无忧人生是人保寿险的主推系列，经过多翻改朝换代，最新版的无忧人生2019至尊版重疾分组多赔，轻症最高可赔保额50%。附加安心呵护住院医疗险和人保关爱百万医疗“双剑合璧”，让小到感冒大至癌症住院一律能赔，险种组合优势感突出，只是保费不便宜。

华夏的产品一直以高性价比著称，新上线的华夏常青树旗舰版保留了老版癌症单独分组的长处，赔付方式上对于大龄投保人群不会出现保费倒挂，重症定义上针对糖尿病宽松，另外新添加的50周岁前重症赔双倍格外吸引人，加上续保和保障稳定全面的医疗险组合，投保价值大，但是需留意轻症有隐形分组。

两款产品，哪款更加值得入手呢？

本文主要分析：

1、两款产品在保障内容、疾病定义差别

2、两款产品不同年龄的交费价格对比

3、两款产品组合的医疗险种的不同

4、华夏人寿和中国人寿的消费者投诉情况对比

一、产品基本信息对比

区别一：重症赔付细节的区别

赔付规则上：

两款产品都是重疾分组多次赔付型险种。但是在疾病的分组、首次赔付额度及疾病间隔期上有差异，具体如下：

疾病定义上：

对25类重疾有统一规定，除此外其他重疾都是各公司自行定义的，常青树旗舰版这款产品对糖尿病患者较为友好，其定义门槛相对宽松，并没有要求要植入心脏起搏器或增殖性视网膜病变或者坏疽需切除至少一个脚趾的要求。对比如下：

叠加赔付上：

无忧人生2019至尊版：自带特定疾病额外赔，无需再额外交钱。对于60岁老年人阿尔茨海默病、帕金森病等多见6类老人病多赔保额20%，大龄人士保障比较好。

但是没有中症疾病的保障。

常青树旗舰版：50周岁前罹患重疾，还有关爱金，可以赔双赔保额，也就是买30万赔付60万。条款如下：

不过获得重疾关爱金赔付需满足以下两项条件才能获赔。条件一：是50周岁之前；条件二：发生疾病需在保单前10年。

增加了20种中症疾病赔2次，每次赔保额的50%，赔完中症疾病之后，很有可能再赔重症，疾病的衔接好，且很多中症疾病是原本在轻症赔的，变相的提高了赔的额度。

区别二：轻症承保内容的不同

赔付规则：

无忧人生2019至尊版的轻症是赔三次，但是首次是赔保额的20%，后两次分别赔保额的30%、50%。

常青树旗舰版的轻症是赔3次，每次赔保额的30%，首次赔的额度比无忧人生高。

小结：实际上，发生多次轻症的概率很小，所以首次轻症的赔付比例很重要。从首次赔付额度上来说，常青树旗舰版的赔付要更好。

疾病划分：

两款产品在实际赔付的过程中，都有多项疾病赔一项的情况，具体的疾病种类如下：

高发轻症定义：

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，分别对应的轻症是：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。两款产品在疾病的定义上有区别：

小结：在疾病定义的宽松程度上，常青树旗舰版在【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入手术】宽松，而无忧人生在【慢性肾功能衰竭】上宽松。

区别三：组合医疗险的区别

住院医疗：

常青树旗舰版：能组合华夏住院费用2014一起销售，额度5000元-2万，但保证续保5年，对于慢性病患者更有利。续保条款如下：

无忧人生至尊2019：组合人保安心呵护保证续保3年，对于慢性病患者（糖尿病、三高）等人群更有利，不会第一年赔了，第二年不续保。见条款：

百万医疗：

常青树旗舰版：可搭配华夏医保通（百万医疗险），承保全，无理赔2年可降低1000元免赔，最高可降5000元，大病报销理赔门槛低，最关键的是续保无审核，见续保条款：

人保关爱百万医疗，在续保审核上，前二年审核，第三年无审核，不会因为被保人的健康问题而拒绝续保，相对比年年审核的高免赔医疗险要好。

区别四：交费期限和费率的差别

无忧人生最长交费期30年，同样保额和费率的情况下，分摊到每年的保费更少，但是从费率来看，无忧人生至尊2019的比常青树旗舰版的贵不少，具体看不同年龄的交费价格对比：

区别五：消费者投诉情况对比

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司的排名都还是较靠后的，说明投诉情况较少，具体的排名如下：

产品点评：

华夏常青树旗舰版更适合大龄投保、保费不倒挂、有完整的附加医疗险，重症定义对糖尿病赔付宽松，此外自带的重症关爱金，赔付额度人性化，但是限制50岁前。适合注重产品性价比、家族有糖尿病史的中青年人士。

人保无忧人生2019至尊版的健康保障完整性好，重疾可以赔多次，但是疾病分组癌症未单独分组，降低了实际价值，不过其中的特定重疾多赔与身故赔付方式有利于大龄投保，但是价格不是很亲民，适合经济条件较好的大龄人士投保。