守护幸福重疾险，是合众人寿的一款常规型产品，保135类疾病，对于幼儿设计特定疾病额外赔保额。能组合顺乐住院和众康尊享医疗一起投保，不过续保稳定性稍欠缺，且留意高发轻症承保。

平安小福星被外界标冠是“瘦身版的少儿平安福”，儿童高发的白血病可以双赔保额，并附有续保稳定周期最靠谱的“健享住院医疗”和“平安E生保”，小孩大小疾病住院费都不发愁了，只是轻疾种类数量不多且含有隐形分组情况。

一款是少儿专用重疾险，一款是少儿成人老人都可投保的常规型重疾险，合众的守护幸福能否脱颖而出。

本期关注：

1、两款产品特定疾病承保区别

2、疾病定义和投保规则上的差异

3、不同的年龄的交费价格对比

4、平安人寿和合众人寿服务质量情况

一、产品基本信息了解

区别一：产品保障内容细节区别

01、从轻症保障上看

（1）赔付规则

平安小福星保10类轻疾，疾病种类不是很多，每次赔保额20%，目前市场上重疾险，轻症赔付额度在30%-50%，小福星轻症保障力度不大。

守护幸福是35类赔3次保额35%，赔付额度在市场上属于中等水平。

（2）疾病定义

行业对轻症疾病种类和定义，没有统一的标准，譬如重疾中理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭。

对应的高发轻疾中，小福星没有“慢性肾功能衰竭”，守护幸福高发轻症基本不在保障范围内，详情如下：

小结：小福星有赔付最好的原位癌、皮肤癌和早期癌症，其中原位癌和皮肤癌确诊即赔一次，且三项各赔一次，守护幸福是原位癌积极治疗以后赔一次，皮肤癌和早期病变两项赔一项。

02、从重疾保障上看

小福星也是单赔，但是它有险种组合优势，主险和重疾不是1比1，发生重大疾病赔付以后，后续保费免交，附加的附加险依然有效，继续承担保险责任。换句话说小福星赔完保额外，还可以报销医疗。重疾和医疗险赔付不冲突。

守护幸福发生一般重疾，合同会终止，附加险也会终止。

03、从少儿特定疾病保障上看

小福星是针对15类少儿特疾赔保额，其中高发的少儿白血病赔双倍保额，少儿特定疾病和重疾对应。

但是有条件限制：首次发生的重疾须是特定疾病才能获得赔付，首次发生重疾不在特定疾病承保范围内不赔。不过没有年龄限制，具体见条款：

合众守护幸福的少儿特定疾病涵盖了少儿群体高发的“白血病、重症手足口病“等，针对15类少儿特定疾病额外赔保额，但是限制18周岁前，见条款：

区别二：组合医疗险的区别

无免赔医疗险：

小福星附加险健享人生医疗，5年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款：

合众人寿无免赔的住院医疗住院应付小病报销，但是合众附加的顺乐住院医疗续保年年审核，比较严格。见条款：

百万医疗险：

平安小福星可以添加寿险渠道保证续保5年的平安E生保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，此外还有垫付医药费服务。只需要留意5年之后的停售风险。

众康医疗（尊享版）作为新上的百万医疗，续保上可保证续保3年。见条款：

区别三：费率情况

看下不同年龄的交费价格情况：

区别四：合众和平安服务质量

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，合众人寿的排名有两项很靠前，整体都较靠前，而平安人寿有项排名靠前，排名越靠前，说明投诉越多。具体见下表：

产品点评：

守护幸福作为合众人寿旗下一款常规型重疾险，虽然有自身的优势，但是相对来说，不是最优的选择，除了附加医疗险不保证续保，轻症保障范围也是不容忽视的细节，不过附加的百万医疗有住院津贴比较实用。

小福星作为平安人寿旗下较亲民少儿重疾险，起投门槛低，加上险种组合优势，附加意外与恶性肿瘤保障不会因为主险的结束而终止，更重要的是附加医疗险健享人生和e生保，实用性很强，大病小病都能报销，重疾保障相当于双重加固。