少儿平安福20是平安主打少儿重疾险的最新版，主险是重疾险，不再是寿险附加重疾，缴费较过去稍便宜。少儿福上福20就是少儿平安福少一年保费，其他一模一样。

这款产品单个孩子投保，在不同地区30或40万保额起投，如果是两个孩子一起投保，20万保额就可以投保，投保起点比较高。

本期分析：

1、分析疾病定义、险种组合、医疗险搭配组合等核心优势

2、分析产品在险种设计、缴费价格等方面值得注意的细节

3、分析少儿平安福20两种常见计划书

一、分析少儿平安福20四大核心优势

先看下说少儿平安福20相近的几款热门产品，选择的中国人寿最新少儿国寿福庆典版和太平洋保险少儿金福人生，属于同期产品，有比较高的对比参考价值：

相比之下少儿平安福优势在于：

1、轻度重疾行业第一，理赔门槛低

重疾险都是根据疾病定义理赔，不是按照疾病名称赔，25类高发重疾有行业统一标准，轻度重疾没有统一标准，在保险业协会要求必须承保的6类重疾对应的轻度重疾上：

平安福是市场上唯一在早期癌症、轻微脑中风、不典型心肌梗塞、慢性肾功能衰竭等所有高发轻疾疾病定义都比较宽松的产品。

加上轻度重疾赔付增加重疾保额，实际给付比例达到40%，赔付比例比较高。

2、可以搭配强势医疗险组合

平安福系列可以附加健享人生或住院费用医疗险，保证续保五年，到期续保审核宽松，可以报销疾病门诊，不限总额，不限理赔次数，同一疾病间隔30天可以再次报销，这种报销模式不仅可以应付小病，更可以应付经常看门诊复查住院的慢性病，比如肝炎、早期糖尿病等，其附加险都有续保条款：

搭配的E生保百万医疗险，可以组合捆绑销售的保证续保五年版，或单独销售的承诺续保版。

3、险种组合比较人性化

这款产品明确规定，发生大病如果有附加长期意外等所有附加险，发生重疾赔付合同不会失效，所有附加险仍然有效。

4、可以搭配定期寿险，提供少儿身价保障

一般产品，18岁前身故只能赔保费，基本无身价保障。

少儿平安福20，18岁前身故，赔20万保额+累积所交保费，针对少儿也有一定身价保障。

附加定寿缴费很便宜，现在家庭抚养孩子花费巨大，能有一定身价保障，比无身价保障自然要相对更好。

二、少儿平安福20值得注意的细节

1、险种设计，两点值得改进

首先，少儿生存周期长，随着医学进步，理论上多次赔付重疾险相对更有利，很多疾病发现的早，积极治疗康复以后，可能还会发生其他重疾，尤其是癌症五年生存率越来越高，多次赔付概率高。少儿平安福是单次赔付重疾险。

其次，少儿平安福附加癌症单独多赔门槛高，要求必须首次重疾是癌症，且要间隔五年后，癌症复发转移或新发癌症才能赔第二次。

少儿重疾不分组赔多次，且癌症本身可以单独多赔，癌症二次赔付只要间隔一年或三年，这种往往是最理想的分组方式。

像甲状腺癌、乳腺癌、前列腺癌生存率非常高，二次赔付概率高。

2、投保起点高，整体缴费高，限制了投保人群

不少公司重疾险10万保额就可以投，这个产品在一线城市40万起投，加上医疗险，缴费七八千，比较考验缴费压力，一定程度上还限制了消费者组合产品的计划。

三、少儿平安福20常见计划书

计划一：全面版，计划二：节约版，看个人预算去搭配。

0-4岁医疗险用的非常多，附加医疗险比较贵，不少人5岁前用宝宝卡代替，等到孩子5岁以后保全新增附加险。

小结：少儿平安福保障全面，搭配医疗险可靠，就是这个缴费不少人接受不了，消费者也可以考虑平安重疾险保额买低一点搭配好医疗险，单独买个多次赔付少儿重疾险加保，癌症可以单独多赔，这样医疗险可靠，重疾险对少儿各方面也比较有利。