光大永明超级玛丽旗舰，保障期灵活，满足不同群体需求，覆盖了轻中重疾保障，重疾叠加赔付，40岁以下可享额外35%的重疾保障。同时可选恶性肿瘤二次赔付，区分癌症和非癌症重疾二次赔付有不同。作为互联网重疾有身价保障，缺乏可搭配的医疗险组合。

复星保德信星悦是保障范围可按需搭配，重疾保障内容丰富，对于不同群体男性、女性、少儿细分特定重疾额外赔，在轻疾赔付额度递增赔付，注意恶性肿瘤二次赔付的细节要求，只单指确诊白血病后的癌症二次给付，同时身价和医疗保障的缺口需留意。

那么，这两款保险是否值得购买？

1、两款产品共同特点

2、两款产品疾病保障、癌症赔付不同

3、两款产品在身价保障上不同

4、光大永明和复星保德信公司实力了解

一、产品基本信息了解

两款产品共同特点：

1、网销重疾 无法直接附加医疗险

两款产品都是互联网销售的重疾，都是无法直接搭配医疗附加险，包括无免赔医疗险和百万医疗险。需要通过另外的方式投保补充的。

2、保障期限选择多 满足不同需求

星悦重疾的保障期可定期保到80岁，需要注意：星悦重疾保障期不同，投保年龄要求有不同，定期保到80岁的投保年龄要求是在30天-25岁，选择身故责任和保终身的承保年龄是30天-50周岁，

超级玛丽旗舰版也可作为定期保到70岁或80岁，作为消费型险种，到期不退保费且交费便宜。两款产品也都可保终身，保障期不同可以满足不同群体需求。

3、常见轻疾定义一致

轻疾定义没有统一的规范，每个保险公司的操作会有不同。在统一规定的25类重疾中有6类是必保重疾，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。从对比来看，两款产品的疾病定义无太大差别，具体对比如下：

区别一：疾病保障不同

轻疾保障上：

星悦重疾是35类轻疾赔3次，赔付比例依次从30%、35%、40%递增，赔付额度也是一次比一次高。

超级玛丽旗舰版的轻疾是35类赔3次，按固定保额30%保障。

重疾保障上：

星悦重疾是100类重疾单赔， 没有其他重疾叠加保障。

超级玛丽旗舰版的重疾是单赔的险种，同时有重疾额外保险金，但是有年龄要求和限制，要求在40岁前且10个保单年度前，额外赔付35%。

其他重疾保障：

星悦重疾的特定疾病种类是分为（男性10类，女性8类，少儿10类），60周岁前额外赔付保额30%。疾病种类如下：

超级玛丽旗舰版没有特定重疾额外分类赔付。

区别二：癌症保障不同

星悦重疾的恶性肿瘤多赔，只单指白血病，且要求18岁前的少儿初次确诊，生存满5年，按100%基本保额提供第二次恶性肿瘤保障(无论持续、新发、转移、复发)，规定如下：

超级玛丽旗舰版的癌症赔付，有两种情况，首次确诊是非癌症重疾，间隔一年后确诊癌症，可获赔；首次为癌症，是间隔3年后确诊癌症才可获赔。且癌症赔付门槛比较低，都包括了新增、转移、复发和持续的状态。

区别三：身价保障不同

星悦重疾作为线上互联网重疾险，在身价保障上稍显不足，无论成年与否，仅仅是退保费，需要通过定期寿险的方式来补充。

超级玛丽旗舰版虽然作为互联网销售的重疾，但是身价上可以满足需求，成年后是赔保额的。

区别四：两款产品费率对比

两款产品同为线上销售重疾险，保障期不同，两款产品费率对比如下：

区别五：光大永明和复星保德信了解

1、网点分布

光大永明成立于2002年4月，网点分支比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。

复星保德信人寿保险有限公司是复星集团和美国保德信集团联合设立的，是中外合资的企业。目前在上海、山东、北京、南京、江苏有网点分布，机构不多，非网点所在地投保，要考虑客户服务时效问题。

2、客户投诉率

投诉率越靠前，投诉率越高，从2019年第一季度报告来看，两家保险公司投诉率有一项排名都比较偏后，但是复星保德信后面2项目排名在光大永明之前，整体上光大永明口碑效应更好。

产品点评：

复星保德星悦重疾险，保障的很全面且比较灵活，费率低。但是保障期不同对投保年龄有要求，这点还是要留意；另外，后期要补充好医疗险和定期寿险。

光大永明超级玛丽旗舰版的保障期灵活，满足群体广泛，重疾可叠加赔付且癌症多赔，只是首次确诊重疾不同，癌症赔付间隔期有不同，身价保障能满足需求，医疗险缺口要留意。