福禄相伴是国寿最新的两全保险，所谓两全，就是生死两全，平平安安可以在约定的60、70、80岁返还基本保额加上所交保费， 如果中间不幸走了，可以赔保费和现金价值取大者，也不亏。

国寿老产品搭配福禄相伴以后，变成返还型重疾险和返还型医疗险，对国寿客户来说，那么这个保险是否值得去买呢？

本期产品分析：

1、福禄相伴产品情况基本介绍

2、福禄相伴在产品设计上主要卖点及缺点

3、福禄相伴适合人群

一、福禄相伴产品情况基本介绍

这个两全保险实际上是一个附加险，需要搭配一个主险，不然怎么返还保费呢？看下产品情况：

可以搭配的主险包括：

福禄相伴返还金额，实际上就是福禄相伴所交保费+主险所交保费

二、产品设计主要卖点

1、最大卖点：主险和两全保险互不干扰

过去所有返还型重疾险，一旦发生重疾理赔，都不再返还保费，附加两全退还保费，附加险终止。

这款福禄相伴实际上独立的，主险发生重疾轻疾，跟福禄相伴没有半毛钱关系，按时交费到了约定年龄还是返还所交保费。

只要被保人没有死，到期可以拿钱，保险利益比较确定。

2、主要缺点：

首先，轻重疾无法豁免福禄相伴保费

这个产品交费比较高，如果发生轻重疾理赔，疾病需要较大开支，又不能上班情况下，可能没有那么多钱交费，可能导致保单失效。

通过咨询国寿客服了解到，这款产品主险搭配国寿福康宁终身，发生轻重疾病，豁免的保费范围不包括福禄相伴。

其次，交费比较贵，将很多人排除在外

国寿福或康宁终身，40岁买个50万保额，搭配福禄相伴，一年交费四五万，交20年，这个交费周期长，交费压力会比较大，一般家庭真的接受不了。

三、产品适合人群

1、小孩子

投保少儿重疾险，搭配福禄相伴，整体交费便宜很多，另外小孩子没有死，即使发生过重疾理赔，到了约定年龄可以拿钱，相当于强制给孩子存了一笔钱，如果交费能接受，可以考虑。

2、40岁以上投保如E康悦人群

如E康悦是百万医疗险，本身是消费险，平平安安不退钱，但是搭配福禄相伴以后，就是返还医疗险。

40岁投保福禄相伴加上康悦医疗，年交6000左右，60岁时领取满期金19.9万左右，福禄相伴保费加上康悦医疗险至80岁的保费都能一次退还。

一定程度上有补充养老加上医疗险保障双重功能，养老是刚性需要，肯定要存钱；老年疾病多发，医疗险一定程度上也是刚性需求