少儿险是终身型保障的，涵盖了少儿阶段和成人阶段。不同阶段所面临的风险不一样，终身型少儿险的选择需要多方面考虑，条款细节和保障的全面性是否合理都要留意，而不是仅仅以保费多少一概而论。

少儿无忧人生2019至尊版是一款终身型的少儿重疾险，重疾分组多赔，轻中重症保障全，针对少儿和老年阶段叠加赔额度高，轻疾赔付是递增式，从20%到50%，在少儿群体中高发的白血病可赔200%，搭配附加医疗险有特色。

新华的健康无忧系列叠加赔付的特色已非常知名了，前不久上市的健康无忧宜家版，保110种重大疾病、57种轻症疾病以及身故保障，18种青少年特定疾病覆盖到30岁，总体来说，这款产品保障不赖，但是交费不便宜，考验经济实力。

两款产品分别适用哪些人群？

本文主要分析：

1、两款产品在组合医疗险的区别

2、在特定疾病赔付上的不同

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、各自的适用人群分析

一、产品基本信息对比

区别一：疾病保障内容的区别

一是重症保障

健康无忧宜家版110种疾病赔1次保额，赔完合同终止。

少儿无忧人生2019至尊版是重疾分组多赔，100种疾病分3组赔3次保额，间隔365天，但是高发的恶性肿瘤未单独分组，意味着和恶性同组的疾病在赔完恶性肿瘤之后，也不能再赔了，多次赔的意义打折扣。

二是轻症保障

赔付规则：少儿无忧人生2019至尊版是50种疾病分3组赔3次保额，按照保额递增方式赔，分别赔保额的20%、30%、50%；健康无忧宜家版的轻症是57种赔3次每次赔保额20%。

从赔付的额度来说，少儿无忧人生2019至尊版的明显要更高。

疾病划分：轻症虽然是不分组多赔，但是实际赔付的过程中，有多项疾病只赔一项的情况，具体的疾病种类如下：

轻症定义：轻疾无行业内统一标准，从保监会要求必须承保六类高发重疾对应的轻疾上来看，健康无忧宜家版不仅保的全，而且部分轻症的定义和主流产品不相上下，具体的定义如下：

小结：两款产品在这几类高发的轻症疾病定义上，总体来说相差不大，但是健康无忧宜家版在【冠状动脉介入手术】的定义上更加宽松。

区别二：自带特定疾病保障的区别

两款产品都自带特定疾病的保障，但是在承保的疾病种类和年龄限制上，有区别，具体如下：

小结：可以看到在特定疾病的保障上，少儿无忧人生2019至尊的疾病覆盖范围更广，不仅有少儿群体特疾，还有老年群体特疾，但是注意年龄限制；而健康无忧宜家只有少儿群体的特疾但是覆盖年龄到30周岁，相对来说赔付的条件更宽松。

区别三：交费期限和费率的区别

看下不同年龄的交费价格对比：

区别四：组合医疗险的不同

0免赔医疗：

健康无忧宜家版搭配新华住院无忧，在续保审核上表现优秀，保证续保5年，可是额度上有限制，实用性上受到了局限性。

合同指出：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下：

人保附加的安心呵护住院，不仅可保证续保3年，对慢性病患者来说是比较有利的，不用担心上年度理赔后影响下年度续保问题。续保条款如下：

百万医疗险：

新华康健华贵在“承保责任全”和“续保稳定性”都有待加强，承保责任里缺门诊手术费用保障，且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”，意味着续保年年审核，其约定则是：

少儿无忧人生2019是搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：

区别五：身价保障的不同

健康无忧宜家版是18岁前赔已交保费，18岁后赔保额；

少儿无忧人生2019至尊版是18岁前在保费/现价取大赔，18岁后在保费/现价/保额取大赔，对于大龄投保人士，不会出现保费倒挂，即保费大于保额的情况。

产品点评：

新华的健康无忧宜家版，一般附加新华住院无忧和康健华贵百万医疗险一起组合投保，宜家版少儿群体高发的白血病赔付佳，针对青少年有特定疾病额外赔，这款产品值得关注的是重疾交费较高，另外康健华贵续保每年审核，需要了解审核政策。

少儿无忧人生2019至尊版保障全面，针对少儿和老年群体的保障力度强，且搭配医疗险完整，整体上属于综合性比较好的险种，但是疾病分组恶性肿瘤未单独分组，理论上来说，降低了多次赔的概率。