人保是国内的几家老牌保险公司之一，旗下的车险几乎人尽皆知，其实寿险也做的很不错，人保寿旗下主打的无忧人生系列在市场上占有一席之地。

2019年先后推出了无忧人生2019和无忧人生2019至尊版，从产品命名的规律上看，至尊版似乎是2019版的升级版。

无忧人生2019在轻疾赔付上突破了之前的中规中矩，直接赔保额50%。附加安心呵护住院医疗险和人保关爱百万医疗“双剑合璧”，让小到感冒大至癌症住院一律能赔，险种组合优势感突出，只是轻疾有隐形分组。

无忧人生2019至尊版，轻重疾多次赔付，对老年群体有利，老年疾病中的阿尔茨海默病、帕金森病等也可以额外赔，此外组合续保审核好的医疗险，大病小病都能报销，实用性强，但是留意大病分组的细节。

1、两款产品在疾病定义和投保规则上的不同分析

2、两款产品的费率、险种组合对比分析

3、两家公司的服务质量对比

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、组合的医疗险相同

小额医疗险：

人保附加的安心呵护住院，不仅可保证续保3年，对慢性病患者来说是比较有利的，不用担心上年度理赔后影响下年度续保问题。续保条款如下：

百万医疗险：

搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：

2、轻症疾病定义（高发轻症）

轻疾无行业内统一标准，从保监会要求必须承保六类高发重疾对应的轻疾上来看，健康无忧宜家版不仅保的全，而且部分轻症的定义和主流产品不相上下，具体的定义如下：

总结：

同作为人保寿旗下的重疾险，两款产品在高发轻症的定义上一致，不过在轻微脑中风后遗症和不典型心肌梗塞的定义上都偏严格，慢性肾功能衰竭的定义稍宽松。

区别一：重症承保内容的差别

无忧人生2019至尊版是重疾分组多赔，100种疾病分3组赔3次保额，间隔365天，但是高发的恶性肿瘤未单独分组，意味着和恶性同组的疾病在赔完恶性肿瘤之后，也不能再赔了，多次赔的意义打折扣。

无忧人生2019重疾单赔，赔完合同终止，附加险也会终止。

区别二：轻症赔付内容的不同

两款产品在轻症的赔付规则（赔付额度和次数）上一致，但是具体赔付过程中，承保的疾病种类有差别，虽然都有多项疾病只赔一项的情况，明显的至尊版比2019版隐形分组的疾病种类更少，具体如下：

区别三：特定疾病赔付的不同

无忧人生2019至尊自带6类老年特定疾病保障，在给付重大疾病保险金之外，再额外给付20%保额的老年特定疾病保险金，但是限制在60岁之后才有。

无忧人生2019没有特定疾病保障。

区别四：身价保障区别

无忧人生2019至尊版是18岁前在保费/现价取大赔，18岁后在保费/现价/保额取大赔，对于大龄投保人士，不会出现保费倒挂，即保费大于保额的情况。

2019版是成年之前退保费，成年之后直接赔保额，相对来说没有至尊版的赔付方式好。

区别五：费率的不同

看下不同年龄的交费价格对比：

其他事项分析：网点分布和消费者投诉情况

1、网点分布：

网点分支多，相对而言，日常保全、修改联系方式、保单贷款或理赔，都要跟快捷，理赔不需要邮寄资料，有问题可以很方便去当地网点处理。

人保是新中国成立的第一家保险公司，网点覆盖面延伸至全国各省十八线城市，是目前保险公司分支机构最多的保险公司之一。

2、消费者投诉情况：

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据可以看到，人保寿险的排名情况总体靠后，说明投诉较少，具体如下：

产品点评：

作为人保寿险旗下的产品，搭配的小额医疗险和百万医疗险是无可挑剔，续保宽松，保障内容扎实。

无忧人生2019至尊版的健康保障完整性好，重疾可以赔多次，但是疾病分组癌症未单独分组，降低了实际价值，不过其中的特定重疾多赔与身故赔付有利于大龄投保，但是定价比较高端，一般家庭难以承受。

无忧人生2019在保障责任上中规中矩，轻症上赔付是递增赔付，最高赔付到了50%，重疾责任上没有太多的创新，只是搭配了比较好的医疗险，对于慢性人群比较有利。