百万医疗险的诞生，对于保险公司和患者来说都是百利无害的存在，起到双赢效果。但是一款有“良心”的医疗险，最关键的地方在于续保审核上。

平安E生保是平安人寿险旗下的一款高免赔医疗险，名气大噪。在最为重要的两个环节，就医发生的保障项目和续保稳定性上都表现的相当出色。住院垫付功能在一定程度上减轻了用户的经济压力，加上平安保险公司的名气，是这款产品交口称赞的原因之一。

乐享百万2019是太平洋人寿刚上线不久的产品，双引用了“质子重离子医疗”和“ICU住院津贴”新的增值服务，加上保留了老版在重疾患者无报销门槛的优势，让产品提亮不少。不过免责细节里有和其他百万医疗险不相同的地方需要留意。

那么，哪款产品更好呢？本期分析：

1、两款产品在保障细则上不同

2、两款产品在续保上的不同

3、两款产品的免赔、免责不同

4、两款产品的费率对比

一、产品基本信息对比：

区别一：保障细则不同

（1）就医发生的承保责任不同：

乐享百万医疗险2019：一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊，只有重疾医疗包括特殊门诊，这就导致了慢性病挂号属于特殊门诊，需要自己自掏 腰包，保的不太全。但是住院前后门诊费用是前7后30天。

平安E生保，保的很全，这点比乐享百万2019要好，但只保住院前后门诊7天的费用：

（2）保障额度不同：

乐享百万医疗险2019计划一和二含一般医疗险（100万）、轻疾医疗（200万）和重疾医疗（400万）合计有700万，非常高了。

平安E生保一般医疗险（100万）、恶性肿瘤医疗（100万），合计200万。

区别二：创新点和增值服务不同

两款产品虽然都有住院垫付功能，(注：只有平安寿险渠道的平安E生保有代垫功能属性，其他的渠道暂时没有)，可以减轻患者的经济压力，但是在住院津贴、免赔额设计上有差异，具体表现在：

（1）住院与津贴补贴不同：

乐享百万医疗险2019：计划一和计划二分别住院可以享受500元/日或1500元/日的重症病房住院补贴，但是不能超过30天住院；

平安E生保：有癌症就诊导服务，恶性肿瘤患者额外给付1万元的津贴，确诊即赔，无需发票；

（2）免赔额设计不同：

乐享百万2019是一般医疗有免赔额1万，重疾医疗都是0免赔的。

平安E生保雷打不动，免赔额为1万元的起付线；这点上乐享百万2019更为人性化；

区别三：续保稳定性不同

太保乐享百万2019款的医疗险，续保审核上的规则并没有改变，还是需要年年审核，可是2018款出了一个特约条款，说明“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的”。

医疗险最重要的地方在于续保，因此，可关注一下太保乐享百万2019款有没有这么个约定：

相比较而言，平安E生保属于连续投保型代表，只需考虑停售风险，不会因为被保人健康变化而拒保，续保上是显得比较优秀的：

区别四：免责细节不同

平安E生保只面向于痤疮治疗是不赔之外，没有不合理约定；

乐享百万2019有两点需要注意，第一点是职业病不保，第二点只报销质子重离子医院医疗费，有一定局限性。

区别五：费率有所差异

在有国家社保，且年龄一样的情况下，平安E生保的价格要低不少：

产品点评：优秀的高免赔医疗险，对比的有增值服务、费率，最关键的地方还是落在续保审核、除外责任、承保细节的有无缺失。

从这关键的几点来看，乐享百万2019医疗有待加强，相对而言，平安E生保在整体性价比及保障内容上更好。