信泰达尔文3号60周岁之前确诊重疾赔180%保额，自带早期癌症、轻中症心脑血管疾病二次赔，可选癌症、心脑血管疾病二次赔，赔付额度高达150%保额，保障额度极高，交费价格仍有竞争优势，不过没有组合的医疗险一起投保。

无忧人生2020保113种重大疾病，叠加赔付放宽至60岁前，没有年龄和保单年限限制，癌症二次赔门槛低、额度高，少儿特定疾病和心血管疾病覆盖儿童和老年期。加上实用性强的住院垫付、直付增值服务，产品的实用和创新都不落下，很有投保价值，但是留意保障完整性。

本期主要分析：

1、两款产品的相同点分析

2、两款产品在疾病定义及赔付规则上的区别

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、信泰和横琴人寿哪家理赔更容易？

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、不能附加医疗险组合：两款产品都是网销重疾险，不能附加0免赔医疗险和百万医疗险，健康保障有缺口。

2、保障的方式灵活，杠杆作用好：既可以保定期也可以保终身，最长30年的缴费期，选择保定期至70岁/80岁，费率很便宜，不过只是纯消费型险种了。

3、轻症多项赔一项：两款产品都有轻疾隐形分组情况，也就是多项疾病赔其中一个的情况，具体是：

区别一：重疾叠加赔规则

无忧人生2020也有叠加赔，具体分为确诊时年龄在0-50岁（不含）额外赔保额50%，50-60岁（不含）确诊额外赔保额的60%。

达尔文3号60岁前确诊重疾，可额外获赔80%保额，很接近重疾二次赔了。

区别二：高发疾病的定义

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。具体定义如下：

在不典型心肌梗塞和冠状动脉介入手术理赔上，两款都比较严苛，而在慢性肾功能衰竭上，达尔文3号更加宽松，无忧人生2020在轻微脑中风后遗症定义上比较宽松。

区别三：癌症和心脑血管二次赔

01、癌症二次赔

可选添加癌症二次赔，包含癌症的新发、复发、转移和持续状态，赔付门槛宽松。在间隔期和赔付额度上，有差别，具体的对比见下表：

02、心脑血管二次赔

可选心脑血管疾病二次赔付责任，二次赔付150%保额。对比如下：

区别四：其他特色保障责任区别

达尔文3号：

01、自带二次中度脑中风赔60%；

02、二次极早期恶性肿瘤（即原位癌二次赔付）赔付45%，需与第一次所处于的器官不同；

03、第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥：赔付45%保额，第二次需与初次确诊疾病的间隔期满1年，可与初次确诊的疾病不同，（比如：第一次确诊微创冠状动脉搭桥，第二次是不典型心梗也可赔付）

无忧人生2020：可选附加18种少儿特定高发重疾额外保障，30岁之前患病，可额外获赔100%保额，加上重疾额外给付的50%保额，最高可获赔250%保额，疾病种类几乎完全覆盖了少儿高发的重大疾病。

区别五：费率的对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

区别六：信泰和横琴人寿哪家理赔更容易？

重疾险的理赔都是依据保险条款，达到理赔条件就赔，和保险公司规模大小、名气高低无关。

投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料。

产品点评：

无忧人生2020的保障内容丰富有特色，可选心脑血管、少儿特定疾病保障好，加上有住院垫付和直付服务，看病就医不排队，增值服务好。

达尔文3号全面且赔付额度高，目前为止，大病叠加赔80%保额、癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔150%都是最高额度，自带高发的轻/中症（中度脑中风、不典型心梗等）心脑血管二次赔付实用，加上保定期和最长30年的交费期，交费价格有优势。