随着定期重疾险的遍地开花，越来越多的普通消费者享受到了低价高保额且承保内容丰富的重疾险。但在众多产品中，也不乏出现挑选障碍。

芯爱重疾险，是海保人寿的得力在之作，即能是消费型重疾险，也可以是储蓄型重疾险，也是互联网最热门的网红险之一，面向于高发的恶性肿瘤和心脑血管疾病采用了额外保障约定。只是轻疾有隐形分组的情况需要留意。

人保健康福，它满足了人个性化的需求，不仅能每月分期付款，减轻保费压力外，而且承保期限和身价保障设计非常灵活，最高可退1.2倍保费，满足了不少传统人群投保。只是无医疗险组合，要稍微留意。

那么，同时都为热门互联网重疾险，哪款更适合投保呢？本期关注：

1、两款产品四大相同点分析

2、两款产品在赔付规则和疾病定义上的差异分析

3、海保人寿和人保健康公司实力对比

一、产品基本信息对比：

一、两款产品共同点：

01、杠杆效应好：两款产品都支持30年交费，不仅能提高保费豁免权益的最大化，也能用每年最少的钱撬动最高的保障。

02、无附加医疗险：芯爱重疾险和人保健康福定期同属于互联网产品，都不能搭配住院医疗和百万医疗险，后期需要找另外渠道进行搭配补充。

03、轻疾赔付次数与比例相同：海保芯爱保40类轻疾，支付宝健康福定期保50类，但同样是赔3次，赔保额的30%。

04、都含有轻疾隐形分组：两款产品都有轻疾隐形分组情况，也就是同类疾病情况赔其中一个，只是芯爱重疾险隐形分组数量比较多，具体详情为：

区别一：承保期限上的差异

芯爱重疾险：不仅可以做定期消费型重疾险（保到60或70岁），也可以做储蓄型重疾险（保终身），相对比较活泛。

支付宝健康福：只能做定期重疾险（保20或30年，承保70岁），如果做消费型定期重疾险优势在于价格便宜，但提供了满期返还功能，退保费120%，满足了国人一边保大病，一边怕本金亏的心理，比较适合传统型人士投保。

区别二：产品承保责任细节有区别

01、轻疾保障上：

疾病定义不同，轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，两者各有千秋：

芯爱芯享版：含有【慢性肾功能衰竭】保障定义，但是人保健康福无此类疾病定义的保障，因此对于尿毒症患者来说可能会有遗憾；

人保健康福定期重疾：在【不典型心肌梗塞】定义里，是属于四选二，满足2项条件即可，选择范围比只能满足2项条件的芯爱芯享版要强一些。

具体详情为：

02、重疾和其他保障上：

人保健康福定期也是重疾单赔险种，100类疾病赔1次，但是可选满期返还1.2倍保费，满足了国人爱储蓄的心理；不选返还，则作为一款纯消费型险种，平安到期不退钱。

芯爱是额外附加的癌症二次赔或特定疾病保障，两项责任是二选一，需要另行交费。

1、癌症的二次赔付包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：

一是首次罹患癌症，间隔3年后再次罹患癌症可获赔；

二是首次罹患非癌重疾，间隔1年后罹患癌症可获赔。

2、特定疾病是赔“癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术”这三项。

区别三：身价保障不同

芯爱重疾身故只是退保费，对于成年人，特别是家庭经济支柱来说，比较欠缺，需要通过定期寿险来补充。

支付宝健康福定期的身价保障比较灵活，选择退保费（就性价比更高），选择赔保额（就更能体现家庭经济支柱的责任与爱）。

区别四：海保人寿和人保健康实力对比

1、网点分布：

海保人寿是2018年5月30日成立，时间较短，且网点分布仅在海口市才有，客户服务的机构非常少，后续理赔服务要格外注意。

人保健康属于人保集团子公司，成立时间早，实力雄厚，目前在全国省会城市至少都有网点分布广泛。

2、客户投诉率：

在公布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，海保人寿比人保排名都要好，如果投诉名次靠前，说明投诉较多，人保健康的客户投诉率是需要引起留意的：

产品点评：海保人寿成立时间比较晚，因此客户投诉率明显比较少，人保健康依托于人保集团旗下，家大业大，买的人多了，自然也会增加投诉，加上人保健康主打互联网销售，因此投诉排名靠前不奇怪，但需要引起留意。

两者都是互联网产品，需要后期在其他渠道添加医疗险组合，让健康保障更加完整性，如果预算比较好，可以考虑海保人寿芯爱。如果想要性价比高或者喜欢返本的人群，选择人保健康福定期也是不错的选择。