平安福满分是针对成人设计的定期重疾险，80类重疾直接赔保额，30类轻疾赔3次，拥有全面的轻重疾保障，在约定60、70、80岁返保费，返还后合同终止。与平安旗舰产品平安福不同的是，不再捆绑长期意外，相应的费率更有优势，对部分人群更有吸引力。

泰康养老旗下的健康有约重疾D款（官网上又名健康有约智选版），交费期灵活选择，通过团体投保方式，费率要比单独投保的险种更便宜。在保障方面，泰康的这款健康有约延续了泰康产品的特色，轻疾多赔且定义好，无凑数，重疾和身价保障设计好，保单前十年额外赔50%。可附加癌症多赔，保障内容丰富，但是需留意能否搭配完善的医疗险组合。

本期产品分析：

1、两款产品的投保方式不同

2、两款产品疾病保障的不同

3、两款产品身价和附加医疗保障不同

4、泰康养老和平安人寿消费者投诉情况

一、产品基本信息了解

区别一：承保期限和交费期的区别

承保期限方面：

平安福满分保至60、70、80岁，不提供终身保障，是一款定期重疾险；

而健康有约是一款保终身的重疾险。

交费期限方面:

平安福满分最长能支持30年交费，而健康有约不仅可以支持20年交费，且可选交至60岁，交费期更长，和平安福满分相比，有以下三个方面好处：

一是交费期越长，分摊到每年的保费越少，每年交费更低，费率压力相对更小；

二是能发挥保费豁免的最大优势，体现保险杠杆作用；

三是附加医疗险保的时间更长，对于顾客越发有利。

区别二：重症保障内容的区别

泰康健康有约，在前十年发生身故/重疾，可赔付1.5倍保额，相当于买30万，在前十年罹患重症或者离开，可赔付45万。相当于前十年保额会长大，具体条款如下：

平安福满分是直接赔保额，相对来说，赔付的额度不及健康有约。

区别三：轻症赔付规则及疾病定义不同

轻症赔付规则：

两款产品的轻症赔付都是不分组多赔，且赔付的额度都是保额的20%，和市场上的同类产品相比，相对较低，不过赔付的疾病种类没有多项赔一项的情况，是实打实的多次赔付。

而区别在于泰康健康有约版轻症保60类赔6次，平安福满分是30类赔3次，健康有约的疾病种类和赔付次数更好。

高发轻症定义：

严格点来说，轻疾不存高发，因为行业内没有给出统一标准，但依据理赔最多的6类重症，可以看出承保的轻症疾病是否涵盖常见高发的轻症。

重疾险的理赔并非靠疾病名称，而是疾病定义，具体看下这两款产品在高发轻症保障上的区别：

总结：

可以看到，平安福满分几类高发轻症很多都不保，如轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术三类保障都不覆盖，但面向高发的早期病变、原位癌和皮肤癌，可以各赔一次，确诊即赔。是目前市场上赔付最好的条款。

而健康有约高发的轻症承保的很全，对应的6类轻症，都在保障范围内，且整体的定义偏宽松。

区别四：组合医疗险的区别

住院医疗险：

平安健享人生保证续保5年，且同一疾病间隔30日后可继续报销，还可保门诊，加上保证续保，对于慢性病人群很实用。

百万医疗险：

平安E生保很实用，就诊住院费用保的很全，无报销项目的缺少，但对于痤疮治疗是不赔，不过在续保审核上比较宽松，只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，见续保条款：

泰康健康有约是泰康养老渠道的产品，需要确认是否有相关医疗险可附加，另外留意下续保。

区别五：身价保障的不同

未成年人身价：泰康健康有约18岁之前的少年儿童，严格遵循保监会对未成年的赔付规定，设计上只退保费和现金价值取大者。

成年身价：18岁之后的成人，有家庭责任了，身价更能体现爱，在这点上两者都是赔付100%保额，但是值得一提的是泰康健康有约在保单前十年额外赔保额50%，相对更实用。

区别六：费率差别

具体看下不同年龄的交费价格对比：

区别七：两家公司的消费者投诉情况

一家公司的服务质量，一定程度上从消费者投诉情况可以看到，从保监会公布的《消费者投诉情况统计表》可以看出，排名越靠前，投诉越多，两家公司的整体排名较靠后，说明投诉较少，如下表所示：

产品点评：

泰康健康有约成年后身故与重症赔付上的设计相对会更有特色，加上保费不到挂，是一款老少皆宜的产品，只是需留意组合完善的医疗险。

平安福满分作为一款专为成人设计的返还型重疾险，和纯保障型重疾险相比，交费还是稍贵，另外在承保的疾病种类上，和当前市场上的产品相比，略显不足，尤其是高发轻症的保障，缺失常见疾病，但是可搭配优秀的住院医疗和百万医疗，能一定程度弥补不足。适合有一定经济实力，想要兼顾疾病保障和养老的人士。