后续服务有待考量。

2、客户投诉率

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据，两家公司的排名有一定的差别，从下表中可以看出复星联合健康的排名要高于百年人寿的排名，售后服务这块还是值得注意的。（排名越靠前说明投诉越多）：

产品点评：

复星联合健康妈咪保贝的保障期灵活、费率低，且保障全，在少儿重疾保障方面有特色，赔付额度也较高，但是身价和医疗险有缺口。

百年臻爱倍至是少儿和成人都可投保，轻中重疾保障全，重疾和医疗可相互搭配，适用范围更广。