瑞泰人寿注册资金两亿人民币，是第一家总部设在北京的中外合资寿险公司，依托外资公司在投资储蓄保险方面近150年的丰富经验与先进技术，并结合中国市场的实际情况，不断推出为中国客户量身订做保险产品。 

最近新推出了一款少儿专用重疾险，大黄蜂时光机少儿重疾险，这款少儿重疾险基本保障都有，而且可选18种特疾保障以及重疾二次赔付，投保比较灵活。但是投保大黄蜂时光机后，若被保人30岁后首次确诊约定重疾，首次只能赔保费，而且第二次只能赔三分之一保额。相对来说保障不够。 

那么，这款产品值得买吗，适合什么样的人群买？ 

本期主要关注： 

1、大黄蜂时光机在费率、保障内容、少儿保障方面的比较优势 

2、大黄蜂时光机在保障期限、身价、附加医疗值得留意的地方 

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析 

1、轻中重症保障全 

轻中重症保障全面，合计承保170种疾病，其中轻症不分组赔3次，中症不分组赔2次，依次赔保额的50%、60%，110种重症赔1次保额。

2、可附加重疾二次赔付 

虽然重疾是单赔，但是可选附加重疾不分组二次赔付，且保费价格便宜，仅仅是复星妈咪保贝附加二次赔付的价格的1/3。 

3、可选特定疾病保障 

可选附加18种特定疾病，若被保人不幸确诊其中一种或多种，即可获赔100%保额，仅限赔一次。疾病种类覆盖少儿阶段高发疾病，具体疾病种类如下：

4、交费便宜 

看下不同年龄的交费价格对比：

5、高发轻症保的全且定义趋向宽松 

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

三、值得注意的细节 

1、轻症隐形分组 

轻症有多项疾病只赔一项的情况，具体的疾病种类如下：

2、二次重疾赔付条件苛刻 

（1）有间隔期，且间隔期长 30周岁前首次罹患重疾，赔付100%保额，二次重疾需要间隔365天，才能再赔100%保额。

（2）赔付的额度低 满30周岁后首次罹患重疾，赔付已交保费，二次重疾间隔365天后，只赔付三分之一保额。 如果被保人首次发生重疾时，已满30周岁，那么只会赔付已交保费，并且重疾二次赔付只赔付基本保额的1/3，如果被保人投保50万保额，那么只会赔付15万保额。

 3、不能组合医疗险，医疗保障有缺口 

对于少儿来说，抵抗力往往会比成人要弱，无免赔的小额医疗的日常使用会比较多，因此医疗险的配置也要注意。 大黄蜂时光机是网销产品，无法配置相应的附加医疗险，后续要补充。 

产品点评： 

瑞泰大黄蜂时光机虽然保费较低，但是轻中症保障期限只能到30周岁。即使附加上重疾二次赔付，也只有重疾责任和身故责任可以保至70周岁或终身，也就是说30岁后这款少儿重疾险就演变成了一款纯重疾险了。 

如果追求的是短期保障，影响不会很大；如果追求的是中长期保障，建议选择高保额的重疾险产品。