国富人寿2018年成立，注册资本15亿，背后的股东是广西投资集团有限公司、广州唯品会等大佬。近期新推出的嘉和保重疾险，承保期限灵活、费率低，男性比女性交费便宜，叠加赔付额度高，癌症二次赔门槛低，另外中症罕见赔3次，轻症的赔付额度也是居于行业顶尖水平，不过要留意高发轻症保障有缺失。

百年人寿旗下的康惠保2020版同样作为网销重疾险，保障全面、赔付额度高，重疾症叠加最高可以达到1.75倍的赔付，高发轻症保的全、疾病定义宽松，此外特定疾病额外赔和癌症的二次赔，增添了特色，只是需要注意保障的完整性。

两款产品相比，哪款产品的性价比更高？

本文主要分析：

1、两款产品的相同点

2、两款产品在承保期限和费率的差别

3、两款产品在疾病赔付规则、疾病定义上的区别

4、百年人寿和国富人寿的网点分布情况对比

一、产品基本信息对比

两款产品的相同点

1、互联网渠道销售，重疾是“裸险”

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报，常见的组合是重疾险组合医疗险一起投保。

嘉和保和康惠保2020都属于互联网销售的重疾险，无直接可附加的医疗险，需要通过其他的方式进行搭配。

2、保障期灵活

两款产品的保障期灵活，既可以作为定期保障保障到70岁，平安到期不退保费，作为消费型重疾，同样保额下交费便宜；也可以保终身，适合人群广泛。

区别一：轻症承保内容的细节区别

赔付规则：康惠保2020的轻疾是35类赔3次，从35%、40%到45%。

嘉和保是40种疾病赔3次，首次赔保额的40%，后续按照5%的额度递增，分别赔保额的45%、50%。

小结：从赔付的额度上看，嘉和保的轻症赔付更好。

疾病划分：轻症虽然是不分组多次赔付，相比分组赔，多次获赔的概率更大，但是两款产品在实际的赔付中有多项疾病只能赔一项的情况：

轻症定义：行业内对于轻疾定义无统一规定，各家公司可以自行决定疾病的种类和定义，从保监会规定必须承保的25类重症看，理赔最多的6类重疾对应的高发轻症定义，嘉和保和康惠保2020不同，具体的疾病定义如下：

小结：

（1）高发轻症保障的完整性上：康惠保2020版更好，嘉和保缺少高发的【慢性肾功能衰】；

（2）疾病定义的宽松程度上：康惠保2020版相对来说更加宽松，嘉和保的高发轻症定义偏严格。

区别二：重症赔付规则的区别

康惠保2020是重疾单赔，但是在赔付的时候是保额以逆向递增的方式赔，具体是：确诊重疾在保单前10年赔保额的1.5倍，前11-15年的保单赔1.35倍保额，前16年及之后赔保额。

此外还有重疾额外赔付金：一旦赔完轻症或中症，再赔重症可额外获得25%保额的赔付，提高了赔付的额度，比较人性化。条款如下：

嘉和保是重症叠加赔，对于保单前15年，50岁前确诊重疾赔150%保额，否则赔100%保额。见条款：

小结：康惠保2020版的重症叠加赔，最高相当于可获赔保额的1.75倍，但是条件比嘉和保严苛。

区别三：特色保障的不同

康惠保2020版：还可选添加特定疾病保障，区分男性、女性和少儿，其中男性13类特定疾病、女性9类特定疾病18周岁之后可获得额外赔保额的50%，少儿10类特定疾病18周岁之前再赔保额。

嘉和保没有其他特定疾病的保障。

区别四：可选附加癌症二次赔的区别

都可选添加癌症的二次赔，包括癌症的新发、复发、转移、持续状态，赔付门槛低，但是在赔付的间隔期上有不同，具体如下：

区别五：身价保障的不同

康惠保2020版在身故保障这块，增加了投保的灵活性，如果追求保障全面性，就选择身故赔保额；如果预算有限就选身故退保费。

只是需注意：选择保至70岁的时候，只能赔付保额（保至70周岁只能选保额型，且必须附加此保障）

嘉和保同样是身故保障可选，18岁前身故赔3倍保费，18岁后赔保额，对于未成人年来说，身故保障更好。

区别六：不同年龄的交费价格对比

看下两款产品的费率：

区别七：两家公司网点分布情况

投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢。

国富人寿2018年成立，注册资本15亿，背后的股东是广西投资集团有限公司、广州唯品会等大佬。但是因为成立时间短，目前在国内的分支机构少，仅在广西分布6家分公司。

百年人寿在2009年就成立了，目前在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆设有分支机构。

产品点评：

嘉和保是国富人寿一款线上重疾险，轻中重疾保障全面，重症叠加可以赔1.5倍，附加癌症二次赔条件宽松，最大的特点是男性交费比女性便宜，只是高发轻症定义严苛，适合不看重轻症保障，预算有限的男士可以考虑，另外作为重疾裸险，需要考虑医疗险搭配。

百年的康惠保2020版是百年人寿旗下的一款网销重疾险，保障责任全面、叠加赔付额度高、高发轻症保的全定义宽松，癌症二次赔门槛低，且保障灵活，特定疾病、身价保障、癌症二次赔都是可选责任，如果不差钱，就都选择承保；如果暂时经济能力有限，可以选择基础保障，更加的实用和人性化。只是不能附加医疗险，健康保障不完整。